Overforbrug med dit kreditkort er så nemt. Du går ind i butikken med fuld intention om at få kun én ting, og før du ved af det, har du brugt 10 gange, hvad du havde planlagt. Det er ikke sjovt at håndtere konsekvenserne af overforbrug.
Problemet med overforbrug, især med kreditkort, er, at det fører til store saldi, der kan skade din kreditscore, gøre det sværere og dyrere at betale din saldo af og få dig i gæld. Efter at have brugt for meget, er du nødt til at se virkeligheden i øjnene af, hvad du har brugt og justere dit forbrug for at kompensere for din utilsigtede nydelse. Den gode nyhed er, at du har fuld kontrol over dit kreditkortforbrug, og med en vis vejledning kan du undgå overforbrug.
Med kreditkort er der en sådan afbrydelse mellem at foretage køb og faktisk betale for dem, at du næsten ikke selv er klar over, at du bruger penge. Du føler ikke smerten ved købet, som du ville gøre, hvis du brugte kontanter, hvilket er en af grundene til, at folk har en tendens til at bruge for meget på kreditkort.
Denne tendens blev demonstreret i en undersøgelse fra 2001 udført af Drazen Prelec og Duncan Semester af MIT's Sloan School of Management. Undersøgelsen viste, at deltagerne var villige til at betale mere for et køb, specifikt billetter til en basketballkamp, når de brugte kreditkort frem for kontanter.
Der er også en vis je ne sais quoi med kreditkort, der stimulerer forbruget. I 1980'erne viste en række eksperimenter udført af Richard Feinberg, at tilstedeværelsen af kreditkortlogo, for eksempel i en butik eller på et websted, tilskyndede forbrugerne til at bruge mere. Det er som om logoerne var en udløsende faktor for forbrug, på samme måde som Pavlovs hunde begyndte at forvente mad, da han ringede på en klokke.
Undgå at tænke på dit kreditkort som gratis penge, og husk at du skal tilbagebetale hvad end du køber. Hold dig selv ansvarlig for, hvad du bruger på dit kreditkort, og brug som om du rent faktisk brugte kontanter.
Hvis du har forvaltet din kredit godt og har en god indkomst, din kreditkortudsteder vil belønne dig med en større kreditgrænse. Du behøver ikke bruge al din tilgængelige kredit, bare fordi den er der. Mens mere tilgængelig kredit øger din købekraft, er det ikke det samme at have en stor kreditgrænse som at have mange penge i banken.
Brug af for meget af din tilgængelige kredit kan påvirke din kreditscore negativt, især da din saldo kryber højere mod din kreditgrænse. Ideelt set bør din saldo ikke overstige 30 % af din kreditgrænse.
Da fuld betaling af din saldo er den bedste måde at undgå at komme ind på for meget gæld, lad din nuværende saldo påvirke, hvor meget du bruger. Indstil din egen personlige kreditkortforbrugsgrænse baseret på din indkomst og andre udgifter, ikke kun på din kreditgrænse. Overvåg din kreditkortsaldo, ikke kun din tilgængelige kredit, for at være sikker på, at du ikke overskrider den forbrugsgrænse, du har valgt baseret på, hvad du har råd til at betale tilbage. Du kan bede din kreditkortudsteder om at sænke din kreditgrænse, hvis du vil hjælpe dig med at holde dit kreditkortforbrug i skak.
Generelt set, jo flere kreditkort du har, jo lettere er det at overforbruge. Flere kreditkort øger den tilgængelige kreditmængde og giver dig flere muligheder for at bruge penge. Flere kreditkort betyder også, at du skal administrere dine saldi blandt alle kreditkortene og være mere forsigtig med at holde dine kombinerede saldi inden for din personlige forbrugsgrænse.
Det er svært at sige, hvor mange kreditkort der er for mange, men for mange mennesker, et kreditkort er nok. Når du er fristet til at åbne et nyt kreditkort, så overvej hvorfor du er interesseret. Er det for at få yderligere frynsegoder, for at styre din økonomi bedre, eller leder du efter måder at bruge flere penge på?
Vidste du, at du er mere tilbøjelig til at bruge flere penge, når du er du trist? En undersøgelse fra 2008 finansieret af National Science Foundation viste, at folk bruger mere, når de er triste ved at vise forsøgspersoner enten et trist klip eller et neutralt klip, og derefter give dem mulighed for at foretage et køb. De, der fik vist det triste klip, var villige til at betale næsten 300 gange mere for deres indkøb. Det er muligt, at deltagerne var uvidende om, hvordan deres beslutninger om følelser påvirkede deres forbrugsbeslutninger.
Stress, tristhed, vrede, jalousi og kedsomhed kan alle føre til overforbrug. Hvis du er ked af det, så udskyd indkøbsture, indtil du er i bedre humør, så dine følelser ikke får dig til at bruge for meget.
Denne regel er kontraintuitiv for mange kreditkortbrugere. Folk har en tendens til at tro, at kreditkort er til at købe ting, de ikke har råd til. Dette er en af grundene til, at så mange mennesker er i gæld over hovedet - de har brugt kreditkort til kunstigt at udvide deres købekraft. Brug dit kreditkort til køb, du ville have foretaget alligevel, ikke til ting, som du normalt ikke ville købe, fordi du ikke havde råd til dem.
En god tommelfingerregel er kun at købe det, du har råd til at betale fuldt ud hver måned. På den måde er du aldrig tvunget til at bære en kreditkortsaldo, der er uden for dine evner.
Overforbrug vil næsten altid hindre dig i dine økonomiske mål. Virkningen er muligvis ikke direkte eller umiddelbart genkendelig, men for meget overforbrug vil helt sikkert påvirke dine fremskridt hen imod dine mål om at betale af på gæld, opbygge opsparing eller gå på førtidspension. Overvej, hvor du ønsker at være økonomisk i de næste 5, 10, endda 25 år. Mens du står over for forbrugsbeslutninger, skal du overveje, om dine valg vil hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål eller gøre det sværere at nå dem.
Intet kreditkort, intet forbrug, vel? Din viljestyrke er muligvis ikke stærk nok til at overvinde detailhandlernes markedsføringstaktik for millioner dollars. Medbring kun dit kreditkort, når du handler til et bestemt formål - at købe dagligvarer (med en liste) eller købe et nyt apparat. Ellers risikerer du at bruge dit kreditkort til at finansiere uplanlagte køb.
Hvis du er tilbøjelig til at overforbruge kreditkort, skal du tage kontrol over situationen. Læg dine kreditkort væk, indtil du kan blive mere disciplineret med dit kreditkortforbrug. Nogle kreditkort har en frys/ophæv frysning mulighed, der giver dig mulighed for midlertidigt at låse dit kreditkort, så det ikke kan bruges. Hvis du forhindrer dig selv i at bruge dit kreditkort, hjælper du med at beskytte din kredit og din økonomiperiode, hvis du tvinger dig selv til kun at bruge kontanter og betalingskort, hjælper det dig med at undgå de problemer, der kommer fra overforbrug med kredit.