Konvolutbudgetmetoden er en enkel, systematisk måde at spare penge og betale regninger på. Metoden hjælper dig med at afsætte det, du skal bruge til regninger, samtidig med at du har et personligt budget. Det er et populært budgetteringssystem og kan også implementeres med personlig økonomisoftware.
Konvolutbudgetsystemet opdeler din indkomst i forskellige udgiftskategorier – regninger, dagligvarer, gas og så videre. Når du har besluttet, hvor meget du skal bruge på hver kategori, tager du beløbet i kontanter og lægger det i en konvolut. Brug derefter kun det, der er tilgængeligt i den pågældende konvolut, til den pågældende kategoris regninger eller køb. Målet er at forhindre dig i at overforbruge ved at begrænse, hvad der er tilgængeligt at bruge.
Selv om du ikke længere bruger kontanter til at betale regninger, er princippet stadig fungerer og kan anvendes ved hjælp af software eller anden finansiel teknologi.
Styrken ved konvolutbudgettering er, at det tvinger dig til at holde kontakten med forbrugsvaner, fordi når konvolutten er tom, kan du ikke bruge fra den kategori, før den næste lønseddel fylder konvolutten op.
For at bruge konvolutbudgettering skal du først oprette udgiftskategorier for dit budget, og sæt derefter forbrugsgrænser for kategorierne.
Det samlede beløb for udgiftskategorierne må ikke overstige din månedlige indkomst.
For at forstå, hvilke kategorier der kan være nyttige for dit budget, skal du overveje, hvor din penge går. Prøv at liste dine fælles udgifter, så du kan gruppere dem effektivt. Dine kategorier kan f.eks. omfatte:
Skræddersy dine kategorier til din specifikke situation. Lav så mange kategorier, som du har brug for, men ikke så mange, at de bliver overvældende.
Glem ikke at inkludere uregelmæssige udgifter, såsom skatter, forsikring , eller gaver, og en opsparingskategori.
For at finde ud af, hvad en rimelig månedlig grænse kan være for hver kategori, skal du tjekke dine seneste kontoudtog eller kvitteringer for at få en idé om dine sædvanlige omkostninger. Du kan bruge det tal eller, hvis du prøver at skære ned, bruge en lidt mindre figur.
Brug én konvolut pr. udgiftskategori, skriv navnet på hver kategori og det månedlige budgetterede beløb på kuverterne.
Hvis du bliver betalt ugentligt eller hver anden måned, skal du dividere det samlede månedlige beløb pr. hver kategori efter det antal lønperioder, du har i hver måned, og noter det tal på kuverten. Det vil hjælpe dig med at lægge det rigtige beløb fra hver lønseddel i konvolutten.
Antag i dette eksempel, at du modtager en lønseddel på 500 USD. Indbetal din lønseddel, og læg det tildelte beløb for hver budgetteret kategori i den respektive konvolut. Et simpelt eksempel kan opdeles således:
Hver gang du bliver betalt, skal du tilføje checkens indtjening til hver kontantkonvolut i henhold til dit fastsatte budget.
Når du shopper eller betaler en regning, skal du tage pengene for betaling fra den relevante kuvert. Hvis du betaler en regning personligt, så tag kuverten med dig. Ligeledes, hvis du skal på indkøb, skal du tage din indkøbskonvolut med.
Hvis du bruger alle pengene i en af dine kuverter, skal du ikke trække kontanter fra en anden kuvert for at fortsætte med at bruge. Hvis du gør det, vil du være kort for den kategori.
I slutningen af måneden, hvis du har penge tilovers i enhver af dine kuverter, kan du enten opbevare den i denne konvolut til den næste måneds forbrug eller fjerne den og tilføje den til opsparingen eller din nødfond. Budgettering på den måde kan hjælpe dig med at nå et besparelsesmål, som igen kan hjælpe dig med at holde dit budget på sporet.
Med direkte indbetaling til lønsedler, elektronisk pengeoverførsel, debetkort, kredit kort og checks, kan budgettering af kontantkuverter virke forældet. Men med personlig økonomi- eller budgetlægningssoftware, der er bygget op omkring konvolutbudgetteringsprincipper, kan du bruge praktiske finansielle transaktionsmetoder, mens du stadig opretholder disciplinen med konvolutbudgettering.
Konvolutbudgetsoftware som f.eks. You Need a Budget bruger virtuelle "konvolutter" at repræsentere budgetkategorier og vise forbrugsaktivitet og saldi for hver kategori. Når indkomsten er registreret, distribuerer softwaren en del til hver "konvolut". Når et køb foretages, fortæller du softwaren, hvilke udgiftskategorier den skal bruge, og softwaren trækker pengene fra "kuverterne".
Regninger, der betales direkte, får softwaren til at fjerne betalingsbeløbet fra den passende konvolut. Hvis du bruger et kreditkort som betalingsmetode, kan softwaren afsætte dette beløb i en "konvolut" eller kategori for kreditkortbetalinger, der skal bruges, når du betaler kreditkortregningen.
Det traditionelle pengekonvolutbudgetteringssystem gør det nemt at holde sig til et budget, fordi du ikke kan bruge mere, når en bestemt kuvert er tom for måneden. Hvis du holder dig til det, sætter det en hård grænse for hver udgiftskategori.
Den største ulempe ved kontantkonvolutsystemet er, at det er ude af sync med nutidens verden. Folk bruger mindre og mindre kontanter, og mange vil finde behovet for at have kontantkonvolutter med sig ubelejligt eller endda usikkert. Hvis du stadig ønsker fordelene og strukturen ved et kuvertsystem, men ikke vil have kontanter med dig, kan du overveje at bruge software, der giver dig mulighed for at efterligne systemet digitalt.