Et personligt regnskab er et regneark eller dokument, der beskriver din nettoformue – som er dine aktiver minus dine forpligtelser. Du kan oprette en selv eller få hjælp fra en finansiel rådgiver.
Lær hvordan personlige regnskaber fungerer, og hvorfor de er vigtige for evaluering af den overordnede sundhed i din personlige eller virksomhedsøkonomi.
Et personligt regnskab er et fysisk øjebliksbillede af dine aktiver sammenlignet med dine forpligtelser. Det giver dig et overblik over din formue i realtid og hjælper dig med at vurdere din nuværende økonomiske situation. Selvom det er gavnligt for din egen økonomiske vækst, kan långivere bede om et personligt regnskab, hvis du ansøger om et lån
Men hvad er aktiver og passiver? Dine aktiver refererer til alle elementer, du nemt kan konvertere til kontanter, herunder:
Dine forpligtelser refererer til al den gæld, du skylder. De kan være:
Hvis dine samlede aktiver er højere end dine forpligtelser, skal dit personlige regnskab afspejler en positiv nettoformue. Dette er et tegn på, at du opbygger rigdom og signalerer til långivere, at du muligvis er en pålidelig låntager.
Hvis dine forpligtelser er højere end dine aktiver, har du dog en negativ nettoformue. Dette signalerer, at du måske lever løn til løn eller bruger mere, end du tjener, og du kan blive opfattet som en højrisikolåntager over for långivere.
Hvis du er i et forpligtende partnerskab eller gift og deler aktiver, kan du og din partner kombinere aktiver og passiver for at skabe et fælles personligt regnskab.
Antag, at du har aktiver til en værdi af $200.000. Dette inkluderer dit hus, en bankkonto og en pensionskonto. Lad os nu sige, at du har $130.000 i forpligtelser. Dette inkluderer dit realkreditlån, nogle studielån og kreditkortgæld. I dette tilfælde er din nettoværdi $70.000.
Her er et eksempel på, hvordan dit personlige regnskab kan se ud i regnearksform :
Balancen
Dit personlige regnskab vil være meget mere komplekst, hvis du opretter et til din virksomhed. For ejere af små virksomheder har Small Business Administration (SBA) et eksempel på et personligt regnskab, du kan bruge som vejledning.
Formue er ikke defineret af den indkomst, du akkumulerer, men af dit netto værdi. Et personligt regnskab er vigtigt, fordi det viser, om din nettoformue forbedres eller forfalder over tid. Det kaster lys over hele dit økonomiske billede, så du kan se, om du bevæger dig tættere på eller længere væk fra dine mål.
Antag for eksempel, at dit økonomiske mål er at gå på førtidspension. Du har officielt betalt af på din gæld (minus dit realkreditlån), men du er ikke sikker på, hvor tæt du er på at nå dine pensionsmål. Du beslutter dig for at oprette et personligt regnskab for at se, hvor du står.
Nedenfor er en guide til, hvordan du vil udfylde dit personlige regnskab , ved at bruge ovenstående eksempel.
De fleste aktiver har en klar dollarværdi (dvs. du kan se i din bankkonto og se, hvad din saldo er). Men nogle aktiver – såsom din bil, dit hjem eller en kunstsamling – kan kræve en vurdering først.
Hvis du opretter et personligt regnskab for en långiver, er det vigtigt at være så præcis som muligt (og få en vurdering, hvis du er usikker på beløbet). Men hvis det kun er for dine egne personlige optegnelser, kan et kvalificeret gæt være fint. Dette kan se sådan ud:
Samlede aktiver = 950.000 USD
Alt, hvad du lejer, tæller ikke som et aktiv, fordi du ikke ejer det. Så hvis du lejer et hus eller leaser en bil, skal du lade det være fra dit personlige regnskab.
Din gæld er din gæld. I dette eksempel har vi udtalt, at du har betalt af på al din gæld undtagen dit realkreditlån, så det er det eneste, der er angivet her.
Samlede forpligtelser =$300.000
Hvis du betaler din kreditkortregning fuldt ud hver måned, betragtes det ikke som gæld, så medtag det ikke på dit personlige regnskab.
I dette eksempel, når du trækker aktiverne fra dine forpligtelser, se, at din samlede nettoformue er $650.000.
Antag nu, at du ved, at du har brug for 1,2 millioner dollars for at opnå økonomisk frihed og gå på førtidspension. Dit personlige regnskab viser, at du er $550.000 væk fra dit mål. Du kan derefter opdatere den igen næste måned for at spore dine fremskridt og foretage ændringer i dit forbrug og din opsparing efter behov.
Personlige regnskaber hjælper enkeltpersoner med at forstå den overordnede tilstand af deres personlige eller virksomhed økonomi, og beregne deres nettoformue. De kan også bruges som et værktøj, når du ansøger om kredit såsom et realkreditlån, privatlån eller erhvervslån. For at få et øjebliksbillede af dit økonomiske helbred, er det en god idé at oprette et personligt regnskab.
Selvom du har en positiv nettoformue, er det ikke garanteret, at du vil modtage et lån, du ansøger om. Kredithistorie og tidligere gæld tages også i betragtning af långivere.
Den største ulempe ved personlige regnskaber er, at det er et fastfrosset øjebliksbillede af dit økonomiske helbred til enhver tid. For at det skal have en positiv effekt, skal du opdatere det regelmæssigt.
Den gode nyhed er, at der er mange onlineværktøjer, du kan bruge til at automatisere dit personlige regnskab. To populære muligheder omfatter: