På et tidspunkt i dit liv kan det være nødvendigt at søge ekspertise hos en finansiel rådgiver. Men hvordan finder du en god finansiel rådgiver og undgår at blive snydt? Vi har samlet en liste over 10 ting, du skal tjekke, når du leder efter og vælger den rigtige finansielle rådgiver:
Den bedste måde at finde en god uafhængig finansiel rådgiver (IFA) er via en personlig anbefaling. Men hvis du ikke har en personlig anbefaling, er der onlinetjenester, der kan hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver. I mangel af en personlig anbefaling er den bedste måde at finde en IFA på at bruge VouchedFor* som giver dig mulighed for at finde en IFA i nærheden af dig ved at søge i dens database, plus den bedømmer de finansielle rådgivere baseret på ægte kundeanmeldelser.
Før du handler med en IFA, er det vigtigste at tjekke deres autorisation. Alle finansielle rådgivere skal være autoriserede for at kunne yde finansiel rådgivning; så sørg for at tjekke Financial Services Register, leveret af Financial Conduct Authority (FCA). Der er en praktisk videoguide for at sikre, at du forstår, hvordan du bruger registret korrekt.
Der er et væld af kvalifikationer, som rådgivere kan og bør tage for at sikre, at de er kompetente til at yde økonomisk rådgivning. Mens industristandarderne konstant ændrer sig, ville jeg personligt ikke handle med nogen, der ikke i det mindste har opnået Diploma in Financial Planning (DipPFS), tidligere kendt som Advanced Financial Planning Certificate (AFPC). Fortrinsvis vil du have en, der enten er en Certified Financial Planner (CFP), eller som har opnået Chartered-status hos Chartered Insurance Institute (CII). Begge disse kvalifikationer demonstrerer den finansielle rådgivers økonomiske planlægningslegitimationsoplysninger. Du kan tjekke enhver uafhængig finansiel rådgivers kvalifikationer via Chartered Insurance Institutes hjemmeside.
Kvalifikationer er én ting, men erfaring er også vigtigt. Nogle mennesker foretrækker en rådgiver med et par grå hår som tegn på, at de har 'været rundt om blokken'. Men den finansielle rådgivningsindustri har desperat brug for nogle unge, da gennemsnitsalderen for en IFA er 58. Selvom erfaring tæller, bør det ikke være på bekostning af adgang til de seneste innovationer og udviklinger. Endnu vigtigere er det, at de yngre rådgivere, der går ind i branchen nu, har hævet benchmarken for professionalisme og kvalifikationer.
Bed om at tale med et par af IFA's eksisterende kunder for at få en idé om det serviceniveau, de har modtaget. Det er måske ikke særlig indsigtsfuldt i betragtning af, at IFA kan vælge de personer, du taler med, men hvis en IFA afslår din anmodning, kan du spørge dig selv hvorfor? Alternativt kan du se kundeanmeldelserne på VouchedFor* for finansielle rådgivere, der er på din shortliste.
Det siger sig selv, at du bør møde alle, der handler på dine vegne, så gør det nemt ved at vælge en IFA tæt på dig. Hvis du indtaster dit postnummer i feltet nedenfor, kan du med det samme finde en finansiel rådgiver (IFA) i nærheden af dig.
De ydelser, en finansiel rådgiver tilbyder, vil variere, og sørg derfor for, at den finansielle rådgiver, du taler med, er kvalificeret inden for det område, du har brug for hjælp til. Nogle rådgivere tilbyder finansiel rådgivning om en række emner, men sælger ikke finansielle produkter, mens andre yder rådgivning inden for specifikke områder såsom skat. Spørg om deres legitimationsoplysninger, deres ekspertiseområder og foretag nogle undersøgelser om det firma, de arbejder for. Husk, at enhver, der sælger finansielle produkter eller giver investeringsrådgivning, skal være autoriseret og registreret hos Financial Conduct Authority (FCA).
Spørg dem, hvor ofte de foretager en anmeldelse. En god finansiel rådgiver vil sikre, at de gennemgår din situation mindst én gang om året. Mange vil foretage en gennemgang oftere, men en grundig gennemgang en gang om året er normalt nok til at sikre, at din økonomiske plan er i overensstemmelse med dine skiftende omstændigheder.
Sørg for, at du forstår de fulde omkostninger ved rådgivningen fra starten. Hvis en IFA betales via provision fra visse produkter, som de sælger (pant eller forsikring), skal du sørge for, at du fuldt ud forstår, hvordan dette fungerer, for på trods af hvad de kan fortælle dig, betaler du i sidste ende regningen. Retail Distribution Review (RDR) betyder, at rådgivere nu skal være mere gennemsigtige om, hvad de opkræver dig for at give økonomisk rådgivning. Nogle IFA'er tilbyder et gratis indledende møde med gebyrer, der afhænger af, om du handler efter deres anbefaling. Andre vil opkræve et gebyr på omkring 500 £ for en indledende gennemgang. Selvom det beløb, du betaler din finansielle rådgiver, vil afhænge af dine særlige behov, bør en rådgiver stadig være i stand til at give dig et skøn over omkostninger baseret på det arbejde, de vil udføre for dig.
Du bør bede om, at omkostningerne ved tjenesterne oplyses skriftligt, inden du arbejder med en finansiel rådgiver. Dette sikrer, at der ikke er grimme overraskelser undervejs, og præciserer præcis, hvordan du vil blive opkrævet for de tjenester, de vil levere. Sørg endelig for, at du beder din finansielle rådgiver om at give dig en skriftlig aftale, der beskriver de ydelser, der vil blive leveret, så I begge er klar over det arbejde, der vil blive udført.
For at få den bedste service fra din valgte IFA skal du have betydning for dem. Spørg dem om den generelle størrelse af deres eksisterende kundeporteføljer samt antallet af kunder, de passer på. Hvis en IFA tager sig af et stort antal kunder, der er langt rigere end dig, skal du være sikker på, at du ikke vil være i bunden af bunken. Hvis du finder en IFA, hvis eksisterende kunders behov ligner dine egne, bør dette være med til at sikre, at dine behov også bliver opfyldt.
Uanset om du søger uafhængig realkreditrådgivning, pensionsrådgivning, arveafgiftsrådgivning eller investeringsrådgivning, så sørg for at tjekke IFA's niveau af ekspertise og kvalifikationer inden for de pågældende områder. Mange IFA'er specialiserer sig eller tilbyder begrænset rådgivning.
Det lyder måske skørt, men at kunne stole på nogen og opbygge en rapport er en vigtig del af rådgivningsprocessen. Hvis du ikke føler dig tryg ved at diskutere din økonomi med din valgte IFA, hvordan kan du så stole på eller værdsætte deres råd?
Find ud af, hvilke servicestandarder du kan forvente. Hvor ofte vil du modtage vurderinger eller have revisionsmøder?
Ikke alle finansielle rådgivere er uafhængige. Nogle er knyttet til banker og byggeforeninger. Derfor vil de kun sælge deres egne produkter, som kan være ringere end dem, der tilbydes andre steder. Uafhængige finansielle rådgivere, på den anden side, kan sælge dig alle produkter på markedet. Som en generel tommelfingerregel bør du aldrig modtage økonomisk rådgivning fra din bank eller byggeselskab.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af eksklusive tilbud – VouchedFor
Find din nærmeste kvalificerede og regulerede rådgiver og læs kundeanmeldelser.
Begynd at søge