Hvornår var sidste gang du virkelig kigget på, hvor meget du betaler for bilforsikring? (Og nej, vi mener ikke bare at tjekke din kvartalsopgørelse.) Vi ved, hvor nemt det er at vælge muligheden for automatisk betaling og derefter læne dig tilbage, gøre ingenting og lade din police forny år efter år, efterhånden som du krydser din fingre og håber ikke prisen stiger for meget. Men chancerne er, at hvis du ikke har sammenlignet priser i et år eller mere (som den uophørlige reklame mindede os alle om), betaler du sandsynligvis for meget for din bilforsikring.

"Vi anbefaler, at du som minimum shopper rundt på årsbasis," siger Sterling Price, en forsikringsekspert hos ValuePenguin, et personligt finanswebsted, der tilbyder prissammenligninger, forskning og analyser. "Det giver dig mulighed for at vurdere markedet og din økonomiske situation. Forsikringsselskaberne ændrer priser hvert år, og den reelle ændring (et fald i prisen) vil komme ved at skifte forsikringsselskab."

Det betyder, at med begyndelsen af ​​et nytår er det tid - og muligvis længe ventet - til en årlig bilforsikrings-check-in. Her er et kig på de spørgsmål, du bør stille og de vigtigste faktorer at overveje, når du leder efter en ny police, der bedst opfylder dine behov … for hvem vil ikke gerne spare en masse penge på deres bilforsikring?

Skal du vente på en fornyelsesperiode for at shoppe rundt?

Nej. Mange forsikringseksperter siger, at shopping hver sjette måned er, hvordan man får de allerbedste tilbud. Og du kan altid få en delvis refusion, hvis du har betalt forud på en plan med højere priser. Når væsentlige livsbegivenheder indtræffer, som f.eks. at tilføje en ny teenagechauffør til din police eller husholdninger, der går sammen på grund af et ægteskab, er det typisk, når du skal begynde at søge efter en bedre pris.

Vær bare forberedt på mærkatchok, hvis du forsikrer en mandlig teenagechauffør. I 2020 betalte 18-årige mandlige chauffører i gennemsnit omkring $700 mere om måneden i USA for bilforsikring, end 18-årige kvindelige chauffører gjorde, viser forskning fra Statista. Unge mandlige bilister har hyppigere ulykker. Men hvor meget du vil betale afhænger af flere faktorer, herunder den stat, hvor du bor.

Bør du holde dig til statens minimumskrav til dækning?

Vi ved, at det kan være fristende bare at vælge den billigste pris, men hvis det betyder, at du sparer på, hvor meget beskyttelse du får, siger eksperter, at du bør genoverveje.

"Bilforsikring kan være vanskelig," siger Marianne M. Nolte, en certificeret finansiel planlægger hos Imagine Financial Services, som hjælper sine kunder med at bruge strategisk. "I de fleste stater skal du have en ansvarsforsikring for at hjælpe med at betale for den anden parts udgifter, hvis du er involveret i en ulykke. I modsætning til ansvarsforsikring er en omfattende bilforsikring ikke et statskrav. Så valget er op til dig.”

Hvornår vil du overveje den ekstra udgift? Hvis du stadig skylder penge på din bil, eller den er nyere og har bevaret sin værdi, siger Nolte, vil en omfattende dækning hjælpe med at afbøde dit tab i tilfælde af skade eller tab.

Omfattende dækning, ifølge NerdWallet, betaler typisk for værdien af ​​din bil, hvis den bliver stjålet og ikke gendannet, skader fra hårdt vejr såsom tornadoer eller hagl, oversvømmelser, brand, faldende genstande, eksplosioner, kollisioner med et dyr som at slå et rådyr og optøjer.

Hvilke faktorer bør du overveje ud over prisen?

Takket være internettet er det ret simpelt at læse anmeldelser om bilforsikringsselskaber. Price foreslår at finde en virksomheds kundetilfredshedsvurderinger på et websted som J.D. Power, et forbrugerdatafirma. I sin 2020-undersøgelse om tilfredshed med bilforsikringskrav undersøgte virksomheden mere end 11.000 chauffører, der indgav et krav i 2020, for at afgøre, hvilke virksomheders kunder, der var mest tilfredse med skadeprocessen.

