Budgettering er en smerte for mange mennesker. At sætte grænser for udgifter føles restriktivt og svært at overholde.
Kontantkonvolutbudgetsystemet løste dette problem for mange mennesker. Populariseret af Dave Ramsey for årtier siden, tildeler systemet et job til hver dollar, du bringer ind - hvor du skal bruge dem, gemme dem eller bruge dem til at betale gæld ned - ved bogstaveligt talt at lægge kontanter i konvolutter til bestemte udgifter.
De færreste af os bruger dog faktiske kontanter til hovedparten af vores indkøb længere, så fintech har været nødt til at tilpasse sig for at bringe dette nyttige budgetteringssystem ind i den digitale tidsalder. De Utah-baserede iværksættere Ryan Clark og Shane Walker grundlagde Qube Money for at imødekomme dette behov.
Den spæde bank- og budgetapp lader dig visualisere og administrere dit budget, kontrollere udgifter og automatisere besparelser gennem dens signatur "qubes". For at afgøre, om dette er løsningen til dine bank- og budgetbehov, skal du lære dens funktioner at kende.
Qubes forudsætning er enkel:Den gør kuvertbudgeteringsmetoden digital og lægger den oven på din bankkonto for problemfri digital konvolutbudgettering.
Nøglen til denne app er "qube", en virtuel konvolut, der udpeger hver af dine dollars til et bestemt job. Det har til formål at hjælpe dig med at skabe et proaktivt budget, der tilskynder dig til at afsætte penge til udgifter, gældsafbetaling og besparelser, før du bruger det.
Som et konvolutbaseret budgetteringssystem opretter du en qube for alt, hvad du vil bruge dine penge til. For eksempel kan du oprette qubes for typiske budgetkategorier som husleje, elregninger, kabelregninger, mobiltelefonbetalinger og billånsbetalinger.
Du kan oprette qubes til udgiftskategorier, såsom dagligvarer, tøj og mode, transport, drinks og spisesteder og underholdning. Du kan også oprette qubes baseret på hvor du handler, som Amazon, Target eller Sephora.
Brug målbaserede qubes til at hjælpe dig med at spare penge til køb som en ferie, et bryllup eller en ny bil. Du kan endda dedikere qubes til at betale gæld af for at sikre, at du sætter nok til side hver måned, før du bruger den andre steder.
Når du har indstillet dollarbeløb for hver qube, finansierer appen hver kategori, når du tilføjer penge til din konto gennem pengeoverførsler eller lønsedler. Før du bruger, skal du låse op for en qube for at lade appen vide, hvilken spand penge du skal trække fra til dit køb. For onlineregningsbetaling trækker appen automatisk fra en tildelt qube baseret på tilpassede regler, som du angiver i appen.
Hemmeligheden bag at ændre dine forbrugsvaner med Qube er, at du skal træffe forbrugsvalg i realtid. Dit betalingskort har ikke en saldo, før du vælger en qube at låse op fra appen. Når du vil foretage et køb - enten ved at indtaste dine kortoplysninger til online kassen eller ved at swipe dit betalingskort - skal du låse op for en qube i appen for øjeblikkeligt at finansiere dit kort.
Det kommer med en alvorlig sikkerhedsfordel - din bankkontosaldo er beskyttet, hvis dit kort bliver stjålet. Men dens virkelige fordel er dens evne til at begrænse overforbrug og balancere dit budget.
Låser du op for en qube, før du bruger det, tvinger du dig til at regne med dit budget i realtid, på samme måde som det gør, når du tager kontanter ud af konvolutter. Har du ikke nok i din "spise ude" qube? Du kan trække fra din "bryllupsopsparing", eller du kan videregive middagsplaner og blive inde for natten.
Du har fuldstændig kontrol over, hvordan du bruger pengene på din konto. Qube skaber simpelthen et system, der lader dig se konsekvenserne af forbrugsvalg, før du foretager dem.
Qube hjælper dig også med at holde styr på de køb, du følger op på. Når du stryger, trykker, dypper eller indtaster dit kort, registrerer appen transaktionen på din konto og opdaterer saldoen i den tilsvarende qube. Det returnerer derefter dit kort til standard $0-saldoen.
For at tilmelde dig Qube Money skal du tilføje dine oplysninger til dens online registreringsformular på webstedet eller i appen.
Der er intet minimumskrav til åbningsindskud, så du kan oprette din konto når som helst og overføre penge til den, når du er klar.
Du kan finansiere din Qube-konto på flere måder:
Budgeteringsbehov varierer afhængigt af din livsstil, så Qube er designet med funktioner til en række forskellige budgetter og økonomiske situationer. Qube tilbyder tre planer for enkeltpersoner, par og familier, hver med sit eget sæt funktioner og muligheder.
Du kan bruge enhver pengeautomat til at hæve kontanter fra din Qube-konto, og den refunderer pengeautomatgebyrer op til $10 pr. måned. Du er begrænset til tre hævninger i hæveautomater om dagen og i alt 250 USD.
Du kan tilføje en partner til enhver Premium- eller familiekonto til delt pengeadministration.
Du og din partner deler en enkelt bankkonto, men I angiver, hvilke qubes der deles, og hvilke der er individuelle. Begge brugere kan se delte søgeord, men du kan kun se individuelle søgeord, der er tildelt dig.
