Jeg skal ikke lyve for dig her, dette er dybest set et ydmygt brag-indlæg. Forhåbentlig også lærerigt og interessant, men lad os kalde det, hvad det er.
Men mit storslåede håb er, at du kommer afsted med det, der er muligt, uanset dine omstændigheder. Jeg har haft nogle fordele, der helt sikkert har bidraget til dette punkt i mit økonomiske liv, men det var også meget hårdt arbejde!
Du kan dog komme ud af ethvert økonomisk spor, det kan være sværere for dig, end det var for mig, eller det kan være nemmere. Pointen er, at du kan opnå nogle fantastiske resultater ved at gøre en indsats.
Lad os nu komme ind på varerne. Nedenfor deler jeg, hvad der skulle til for at spare 65 % af indkomsten, mine næste skridt og mit ultimative besparelsesmål for den nærmeste fremtid.
Du har måske læst min historie om min vej til $100k sparet og investeret, som dette indlæg her i det væsentlige er en del af den serie. Der er nok også lidt overlap, hvilket var uundgåeligt.
Indholdsfortegnelse
Grunden til, at jeg besluttede at inkludere dette i titlen, er, at mange af artiklerne om høje opsparingsrater er mennesker i et sekscifret lønraske.
Der er artikler om folk, der ikke tjener så meget også, og der er også artikler om folk, der laver sekscifrede og knap sparer på grund af livsstilskryb. Men det flertal, jeg ser i store publikationer, har store lønninger.
Og se, at tjene flere penge og have en højere løn kan helt sikkert hjælpe dig i stor stil. Mere indkomst, er lig med mere potentiale for at spare. At generere mere indkomst hjalp mig også, hvilket vi kommer ind på nedenfor.
Men jeg ønskede at dele mine lønintervaller, da jeg startede min første fuldtidskarriere på college til at præsentere. (Angiver ikke de nøjagtige beløb for at bevare en form for privatliv. Min løn kan være i den lave ende, mellemste eller højere ende af disse intervaller i løbet af tidsrammerne).
Det var også først i sensommeren og efteråret 2014, hvor jeg begyndte at tage min privatøkonomi seriøst og arbejde på at opbygge en opsparingsrate og skabe mere indkomst.
At opnå en så høj opsparingsrate er ikke noget, der sker fra den ene dag til den anden og kræver noget arbejde at opnå. Det tog mig lige omkring fem år at nå denne procentdel, men tiden til at nå hertil var det værd, når jeg så resultaterne.
Nedenfor er, hvordan jeg er nået til 65% opsparingsrate, og forhåbentlig kan disse tips hjælpe dig med at øge din egen. Igen, der er ingen store hemmeligheder!
Skriv hvert tal ned, når det kommer til din økonomi.
Ting som dine ugentlige eller to-ugentlige lønsedler, regninger og andre udgifter. Jeg havde bestemt en ide om tal i mit sind, men at gå i gang på den måde er ikke nok til at give dig det fulde billede.
Jeg skrev alt ind i et regneark og tilføjede det hele. Nu kunne jeg visuelt se, hvor alle mine penge bliver af, hvad der er tilbage osv.
Dette hjalp mig også med at finde ud af, hvor jeg kunne begynde at foretage ændringer, eller hvad jeg kunne gøre for at få flere penge tilbage i mine lommer.
Da jeg så alle tallene, fik det mig til at indse, hvor jeg enten brugte for meget eller spildte penge på ting, der virkelig ikke var vigtige for min livskvalitet.
Et område, jeg fangede, var, at jeg tydeligvis brugte for meget på mad og gik ud og socialiserede. Der er ikke noget galt med det, men det skal være med måde.
Jeg fangede også månedlige medlemskaber, som jeg ikke rigtig brugte meget, så jeg annullerede dem.
Små ting som dette vil ikke gøre dig rig, men disse nedskæringer vil hjælpe dig med at spare mere. Jeg var glad for at have $50-$100 tilbage om måneden for at spare i stedet.
Derudover gjorde jeg en indsats for at spare på leveomkostningerne. Flytte fra en etværelses lejlighed, til en toværelses med en ven for at dele omkostningerne for eksempel.
Ingen tvivl om, at det er svært at spare penge, når du også har gæld. Jeg havde studielånsgæld, et billån og lidt på mit kreditkort.
Det var lidt tåbeligt for mig at anskaffe mig en helt ny bil i 2011, hvor min løn var lav, ikke havde nogen reel opsparing og boede alene, men det var, hvad jeg gjorde.
Billånet havde dog den højeste rente og var over $320 om måneden. At få det tilbage for at spare hver måned ville være en pæn procentvis stigning og lægges hurtigt sammen.
