Når du har bygget din nødfond, så brug et øjeblik på at lykønske dig selv. At have en buffer på tre til seks måneders leveomkostninger sikkert gemt væk er en stor lettelse - og en betydelig bedrift.
Men hvad er det næste? Uden en plan for de penge, du lægger væk hver måned, ville det være nemt at omfavne livsstilskryb. Du har sandsynligvis mindst et par økonomiske mål, så hvorfor ikke omfordele pengene til nye præstationer? Her er hvad du skal gøre nu, hvor du er forberedt på det uventede.
Når du har din nødfond på plads, skal du fokusere på at forbedre din kreditscore. En stærk score gør det nemmere at låne penge og foretage store køb som huse og biler til overkommelige renter (det samme gælder for leje). Og din score kan endda blive tjekket af forsyningsselskaber og potentielle arbejdsgivere.
Hvis du har forbrugsgæld, som f.eks. en udestående kreditkortsaldo, kan afdrag på den gå langt i retning af at hæve din score. Og selvom det kan tage måneder eller år at booste din kreditscore stort, kan der ske mindre stigninger på omkring en måned. En måde at skrue det op hurtigt? Sørg for, at du kun bruger omkring 30 procent af den tilgængelige kredit. Du kan også bede dit kreditkortselskab om at øge din tilgængelige kredit - du skal bare ikke begynde at opkræve mere, ellers vil du besejre formålet.
Og mens du er i gang, skal du være sikker på, at du gør de rigtige ting for at holde din kreditscore høj. "Foretag altid betalinger til tiden, betal mere end minimum, og luk ikke gamle kreditkort. Långivere ønsker at se en lang, god historie," siger Michael Clark, en Certified Financial Planner og finansiel rådgiver hos Keiron Partners.
Hvis du endnu ikke har gjort det til en prioritet at forberede dig til pensionering, skal du begynde at spare konsekvent nu. Maksimer dit årlige bidrag til din 401(k) eller anden arbejdsgiversponsoreret pensionsordning (især hvis din arbejdsgiver tilbyder et match - tag de gratis penge). Hvis din virksomhed ikke tilbyder en plan, eller du er freelancer, har du masser af muligheder. Udnyt dem.
Skeptisk over, at du skal spare op til pensionering? Det er tid til at ændre mening. Social sikring vil ikke være nok til at sørge for alle, der har brug for det, og det er "usandsynligt, at du kan arbejde for evigt," siger Ryan Huard, en Certified Financial Planner og præsident for Huard Financial Group.
Prøv at trække 10 til 15 procent af din indkomst ind på din pensionskonto, siger Clark. Du skal muligvis skære ned på dit forbrug for at komme dertil, så foretag en økonomisk check-in og se, hvor du overforbruger - du kan muligvis nemt skære dine månedlige regninger eller dagligvarer.
Hvis det er et af dine mål at eje et hus, så lav dit hjemmearbejde først for at finde ud af, hvor meget du har råd til, siger Peter Huminski, præsident og formuerådgiver hos Thorium Wealth Management. "Som en generel regel bør du ikke have mere end 36 procent gæld i forhold til indkomst, inklusive betaling af dit boliglån," siger han.
Sådan bestemmer du din gæld i forhold til indkomst:Læg alle dine månedlige gældsbetalinger sammen, og divider dem med din månedlige indkomst før skat. For eksempel, hvis du tjener $50.000 om året - eller omkring $4.166 om måneden - bør du holde alle dine gældsbetalinger under $1.500 om måneden. Så hvis du allerede betaler $100 om måneden på et studielån og $300 på et billån, vil du gerne have, at din husbetaling er $1.100 eller mindre.
Når du ved, hvad du har råd til, kan du begynde at spare op til en udbetaling. Huard anbefaler at spare for mindst 20 procent i udbetaling, hvilket normalt er minimum for at undgå ekstra gebyrer. (Men hvis 20 procent ser ud til at være uden for rækkevidde, har du stadig muligheder.)
Begynd at spare op til dine børns uddannelse ved at åbne 529 college-opsparingskonti. "Hver stat tilbyder dem, og de er en god måde at oprette en systematisk investering hver uge eller måned, der går mod målet," siger Huminski.
Men husk, mens finansieringen af en universitetsuddannelse for et barn eller barnebarn er et ædelt mål, bør din pension være din første prioritet, siger Huard. »Det her er et område, hvor man skal være lidt egoistisk. Udsæt aldrig at spare op til din pension for at finansiere et barns uddannelse,” siger han. "Der er alle mulige måder at finansiere college på - arbejdsstudier, stipendier, legater og studielån. Når det kommer til pension, er der ingen lån eller tilskud. Enten har du nok gemt, eller også har du ikke."
Ikke kun kan det kompromittere din pensionsopsparing, men overfinansiering til college kan også skade dit barns evne til at modtage behovsbaseret økonomisk støtte, tilføjer Huard. "Den bedste ejer af college-opsparingsdollar er bedsteforældre," siger han. "En bedsteforælder kan eje en 529 college-opsparingsplan, mens barnebarnet er modtageren, og når det kommer til at ansøge om økonomisk støtte, tælles disse aktiver ikke med i det forventede familiebidrag."
Selvom du måske regner med at få en lønforhøjelse hvert år for at øge din indkomst, er den bedste måde at opbygge rigdom på at investere de penge, du tjener nu:Den øverste 1 procent af lønmodtagere i USA modtage mere end en tredjedel af deres indkomst fra investeringer, ifølge tal fra Kongressens budgetkontor. Men du behøver bestemt ikke at være et 1-percent, og du kan komme ind i den handling og vokse din rigdom over tid.
At investere noget af din indkomst er bedre end blot at gemme det hele på opsparingskonti, hvor renterne er lave. For at begynde at investere skal du overveje en investeringsforening eller en børshandlet fond (ETF), da de normalt har lavere gebyrer såvel som professionelle ledere for at holde dem diversificeret. Lav din research for at sikre dig, at du forstår, hvordan dine penge bliver investeret, og vær ikke bange for at stille spørgsmål til en finansiel rådgiver.
Arbejd på at investere 10 procent af din indkomst, anbefaler Bill Van Sant, CFP, senior vicepræsident og administrerende direktør for Univest Investments. Og forpligt dig til at investere på lang sigt i stedet for konstant at foretage ændringer på din konto eller gå i panik, når markedet falder. Hvis du er i det i det lange løb, vil du se resultater, siger Van Sant.
ABONNER:Deltag i den domsfrie zone. Abonner på HerMoney i dag!
Har du en skriftlig økonomisk plan?
Er du vokset ud af din økonomiske fagmand?
Nogle gange bliver vi så fokuserede på vores pensionsredeæg, at vi kan miste alle de andre mål, vi skal begynde at spare op til, af syne.
Nogle gange bliver vi så fokuserede på vores pensionsredeæg, at vi kan miste alle de andre mål, vi skal begynde at spare op til, af syne.
Nogle gange bliver vi så fokuserede på vores pensionsredeæg, at vi kan miste alle de andre mål, vi skal begynde at spare op til, af syne.