For delte spørgsmål kan du tilmelde dig meddelelser, når din partner åbner en ny prøve, og når de bruger penge, så du både kan holde styr på delte budgetter og mål.
Få adgang til dine penge op til to dage før din typiske betalingsdag, når du opretter direkte indbetaling til din Qube-konto. Hvor hurtigt du får udbetalt, afhænger af, hvornår din arbejdsgiver iværksætter indbetalingen, og hvilket pengeinstitut virksomheden benytter.
Familieplanen kommer med op til 10 betalingskort til børn, teenagere og deres omsorgspersoner. Børne- og teenagekort leveres med forældrekontrol, så du kan begrænse deres udgifter til bestemte qubes. Du kan også vælge at få en notifikation, når de bruger, og du vil have overblik over udgifterne på hvert kort på din Qube-konto.
Qube Money-konti er støttet af dets partnerbank, Choice Fin, et datterselskab af Choice Financial Group.
Når du åbner og administrerer en konto gennem Qube, opbevares dine penge på en Choice Fin-konto. Dine penge på kontoen er FDIC-forsikret op til $250.000, ligesom enhver anden checkkonto. Qube Money leverer som fintech-virksomhed snarere end bank teknologien, der lader dig budgettere inden for din online bankkonto.
Qube imødekommer flere vigtige økonomiske behov for forbrugere gennem sin budget-fokuserede bankapp, herunder:
Kontantkuvertsystemet er en smart måde at kontrollere, hvor mange penge du bruger, og hvor du bruger dem. Indtil for nylig var de fleste muligheder for at anvende denne budgetlægningsmetode til digitale betalinger klodsede og besværlige. Qube bygger systemet direkte ind på din bankkonto, så du ikke behøver at gøre noget ekstra arbejde for at administrere dine penge.
Når du har konfigureret dine qubes og automatiseringsregler, kan du være sikker på, at dine forbrugs- og økonomiske mål er i god form, så længe du holder dig til dine udpegede qubes.
Qubes og $0-saldobetalingskortet skaber en forhindring, du (eller dine børn) skal overvinde, før du foretager et køb. Det bygger på et øjeblik for at stoppe et impulskøb eller undgå at bruge penge, du har brug for til andre fornødenheder, og tilføjer intention til dine pengevalg.
Så længe du holder alle qubes låste, forbliver saldoen på dit betalingskort på $0, så tyve har ikke adgang til dine penge, selvom de stjæler dit kortnummer eller swiper dit betalingskort.
Fælles konti, delte qubes og kort til børn og teenagere giver dig mulighed for at opdele budgetter for alle i din husstand uden at koordinere separate bankkonti.
Som en ung app har Qube masser af plads til at vokse. Nogle karakteristika, som den kunne forbedre, efterhånden som den udvikler sig, omfatter:
Hver qube, du opretter, er den samme, uanset om du har til hensigt at bruge den til skønsmæssige forbrug, regninger, tilbagebetaling af gæld eller besparelser. At se disse forskellige prioriteter på én lang liste i appen kan være overvældende og kontraproduktivt, fordi dine behov og interaktion med hvert område af dit økonomiske liv er forskellige.
Qube er en outlier i digitale bankapps til at opkræve månedlige gebyrer. Det tilbyder en gratis konto med grundlæggende budgetfunktioner, men de fleste brugere vil have de ekstra funktioner, der følger med dens $6,50-per-måned-mulighed. Selv det er højere end mange månedlige vedligeholdelsesgebyrer for traditionelle bankkonti.
Qube-konti tjener ikke renter eller optjener betalingskortbelønninger, hvilket er usædvanligt for bankkonti, der opkræver et månedligt gebyr.
Eksterne forbrugssporingsapps eller software kan stå for alle dine udgifter - fra alle bankkonti og kreditkort. For effektivt at holde dit budget gennem Qube skal du gøre alt dit forbrug via din debetkonto, hvilket kan betyde, at du går glip af cash back eller andre kreditkortbelønninger.
Qube tilbyder ikke en måde at indbetale kontanter på din konto gennem en hæveautomat eller detailsted. Selvfølgelig kan du indsætte kontanter på en ekstern bankkonto og derefter overføre pengene til din Qube-konto, men det tilføjer tid og et ekstra trin til processen.
For mange er konvolutbudgettering en klog måde at spare penge på, holde styr på udgifterne og prioritere økonomiske mål uden at føle sig begrænset eller overvældet. Ved at give hver dollar et job sikrer du, at du har de penge, du har brug for til det væsentlige, mens du ved præcis, hvor meget du kan bruge til sjov uden bekymringer eller skyldfølelse.
Qube er et smart design til en online bankkonto, der imødekommer det presserende forbrugerbehov for en problemfri måde at holde et budget og bruge med omtanke. I modsætning til mange digitale konti, integrerer den par- og familiebudgetbehov for at give forældre og partnere indsigt i familiens økonomi i en enkelt app.
Uden evnen til at tjene renter på din opsparing eller skelne mellem økonomiske mål og penge, appellerer denne app muligvis ikke til kyndige opsparere. Det er dog en ung app med et stort potentiale, og den passer godt til dem, den er beregnet til at betjene:alle, der har brug for en hånd med at holde sig til deres budget.