Efter mere end et år uden ferier, dagplejeudgifter eller fritidsaktiviteter, oplever mange mødre, at de skyller ud af kontanter i form af et stort opsparingsoverskud og spekulerer på, hvordan de skal få det til at fungere. Skal de efterlade det på deres bankkonti, prøve lykken med Bitcoin eller spille det sikkert med en ETF eller indeksfond? Ydermere, går de alene eller hyrer en professionel?

Desværre er svaret ikke entydigt. Din investeringsstørrelse, tidshorisont og risikotolerance spiller alle en rolle i at diktere de bedste investeringer for dig.

"Det afhænger virkelig af personen og deres individuelle situation, og hvad de sparer op til," siger Stephanie Eikenberry, VP Branch Leader i Fidelity Investments' Mount Pleasant Investor Center i South Carolina. Før en investor foretager andre bevægelser, vil du gerne sikre dig, at du har en nødfond, der dækker tre til seks måneder, du bør se efter at nedbetale enhver højrentegæld og tredobbelttjekke for at sikre, at du lægger nok til pensionering.

SÆT DINE MÅL

Når du er helt klar over dine økonomiske grundprincipper, er det tid til at tænke over det ønskede resultat for dine investeringer. Hvis dine mål er kortsigtede, vil dine investeringsstrategier være anderledes, end hvis du investerer på længere sigt.

Lad os sige, at du planlægger at få brug for dine penge om 12 til 36 måneder til en dejlig ferie eller en udbetaling på et hjem. Hvis det er tilfældet, giver det mening at holde det kontant på en højafkast-opsparingskonto, CD eller kortfristet obligation, siger Jean Wilczynski, en Senior Wealth Advisor hos Exencial Wealth Advisors. Du bliver ikke rig af renterne, men du vil heller ikke tabe penge. "Selv hvis du får en halv procent med en cd, er du bedre stillet at gøre det end at dykke ned på aktiemarkedet," siger Wilczynski.

CD'er er også nemme at købe. Næsten alle banker og kreditforeninger tilbyder dem. Højt afkastede opsparingskonti betaler lignende satser og er også nemme at åbne gennem online- og mobilbanker.

SPIL DET SMART MED PASSIVE INVESTERINGER

Hvis dine mål er længeresigtede, er det tid til at begynde at investere det opsparingsoverskud. Det er her din risikotolerance og tidshorisont spiller ind. Hvis tanken om at miste nogen af ​​dine opsparinger er uudholdelig, så er mindre volatile investeringsinstrumenter måske bedst for dig. Men hvis du kan lide at tage risici og ikke har noget imod potentielt at tabe penge, kan du være mere aggressiv.

For dem, der ønsker en billig, ligetil måde at investere på, er en populær mulighed børshandlede fonde eller ETF'er. ETF'er er værdipapirer, der sporer et indeks, en industri eller en kurv af aktier og kan købes og sælges som en aktie. De er en billig måde at få eksponering til markederne på. Der er også meget at vælge imellem. Du kan spille sikkert med en ETF, der sporer S&P 500, eller blive risikabelt med en ETF på nye markeder. "Den bedste måde for den gennemsnitlige person at investere penge på er at matche investeringerne på markederne, og der er meget billige ETF'er, der vil gøre det for dem," siger Carol Fabbri, Principal hos Fair Advisors. ETF'er er nemme at købe gennem mæglerforhandlere, online mæglerhuse og mobile handelsplatforme.

Måldatofonde, som bliver mindre risikable, jo tættere du kommer på pension, er en anden populær mulighed. I fjerde kvartal havde mere end halvdelen af ​​kvinderne på Fidelitys 401(k) platform alle deres opsparinger investeret i en måldatofond. For Fidelitys 403(b)-platform var det 70 %.

Uanset hvilken vej du går, siger Fidelitys Eikenberry, at du skal sikre dig, at du er diversificeret i forskellige aktivklasser. Det vil afbøde slaget, hvis et område af markedet lider. "ETF'er og investeringsforeninger kan have en plads i din portefølje, men det vigtigste er tidshorisonten og risikotolerance," siger Eikenberry.

RISIKO, HVAD DU KAN TASTE

Alle har hørt historien om den novice-investor, der gjorde den rig fra en højtflyvende aktie eller kryptovaluta-væddemål. Hvad folk ikke er klar over, er, at mange andre mister hele deres redeæg, når de foretager et lignende træk. Og selv dem, der lykkes, kan stå over for stor kapitalgevinstskat fra IRS. Hvis du er fortrolig med det risikoniveau, er det OK at købe aktier i individuelle aktier eller endda teste vandet med kryptovaluta. "Hvis du vil tage nogle penge og se, hvordan det går, er det fint, så længe du erkender, at det kan gå til $0, og du vil ikke have noget," siger Wilczynski. "Sæt dig selv en grænse."

Det er billigt og nemt at købe aktier i disse dage takket være online-mæglervirksomheder uden kommission, mobilhandelsapps og robotrådgivere. Du kan åbne en konto og købe en aktie inden for få minutter. Mange af disse selvstyrende apps og platforme geninvesterer dit udbytte og administrerer din skatteeksponering automatisk.

HVORNÅR SKAL MAN BRUGE EN RÅDGIVER?

Hvis du investerer et mindre beløb eller har råd til at miste dit opsparingsoverskud på aktiemarkedet, så kan en robo-rådgiver eller mobilapp være nok. Hvis du har mere komplekse behov eller er i en senere fase af dit investeringsliv, kan du overveje mere personlig professionel rådgivning. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge langsigtet ved at tilbyde gennemtænkte investeringsstrategier, der ikke vil udsætte dig for et stort skattehit. De har et væld af viden og investeringshat til at bakke deres råd op. Selvfølgelig vil det koste dig mere end en ETF, men tilbagebetalingen kan være det værd. Undersøgelser viser, at finansiel rådgivning kan øge afkastet med 1,5 % til 4 % over længere perioder.

Og vær ikke bange for, at du ikke har nok investerbare aktiver til at berettige en hjælpende hånd. Sandheden er, at det at investere selv små beløb kan betale sig på en stor måde i fremtiden, og de strategier og råd, der er derude i dag, kan være nyttige for selv de mindste investorer. Du skal bare opsøge det. "Kvinder kan blive lidt mere skræmt af penge end vores mandlige kolleger. Jeg siger til de kvinder:Bed om hjælp,” siger Eikenberry. "Der er tonsvis af værktøjer på nettet, og hvis du har spørgsmål om disse værktøjer, tag fat i hånden og bed om hjælp."