Hvis du er i 20'erne, tror du måske, at du ikke behøver at bekymre dig om din økonomiske fremtid. Men dette er faktisk det bedste tidspunkt at begynde at planlægge økonomisk for fremtiden.

Det er her, en finansiel planlægger kommer ind i billedet. Ansættelse af en certificeret professionel kan hjælpe dig med bedre at nå dine økonomiske mål gennem hele dit liv.

Selvom de måske ikke virker økonomisk orienterede i starten, er mange af dine mål sandsynligvis relateret til økonomi:at spare op til pension, købe et hjem, hjælpe dine børn med at gå på college eller starte din egen virksomhed. En god finansiel planlægger kan hjælpe dig med at nå disse mål ved at opsætte en finansiel plan.

Men det kan være svært at finde den rigtige økonomiske planlægger til dine behov . Følg disse fem trin for at finde den bedste økonomiske planlægger for dig.

Skriv dine økonomiske mål ned

Før du mødes med en finansiel planlægger, skal du bestemme, hvad du ønsker at opnå i form af lang- og kortsigtede mål.

Tag en aften eller weekend på at skrive dine specifikke pengerelaterede mål ned , uanset om det er at købe et større hus, betale af på gæld eller oprette en opsparingsplan for dit barn. Det kan også være nyttigt at angive, hvor du vil være om 5 år, 10 år, endda 20 år.

Glem ikke at spare op til pension. Sørg for at inkludere et par mål om, hvor og hvordan du vil bruge dine pensionsår. Hvis velgørende gaver er vigtigt for dig, så skriv dine mål ned med hensyn til din evne til at give penge væk i fremtiden.

Dette vil give en finansiel planlægger et mere velafrundet billede af hvor du gerne vil være økonomisk. Så kan de hjælpe dig med at komme derhen.

Find en finansiel planlægger, der forstår dig

Sæt ikke bare dine penge med den første finansielle planlægger, du møder med. Lav din research online, og spørg derefter. Ofte er mund til mund den bedste måde at finde en god finansiel planlægger på.

Ideelt set bør du spørge venner eller familie, der har lignende mål og strategier vedrørende økonomi. Dette vil hjælpe dig med at finde en økonomisk planlægger, der passer bedre. Du kan finde en finansiel planlægger gennem din lokale bank, et mæglerfirma eller gennem en professionel organisation, såsom The Financial Planning Association.

Gennemgå oplysninger om forskellige planlæggere og investeringsselskaber

Saml information fra flere planlæggere, før du beslutter dig for, hvem du vil interviewe. Mange finansielle planlæggere har indkomst- eller investeringsminimum, som du skal opfylde, før de vil arbejde med dig.

Andre vil specialisere sig inden for forskellige områder, såsom små virksomheder, pensionsplanlægning eller ejendomsplanlægning. Hvert firma bør også oplyse eventuelle gebyrer og/eller provisioner, som den finansielle planlægger er betalt.

Interview adskillige økonomiske planlæggere

Så bør du interviewe flere økonomiske planlæggere, før du vælger en. Du bør finde en økonomisk planlægger, som du føler dig tryg ved, og som lytter til dig og nøje overvejer dine behov. Du bør også sikre dig, at enhver finansiel planlægger, du arbejder med, er en certificeret finansiel planlægger (CFP).

For eksempel kan en god finansiel planlægger foreslå produkter og tjenester for at hjælpe du opfylder dine mål, men bør ikke tvinge dig til at foretage visse investeringer.

En god finansiel rådgiver bør altid være i stand til at forklare dig, hvorfor en investering er god, samt eventuelle risici forbundet med den investering. Hvis han eller hun nægter det, eller du finder dig selv skændes med ham, bør du sandsynligvis finde en anden finansiel planlægger.

Begynd at investere

Til sidst bør du mødes med din valgte økonomiske planlægger og begynde at investere . Du og din økonomiske planlægger vil overveje dine mål og derefter finde en brugbar plan for dig, så du kan nå dertil. Han eller hun vil sandsynligvis give dig en vis mængde penge, du bør investere hver måned for at arbejde hen imod dine mål. For at nå dette tal skal du muligvis skære i udgifterne eller holde dig til et budget.

Du bør fortsætte med at mødes med din økonomiske planlægger på årsbasis. Du bør også mødes med ham eller hende, hvis du oplever livsændrende begivenheder såsom ægteskab, at få et barn eller gå igennem en skilsmisse. Dine mål kan ændre sig over tid, og det er vigtigt klart at kommunikere disse mål med din planlægger.

Andre tips:

1. De fleste gode økonomiske planlæggere vil anerkende og understrege vigtigheden af ​​at have en nødbeholdning af kontanter ved hånden. Det betyder, at du skal have flere måneders indtægt på en opsparingskonto, der er nem at få adgang til, hvis du mister dit arbejde, eller der opstår en anden virkelig nødsituation. Dette giver dig mulighed for at efterlade de penge, du har investeret, på markedet.
2. Økonomiske planlæggere bør se på hele dit økonomiske billede. De kan komme med forslag til en procentdel af din indkomst til at investere, adressere dine forsikringsbehov eller styre dine risici og dine skatter. Det er vigtigt nøje at overveje dette råd, men du bør være fortrolig med ethvert produkt, du vælger.
3. Du bør også overveje, hvordan din økonomiske planlægger bliver betalt. Hvis det udelukkende er via kommission, så skal du tage højde for det, når de foreslår bestemte produkter og investeringer, da de kan blive skåret ned.
4. Du bør være i stand til fuldstændigt at forstå en investering, før du foretager den. Din finansielle planlægger bør være i stand til at forklare forskellen mellem livrenter og investeringsforeninger, såvel som risikoen og afkastet for hver investering. Hvis du ikke kan forstå investeringen, eller hvis din planlægger ikke ser ud til at være i stand til at forklare den, kan du finde en ny finansiel planlægger.

Opdateret af Rachel Morgan Cautero.