Finansiel sundhed er en tilstand, hvor en person, virksomhed eller finansiel institution måler deres velbefindende ud fra tilstanden af monetære aktiver og passiver , såsom gæld og opsparing.
Forståelse af de metrics og målinger, der bruges til at vurdere økonomisk sundhed, kan hjælpe dig med at forbedre og vedligeholde din samlede økonomiske situation. Det kan også gavne dit mentale, følelsesmæssige og endda fysiske velvære.
World Health Organization (WHO) definerer sundhed som "... en tilstand af fuldstændig fysisk, mental og socialt velbefindende og ikke blot fravær af sygdom eller svaghed.”
Med det in mente kan finansiel sundhed defineres som tilstanden af en persons, virksomheds eller institutions økonomi. Det er vigtigt at forstå, at som med dit almindelige helbred, er dit økonomiske helbred ikke kun baseret på fraværet af ting som gæld. Det tager mange faktorer i betragtning.
For eksempel, meget ligesom den måde, læger måler fysisk sundhed med målinger som f.eks. blodtryk eller kropsmasseindeks (BMI), kan du måle dit økonomiske helbred med målinger som din kreditscore, gæld-til-indkomst-forhold (DTI) eller nettoformue.
Finansekspert og forfatter Emily Guy Birken fortalte telefonisk til The Balance, at hver den enkelte skal se på sit eget unikke økonomiske billede.
"Økonomisk sundhed har mange paralleller med fysisk sundhed, idet der er ikke én enkelt metrik, der bestemmer sundheden,” sagde hun. "Du lever måske ikke løn til lønseddel, men hvad er din gæld? Har du forsikring? Hvor stor er din nødfond? Det kan føles som et bevægeligt mål, fordi der ikke er én måleenhed at ramme."
Der er flere metrics til at måle dit økonomiske helbred. Start med at vælge en, såsom din kreditscore eller DTI-forhold, og arbejd derefter på at forbedre dit økonomiske helbred.
“Hvis du arbejder på en, vil det helt sikkert gavne dit generelle helbred ", sagde Guy Birkin. "Hvis du holder op med at ryge, kan du tage på i vægt, men det forbedrer dit generelle helbred. Hvis du betaler højforrentet gæld, kan dit pengestrøm falde i et stykke tid, men dit generelle økonomiske helbred forbedres.”
Guy Birken sagde, at forbrugerne burde tænke over de metrics, der bruges til at bestemme økonomisk sundhed som vitale tegn. Indkomst er et vigtigt tegn på økonomisk sundhed. Det er ikke nødvendigt at have en høj indkomst, men udgifterne skal være mindre end penge tjent. Gæld kan også være et vigtigt tegn. Et højt DTI-forhold kan være et advarselstegn om, at dit økonomiske helbred ikke er så godt, mens et lavt forhold kan være et tegn på et godt økonomisk helbred.
At lære de målinger, der bruges til at måle et godt økonomisk helbred, er én måde at begynde at forbedre og vedligeholde en tilstand af økonomisk velvære.
Det blotte ejerskab af aktiver er kun én metrik, der kan bruges til at måle økonomisk sundhed. Aktiver er alt, der bidrager positivt til nettoformuen. Aktiver kan omfatte:
Guy Birken sagde, at tilstrækkelig forsikring er en metrik, der fungerer bedre som en indikator for dårligt økonomisk helbred.
"Kørsel uden bilforsikring er ikke et valg, der træffes af en i god tid økonomisk sundhed," sagde hun. ”Hvis du ikke har en sygeforsikring, er du i en usikker økonomisk tilstand. Og folk er ikke klar over, hvor nødvendige invaliditet og livsforsikring er. Hvis du får COVID-19 eller lungebetændelse, og du har brug for tre måneder til et år for at komme dig, og du ikke har en invalideforsikring, så er du uheldig."
Der er også målinger, der inkluderer forpligtelser ved beregning af økonomisk velvære. For eksempel kan dit DTI-forhold, som måler, hvor meget gæld du har i modsætning til din indkomst, bruges til at beregne din kreditscore. Det kan også ses på alene, som når du ansøger om et boliglån. Kreditscore kan også bruges som et mål alene, såsom når du ansøger om et kreditkort eller et personligt lån. Nettoværdi er en anden metrik, der kan komme i spil.
Hvis du f.eks. har et godt økonomisk helbred, vil du mest sandsynligvis have en højere kreditscore. Eller måske er dit DTI-forhold på eller under 36%. Din nettoformue kan også være positiv, hvilket betyder, at summen af dine aktiver er lig med mere end den samlede værdi af dine forpligtelser.
Et godt økonomisk helbred betyder også at have gode økonomiske vaner. For eksempel kan du hver måned spore dit forbrug i et budgetregneark, betale hele dit kreditkortsaldi og spare mindst 10 % til 15 % af din indkomst til pension, hvis du har et godt økonomisk helbred.
Det bedste første skridt til at forbedre dit økonomiske helbred er at spore dit forbrug ved at lave et budget. Ved at vide præcis, hvor mange penge du bruger, kan du mere præcist planlægge at øge din indkomst eller skære ned på unødvendige udgifter, hvis det er nødvendigt.
Når et budget er oprettet, kan du afsætte penge til at opbygge en nødfond og nedbringelse eller afdrag på gæld. Når du betaler ned gæld, vil dit DTI-forhold falde, mens din kreditscore vil stige - alt sammen gode ting for dit økonomiske helbred. Med mindre gæld kan du have mere disponibel indkomst og måske have råd til mere forsikring.
Når alle disse målinger begynder at blive bedre, skal du lægge værdien af dine aktiver (som din opsparing eller egenkapital) og trække værdien af dine forpligtelser fra dette tal (som studielån og realkreditgæld). Resultatet er din nettoværdi. Du kan tage skridt til at forbedre din nettoværdi, og ved at gøre det vil de andre metrics helt sikkert blive bedre.
Husk, pointen er at vælge en eller to nøglemålinger, arbejde hen imod at forbedre dem, og din generelle økonomiske sundhed vil sandsynligvis også forbedres.
Guy Birken sagde, at forbrugerne også skal huske, at resultatet af enhver metrisk kan være uden for deres kontrol.
“Der er en følelse af, at hvis du gør alt rigtigt, vil dine økonomiske sundhed vil være perfekt," sagde hun. »Det er simpelthen ikke tilfældet. Katastrofer kan helt sikkert ske for raske mennesker. Der vil være ting, der er uden for din kontrol, og derfor er det vigtigt at gøre, hvad du kan.”