“J.D. Effektvurderinger giver dig indsigt i en virksomheds kundeservice, og det er med til at afgøre, om de bekymrer sig om kunderne,” siger Price. "Overvej også, hvor nemt det er at indgive et krav, og hvor mange timer du skal vente i telefonen på service, hvis du har et krav."

Og så er der den helt store, du skal overveje:Vil dine takster gå igennem taget, hvis du kommer ud for en ulykke? ValuePenguin sammenlignede for nylig priser før og efter en ulykke for de fem største bilforsikringsselskaber i USA. Takeaway? De forsikrede af Allstate oplevede den største stigning i priser efter en ulykke, mens State Farm havde en tendens til at straffe chauffører mindre ifølge ValuePenguin-sammenligningen.

Hvilke rabatter skal du spørge om?

Afhængigt af virksomheden kan du være berettiget til en rabat og lidt til, hvis du har et rent kørekort, hvilket betyder ingen ulykker eller trafikovertrædelser i flere år, hvis du er studerende eller en mere moden chauffør, hvis du samler hjem og bil, hvis du kører meget lidt (lavt kilometertal), eller hvis du er en del af en militærfamilie og/eller hvis du er en føderal ansat.

Kan din kreditscore påvirke dine præmier?

Det meste af tiden, ja. Her er en lille hemmelighed, mange virksomheder ikke annoncerer. Medmindre du bor i Alaska, Hawaii eller Californien, vil din kreditscore sandsynligvis blive brugt til at afgøre, hvor meget du bliver opkrævet.

ValuePenguin sammenlignede gennemsnitlige årlige forsikringspriser for 13 store forsikringsselskaber og viste, hvordan priserne ændrede sig mellem de samme chauffører, hvis de havde enten dårlig eller fremragende kredit. Når alt andet var lige, fandt den ud af, at bilister med fremragende kredit kunne spare i gennemsnit 35 procent på præmier sammenlignet med dem med dårlig kredit.

Hvilket også betyder, at hvis din kreditscore stiger, prisnoter, bør du shoppe rundt for at se, om din nye højere score svarer til en bedre sats.

Brug online sammenligningsværktøjer til at evaluere lignende politikker

Pris anbefaler at bruge en generel online sammenligning for at spare tid. De automatiserede værktøjer giver dig mulighed for at evaluere virksomheder side om side for at se, hvilket forsikringsselskab der kan være bedst for dig, før du nogensinde beder om et tilbud.

Nerdwallet tilbyder en lang guide til at finde de bedste priser på bilforsikring, der også inkluderer et prissammenligningsværktøj. Data på webstedet viser gennemsnitlige årlige priser for bilforsikringer med minimum og fuld dækning efter stat og virksomhed, fra top 10 private bilforsikringsselskaber i USA baseret på data fra National Association of Insurance Commissioners.

For at få de bedste priser skal du sammenligne mindst tre eller fire virksomheder, siger Price. Andre onlinedestinationer med sammenligningsværktøjer til bilforsikring omfatter insurify, compare.com og Policygenius.

Svaret er altid nej, hvis du ikke spørger

Hvis du virkelig kan lide din bilforsikringsagent og/eller dit firma, men har brug for at betale mindre i præmier, så overvej at kigge rundt efter nye tilbud på den politik, du har nu. Med de forhåbentlig lavere priser i hånden, spørg din nuværende agent om at matche prisen eller tilbyde en lignende rabat. Hvis de kan gøre det, fantastisk. Hvis ikke, har du gjort din research og kan hoppe til et nyt firma, uden skyld.

MERE OM HERMONEY: 

• De væsentlige forsikringstjek for husejere og biler, som du skal til nu
• 7 måder at reducere omkostningerne til bilforsikring under pandemien 
• Spørg Jean Chatzky:Hvordan kan jeg komme over den mentale blokering af at købe en ny bil?

Ej dine penge, og du vil eje dit liv! Få en ugentlig oversigt over pengetip og nyheder, du kan bruge:Abonner på HerMoney i dag!