Livsforsikringer er et aktiv, der kan placeres i en trust, og det kan have en dramatisk konsekvens for, hvordan udbetalingen håndteres i tilfælde af dødsfald.

Trustees og begunstigede kan nogle gange være de samme personer, men under omstændigheder, hvor begunstigede er under 18 år, kan de ikke være administratorer. Du skal være over 18 år for at være administrator og påtage dig det ansvar, der følger med dette.

Hvad er fordelen ved at placere en livsforsikring i tillid?

At arrangere en trust med din livsforsikring har den åbenlyse fordel at sikre, at udbetalingen når dine tilsigtede begunstigede. Ud over dette vil du også finde effektivitetsgevinster i den tid, det tager at få pengene til dine modtagere og eventuelle skattemæssige konsekvenser.

Navngiv dine begunstigede og trustees

Dette er den åbenlyse fordel, idet du er i stand til at navngive dine begunstigede og tillidsmænd. Modtagerne er de personer, du ønsker at få gavn af de penge, der betales fra din livsforsikring. Trustees er de personer, du ønsker at nominere til at udføre fordelingen af ​​disse penge til dine begunstigede. Trustees er forpligtet til at give deres samtykke til at påtage sig trustee-ansvar, når du arrangerer trusten.

Også ved at skrive en livsforsikring i tillid har du kontrol over præcis, hvem der vil nyde godt af provenuet. Du kan endda dele fordelene mellem flere modtagere, fordele opdelingen som du ønsker.

Ofte, hvis dine begunstigede er mindreårige, bliver du nødt til at overveje, hvilke voksne du skal nominere og betro fordelene fra dine politikker i form af administratorer. Der er også værdi i at tilpasse de personer, som du har udpeget som potentielle værger for dine børn gennem dit testamente, til en trust, så de kan få adgang til de midler, du ønsker at blive brugt til gavn for mindreårige.

Skattefordel

Under normale omstændigheder og uden en tillid på plads, udgør udbetalingen fra en livsforsikring en del af den afdødes bo og kan derfor pålægges arveafgift. Tærsklen for arveafgift i Storbritannien er i øjeblikket £325.000 (2021/22). Det betyder, at dine aktiver, der overstiger dette beløb, kan være underlagt arveafgift, som i øjeblikket er fastsat til 40 %. Dette gælder ikke for ydelser, der gives mellem ægtefæller.

Ved at sætte formuen fra din livsforsikring i en trust, adskiller du disse aktiver fra dit dødsbo. Det betyder, at de ikke øger værdien af ​​dine aktiver, der vil blive vurderet til arveafgift. Dette afhænger naturligvis af, at de nuværende regler omkring arveafgift forbliver de samme, og disse kan altid ændres, så regelmæssige gennemgange er fornuftige.

Rådgivningen om, hvorvidt du skal arrangere en trust for realkreditforsikring varierer, men det er nyttigt at bemærke nogle fordele her. Den første er, at hastigheden af ​​at lægge aktiverne i hænderne på dem, der skal bruge dem til at betale for realkreditlånet, er relevant. Det andet er, at udskillelse af formuen vil betyde, at værdien af ​​dit bo kan blive nedsat, da skifteret vil vurdere pantehæftelsen som led heri. I nogle tilfælde kan dette reducere den skyldige arveafgift.

Hastighed for at realisere fordele

Når et forsikringsselskab accepterer at betale et livsforsikringskrav, vil de enten betale ydelserne til den afdødes bo eller til trusten, hvis der er en trust på plads. En afdød persons bo gennemgår en skifteproces, og denne proces kan tage noget tid. I mange tilfælde kan der gå måneder, før skifte er givet, og aktiverne i boet realiseres af dem, der skal arve det. I meget komplicerede scenarier kan denne tidslinje være endnu længere.

Ved at arrangere en trust kan du sikre dig, at provenuet bliver udbetalt hurtigt, da ydelserne ikke går gennem skifteretten. Dette kan i høj grad reducere de økonomiske vanskeligheder, som din familie kan blive udsat for, mens de venter på, at aktiver bliver tildelt dem. Desværre stopper regninger, afdrag på realkreditlån og leveomkostninger ikke og skal opfyldes. Dette kan være vanskeligt i situationer, hvor den afdødes indkomst tidligere ville have været påberåbt til at betale disse regninger.

Er der nogen ulemper ved at skrive en livsforsikring i tillid?

Nej, egentlig ikke, men det er vigtigt, at du fra tid til anden gennemgår dine forhold for at sikre, at dine ønsker er korrekt afspejlet i, hvordan tilliden er indrettet. Der er også mere end én type tillid, der passer til forskellige krav, så det kan være en god ide at søge professionel rådgivning. Du kan få brug for hjælp under omstændigheder, hvor du ønsker at ændre de administratorer og/eller begunstigede, som du oprindeligt nominerede. Gode ​​livsforsikringsselskaber har uddannet personale, der giver specifik vejledning til kunder, der arrangerer en trust.

Sådan arrangerer du en trust, når du køber livsforsikring

Ved at placere en livsforsikringspolice i tillid vil det sikre, at hele provenuet af policen udbetales hurtigt til de tilsigtede, uden at blive reduceret med en arveafgiftsbetaling.

Hvis du endnu ikke har købt livsforsikring, men planlægger at gøre det og kan lide tanken om at give den tillid, så tal med en ekspert livsforsikringsrådgiver*, da de har en dedikeret service, der vil sikre, at din police bliver placeret i en tillid. Endnu bedre, tjenesten er gratis, og du vil modtage op til £100 cashback som Penge til Masserne-læser!

Hvis et link har en * ved siden af ​​sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Dette link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses og ikke ønsker at kvalificere dig til cashback, der henvises til i artiklen