At finde det rigtige budgetteringssystem kan tage besværet ud af at administrere dine penge. Konvolutsystemet er en populær mulighed for at skabe et husholdningsbudget, og det er det, der anbefales af eksperter i privatøkonomi som Dave Ramsey. Men hvordan fungerer kuvertsystemet, og er det det rigtige valg for dig? Hvis du leder efter en ny tilgang til budgettering, er her, hvad du behøver at vide.
I en nøddeskal er konvolutsystemet, hvad det lyder som – opdeling op på dit månedlige eller ugentlige finansieringsbudget i forskellige papirkuverter.
Hver konvolut er tildelt en bestemt kategori og er designet til at administrere skønsmæssige udgifter. Skønsmæssige udgifter, også kaldet variable udgifter, er beløb, du bruger hver uge eller måned, men som kan ændre sig fra måned til måned.
At lære at budgettere ved hjælp af konvolutter er ikke så svært, selvom du aldrig har budgetteret før. Det minder meget om at lave enhver anden form for budget, med et twist. Her er en tjekliste til at komme i gang:
Det første trin i at bruge et konvolutsystem er at beslutte, hvilke udgifter der skal inkluderes i dine konvolutter. Denne del af processen er personlig – du skræddersy hver konvolut til dit specifikke budget og dit forbrug.
Dine konvolutetiketter kan indeholde generelle kategorier såsom dagligvarer, gas, tøj , underholdning og besparelser, for eksempel.
Gennemgå sidste måneds kontoudtog for at finde ud af dine kategorier.
Når du har konvolutter til de udgifter, du vil administrere, skal du beslutte, hvordan der går mange penge til hver. Dette skulle være nemt at gøre, hvis du allerede har lagt din indkomst sammen for måneden og derefter trukket de beløb, du skal afsætte til dine faste udgifter. Hvis du ikke har gjort det endnu, skal du trykke på pause og tage fat på den opgave.
Hvis du bliver betalt ugentligt eller hver anden uge, skal du muligvis se ved budgettering på ugeplan.
Så lad os se på listen over eksempler på konvolutter fra tidligere. Antag, at du har $1.000 i alt til at fylde disse konvolutter op for måneden. Din tildeling kan se sådan ud:
Summen af kuverterne skal afspejle summen af kontanter, du skal tildele.
På forsiden af konvolutten skal du skrive det startbeløb du har at bruge for den budgetkategori.
På dette trin hæver du de kontanter, du skal bruge for at fylde dine konvolutter . Ideelt set tilføjer du de kontanter, du skal bruge, til hver kuvert i begyndelsen af måneden. Så tager du resten af måneden penge ud af den relevante kuvert, når du skal foretage et køb i den kategori.
Hvis du planlægger at hæve kontanter til dine konvolutter fra en hæveautomat , tjek først din banks maksimale daglige udbetalingsgrænser. Du skal muligvis besøge en filial i stedet for at få det samlede kontantbeløb, du har brug for. Hvis du ikke har penge nok på din konto for måneden, skal du oprette et ugentligt konvolutsystem.
At opbevare store mængder kontanter i kuverter derhjemme kan udgøre en risiko for tyveri eller tab; opbevare konvolutter på et sikkert sted. Betal heller aldrig regninger ved at sende kontanter med posten.
Hvis du har delt pengene i dine konvolutter, er du klar til at begynde at bruge penge for måneden.
For at få systemet til at fungere skal du holde en løbende sum af, hvor mange penge du skal bruge for hver kategori. Hver gang du hæver penge, skal du trække dem fra beløbet for at få en løbende sum af kontanter tilbage. Tag konvolutten med dig, når du handler, eller hvis du ikke har tid til at skrive ned, hvor mange penge du har trukket ud af din konvolut, før du foretager et køb, skal du opbevare kvitteringen og vende tilbage til den senere.
Konvolutsystemet kan være sværere at bruge, hvis du betaler alt af dine udgifter med et betalingskort, eller brug et kreditkort, som du forsøger at betale af månedligt. Hvis du primært bruger kredit- eller betalingskort, er der web- og telefonapps, der er afhængige af en virtuel konvolutmetode, såsom Mvelopes.
Eller du kan oprette dit eget system på følgende måde:
Undgå fristelsen til at bruge på kredit. Hvis en kuvert løber tør for penge i en bestemt kategori, kan det være nemt – og fristende – at blive ved med at bruge kredit. Men det kan føre til gæld, som kan blæse hele dit budget ud af vandet. Så hold dig til bare at bruge det, du allerede har, når det er muligt.
Konvolutsystemet er ikke svært at mestre, men brug kun hvad der er i hver kuvert. Når pengene i en bestemt kuvert er væk, er de væk for måneden. Du kan ikke bruge mere i den kategori, før den næste måned starter eller dyppes i andre konvolutter. Formålet med at bruge konvolutter til budget er at bevare kontrollen over, hvad du bruger. Hvis du bruger mere, end du har, skal du ændre dine forbrugsmønstre eller dit budget.
Husk, at du ikke behøver at bruge hver konvolut ned til 0 USD hver måned. Kontanter tilovers betyder, at du har brugt mindre, end du havde planlagt. Betal ned gæld, eller tilføj resterende kontanter til din nødfond. At give eventuelle ekstra dollars et formål er nøglen til at sikre, at pengene ikke går til spilde.