En enkeltperson med høj nettoværdi (HNWI) er en person, hvis likvide aktiver er mindst 1 million USD værd. Likvide aktiver er dem, der hurtigt kan sælges kontant. Mens aktier og obligationer betragtes som likvide aktiver, er et stykke fast ejendom det ikke.
Lær præcis, hvordan du afgør, om nogen er en høj nettoværdi individuelle, og hvorfor denne klassifikation bruges af formueforvaltningsfirmaer.
En person med høj nettoværdi er en person, der har likvide aktiver som f.eks. som kontanter, aktier og obligationer til en værdi af mindst 1 million dollars. Dette er en titel, der bruges af mange formueforvaltningsfirmaer til at skræddersy deres markedsføring og tjenester korrekt.
Hvis du f.eks. ejede Apple-aktier eller -obligationer til en værdi af 1 million USD , vil du sandsynligvis blive betragtet som en person med høj nettoværdi. Sig på den anden side, at du ikke ejer aktier eller obligationer, men har 5 millioner dollars i egenkapital i fast ejendom. Mens du ejer ejendomsaktiver, vil du ikke blive betragtet som en person med høj nettoværdi.
Årsagen til dette er, fordi udtrykket højnetværdi individ er oprettelsen af formueforvaltningsfirmaer. Generelt administrerer disse firmaer kundernes likvide aktiver, ikke deres ejendomsporteføljer.
Personer med høj nettoværdi er primære mål for formueforvaltningsfirmaer. Dette skyldes ikke kun, at de har mindst 1 million dollars i likvide aktiver, som virksomheden kan administrere, men fordi de også ofte har mere komplekse økonomiske situationer. Dette giver virksomheden mulighed for at rådgive – og opkræve gebyrer – oftere.
I 2020 nåede antallet af husholdninger med høj nettoværdi med $1 million til $5 millioner i nettoformue 11,6 millioner, en stigning på 5,5 % i forhold til det foregående år, ifølge en rapport fra investeringsbanken Spectrem Group.
Nogle formueforvaltningsfirmaer arrangerer yderligere personer med høj nettoværdi i forskellige etager. Her er tre almindelige eksempler ifølge informationsteknologivirksomheden Capgemini:
Underklassifikationerne af personer med høj nettoværdi vil variere fra fra firma til firma, og kvalifikationerne for hver vil også være forskellige.
For eksempel tilbyder investeringsselskabet Vanguard sine flagskibstjenester til high-net -værdige investorer, som den klassificerer som investorer med mellem $1 million og $5 millioner i Vanguard-aktiver. Men når en kunde har $5 millioner eller mere i investerbare aktiver, beskriver Vanguard dem som "ultra-high-net-worth investors" og tilbyder dem sine Flagship Select-tjenester.
Goldman Sachs på den anden side indstiller "ultra-høj- nettoværdi"-tærskel på 10 millioner USD i likvide aktiver.
Personer med høj nettoværdi er ikke det eneste segment, der bruges af rigdom administrationsfirmaer. Der er også en gruppe kaldet masse velhavende. Disse personer har likvide aktiver på mindst $100.000, men mindre end $1 million.
Ifølge Goldman Sachs betragtes massevelhavende individer som forbrugere, men de vil ikke modtage formueforvaltningstjenester. De ville i stedet modtage de digitale tjenester leveret af virksomheden, men ikke en-til-en, rådgiver-ledede tjenester.
Et stort problem med at kategorisere investorer i forskellige grupper baseret på deres likvide aktiver er, at dem med mindre end 1 million dollars i likvide aktiver ikke vil have de samme ressourcer, som personer med høj nettoværdi har. I tilfælde af finansielle tjenesteydelser vil de ikke modtage den samme rådgivning.
Dette er problematisk, fordi personer med mindre end 1 million USD i likvide aktiver kan har faktisk endnu mere brug for finansiel rådgivning end personer med høj nettoværdi. De får muligvis ikke den samme mængde opmærksomhed fra formueforvaltere og rådgivere, som personer med høj nettoværdi modtager.
Udover at modtage en pludselig uventet vinding, bliver en høj nettoværdi individ involverer gradvis akkumulering af aktiver over en lang periode.
Du kan starte med at bestemme, hvor meget i likvide aktiver du har i dag. Når du begynder at holde styr på, vil du være i stand til at navigere, hvor meget mere du skal akkumulere for at nå tærsklen på 1 million dollars. Så kan du tage de nødvendige skridt for at øge dine likvide aktiver. Dette kan omfatte at øge din indkomst, reducere din opsparing og investere forskellen hver måned.
På grund af deres skattemæssige fordele vil pensionskonti såsom individuelle pensionskonti ( IRA'er) og 401(k)-planer kan i høj grad fremskynde din vej mod at blive et individ med høj nettoværdi.