Jeg begyndte at lægge lidt ekstra om måneden først for at få dette lavere, og så i begyndelsen af 2017 betalte jeg den resterende saldo ud på én gang. Fik et hit i min opsparing i starten, men kom hurtigt over med min opsparingsrate og nu de ekstra $300+ jeg får beholde.
Ideelt set ønsker du ikke at bære gæld for evigt. Mange mennesker kunne have valgt aggressivt at betale deres gæld af frem for at spare op, men jeg gjorde begge dele. Det skrev jeg mere om her.
Jeg forstår, at det ikke er alle, der har lyst til at lave sideløb, men jeg fandt, at de var utrolig nyttige i min økonomiske rejse på nogle få måder.
For det første at tjene flere penge, som kunne gå til enten udgifter eller ret til besparelser. Og for det andet var de med til at booste min faglige viden. Jeg lærte meget om markedsføring og hjemmesider ved at starte blogs, rådgive og freelancere, når jeg kunne.
Det var til gengæld en værdi, jeg kunne tilføje til mit CV for at få højere betalende job og vise mit værd for virksomhederne. Hvis du er på udkig efter nogle ideer med et seriøst indkomstpotentiale, så tjek denne liste.
Der er ingen tvivl om, at det at øge min løn hjalp mig med at øge min opsparingsrate.
Men at tjene flere penge er heller ikke en garanti for, at du sparer godt. Du skal have det økonomiske grundlag sat, for ikke at falde i fælderne af livsstilskryb.
Under min opsparingsratestrategi var der et punkt, hvor jeg plateau, medmindre jeg tjente flere penge.
Jeg ramte omkring 40 % opsparingsrate, da der ikke var plads tilbage til at spare (medmindre mine studielån på magisk vis forsvandt). Selvom det hjalp at skære ned på udgifterne, er der kun så meget, jeg kunne spare på. Men med at tjene penge er der virkelig ingen grænse.
Så udover side-hustling arbejdede jeg på at forbedre min karriere inden for marketing. I 2017 tog jeg en fjernstilling med en højere løn, hvilket gav mig et ekstra løft på 25 % i min opsparingsrate.
Vores samfund har et forbrugermentalitetsproblem, vi bliver besat af "ting". Jeg kan stadig godt lide den lejlighedsvise hyggelige ting og føler, at det er vigtigt at forkæle sig selv på en eller anden måde. Men at lade det komme ud af kontrol skader dine opsparingssatser og sætter dig i gæld.
Jeg tror ikke, der er nogen hemmeligheder til at styre dette udover at praktisere selvkontrol og holde dine økonomiske mål øverst i sindet. Det tog lidt at bryde denne vane, men når jeg først gjorde det, så jeg aldrig tilbage.
To ting, der hjælper her, er at fjerne dine kreditkort fra et-klik-betalinger på shopping-websteder og også vente 24-48 timer, før du foretager et køb.
Ved at spørge mig selv, om det er det værd og sove på det, indså jeg 9/10, at jeg ikke havde brug for det.
Da jeg fik min forbrugermentalitet i skak, fortsatte jeg med gode økonomiske vaner. Det betyder, at tjene mere, bruge mindre, betale mig selv først, noget budgettering osv.
Dine gamle økonomiske vaner, der skader dig, er ikke nemme at bryde. Men når du starter og holder dine mål for øje, vil du finde gode vaner nemmere at gøre. Det kommer til det punkt, hvor du ikke engang tænker over det længere, du gør det helt naturligt.
Jeg blev også hurtigt afhængig af de fremskridt, jeg gjorde med min opsparingsrate. Det gav mig lyst til at blive ved med det, jeg lavede. På et tidspunkt blev det hele normen og en daglig del af mit liv.
Mit næste mål er at komme i intervallet 70-75% og så i sidste ende være på 100% opsparingsrate fra mit lønjob.
Fordi jeg elsker mad og at rejse, er det ret udfordrende at nå mit næste niveau på 70-75 %. Men at betale af på min resterende studiegæld vil frigøre mere kapital at spare, øge min jobløn igen og tjene penge på Invested Wallet vil hjælpe mig dertil.
Jeg er ikke ekstremt nøjsom, bliver det nok aldrig. Jeg er sikker på, at hvis jeg kom mere ind i det, kunne jeg sagtens få procenten højere. Men effekten på livskvaliteten er ikke det værd for mig.
Ja, det er okay at nyde og bruge penge på dig selv! ?
Men jeg har mine daglige pengevaner i skak, og jeg dropper virkelig forbrugermentaliteten, som gør det nemmere at spare penge. Jeg tror, at 70% vil være det max, jeg kan opnå ved min nuværende kærlighed til indkomst.
Mit mål i de næste par år...
At bygge mine sideløb og investeringer op til at dække 100 % af mine månedlige udgifter, for derefter at kunne spare og investere 100 % af min indkomst.
Det bliver ikke nemt, men jeg er ikke i tvivl om, at jeg kan gøre det.