Uanset om du indser det eller ej, kan du på et tidspunkt i dit liv være skyldig i et koncept kaldet livsstilskryb . Det er en helt almindelig økonomisk fælde, der kan snige sig frem, uden at du selv opdager det.
Dette vil typisk begynde at ske, efterhånden som du vokser i din professionelle karriere og begynder at tjene flere penge.
Nu er livsstilskryb ikke noget, alle nødvendigvis oplever, da det er vigtigt ikke at overgeneralisere og antage, at alle har følt denne fælde.
Men det sker ofte, og virkningen kan være skadelig for dit økonomiske liv, hvilket du mange gange ikke lægger mærke til, før din økonomi er i ruiner.
Jeg vil ikke skræmme dig, men forhåbentlig fanger disse åbningslinjer din opmærksomhed! Den gode nyhed om livsstilskryb er, at det kan afhjælpes og undgås i fremtiden.
Indholdsfortegnelse
Livsstilskryb refererer til den situation, hvor nogen gradvist øger deres forbrug på unødvendige ting, efterhånden som deres indkomst og formue stiger. Nu bliver din højere levestandard normen og føles som en nødvendighed.
Du har måske også hørt udtrykket "livsstilsinflation", som er en anden måde at beskrive livsstilskryb på.
Men da du har flere indtægter til din rådighed, vækker fristelser langsomt din interesse, eller du har en tendens til at købe dyrere varer, fordi du har råd til det. Grundlæggende begynder dine økonomiske beslutninger at blive løsere.
For eksempel kan du normalt altid holde dig til et bestemt købmandsbudget, men nu bekymrer du dig mindre, og hver gang du handler, bruger du måske $50-$100 mere. Eller måske bekymrer du dig ikke om, hvilke varer der er på udsalg, mens du handler, som du plejede.
Måske begynder du at holde dyrere ferier og opgraderer din bil til noget med mere luksus hvert eller andet år. Nu kan nogle mennesker være mere aggressive med udgifter, men for de fleste er dette en gradvis proces.
På dette tidspunkt bliver du så vant til at have pænere ting eller mere luksus, at det bliver normaliseret i dit sind. Det betyder, at du ikke kan forestille dig at leve uden dine nuværende måder at bruge på.
Pludselig er du tilbage ved en lønseddel til lønseddellivsstil eller har lidt opsparet eller investeret, hvilket får dig til at undre dig, "WTF!"
Og det behøver ikke at være store lønstigninger, hvor dette sætter ind. Du kan gå fra $30.000 til $50.000 og kan begynde at opleve livsstilskryb. Eller det kan ske fra nogen går fra $100k til $200k.
Livsstilskryb har ingen løngrænser!
"Næsten en ud af 10 arbejdere tjener $100.000+ live løn til lønseddel." – Forbes
Før du håner det og siger:"Hvad er der galt med at forbedre din levestandard, hvis du har midlerne?"
Jeg siger ingenting, så længe det er med måde, og hvis du har en økonomisk plan på plads, opsparing til pension, afdrag på gæld osv.
Den måde, du vælger at bruge dine penge på, er op til dig, og jeg synes, det er vigtigt at behandle dig selv.
Jeg ved, at da jeg skiftede karriere og fik en bedre betalende koncert, flyttede jeg ind i en pænere lejlighed.
Men jeg sikrede mig allerede, at jeg havde bygget en nødfond, at jeg betalte mig selv først (sparede penge og investerede i pension først), og at jeg holdt mig til et simpelt forbrugsbudget.
Udfordringen er, at vi mange gange mister overblikket over budgettering, opsparing og investering for os selv, vores familie og fremtiden. I stedet lokker de materielle ting og spændingen ved at have penge til at gøre mere.
Og sikkert, den midlertidige lykke og eufori, du får ved at bruge penge på ting, du ønsker, er fantastisk, men i sidste ende er det bare "ting".
Glæden vil forsvinde, og din økonomi vil ikke se så varm ud, selv når du måske tjener mere, end du gjorde før.
Næste ting du ved, arbejder du hårdere og længere timer for at dække din nye livsstil og dine udgifter. Så din næste lønforhøjelse, tror du, at tingene bliver anderledes. Men ak, du vil sandsynligvis falde tilbage i den samme livsstilskrybecyklus.
Selvom jeg nævnte nogle eksempler på hurtig livsstilskryb ovenfor, ville jeg give dig nogle flere. Mange af disse kunne give genlyd hos dig, eller måske var du heller ikke klar over, at du gjorde det.
Igen, fordi livsstilskryb typisk sniger sig op og er en gradvis opbygning, er det svært at fange, at du bliver offer for dette fænomen. Det er det, der gør det så farligt for din økonomi.
Mange af disse eksempler vil være relativt små, men de kan begynde at bygge op til mere ekstravagante livsstilskøb.
Dette kan skade dine pensionsordninger, sætte dig op på mere gæld, kan medføre, at du ikke er forberedt på en nødsituation og meget mere. I det væsentlige, selv med en større løn, lever du nu over dine evner.
Nogle potentielle eksempler på livsstilskryb:
Det er nemt at rationalisere disse eksempler og andre forbrugsvaner på grund af bekvemmeligheden og "hvorfor ikke", hvis du har pengene.
Mange gange har du måske ikke været i stand til at opleve disse ting, da du voksede op eller endda med tidligere lønintervaller. Men nu har du råd til at gøre flere ting end nogensinde før, og det er spændende.
Dette er et enormt livsstilskrybstimulerende middel, og det kan være svært at kontrollere.
"Mere end 1 ud af 4 arbejdere sætter ikke nogen opsparing til side hver måned." – Forbes
Selvom det er muligt at undgå livsstilskryb og vende problemerne, bliver det ikke nemt for alle.
Det afhænger af, hvor dybt dine forbrugsvaner går, men også hvor meget arbejde du er villig til at lægge i at rette op på din økonomiske vej.
Nedenfor er et par tips til at hjælpe dig med enten at undgå livsstilskryb eller vende det, hvis du indser, at du måske er skyldig i "krybningen".
Nej duh, ikke?
Men med dette mener jeg, at du ikke behøver at eliminere alle udgifter i dit liv og bare hamstre dine penge. Det hele handler om at prioritere og placere en vis kontrol over dine købsbeslutninger.
Jeg tror, at konceptet virkelig identificerer dine behov vs. ønsker. Du skal forstå, hvad der er vigtigt for dig og indse, at du ikke altid kan få det hele, ellers er det, når økonomiske problemer kan snige sig ind.
En af mine økonomiske processer er at betale dig selv først. Noget som jeg har skrevet om før og nævnt i adskillige andre artikler. Men det kan hjælpe dig med at undgå livsstilskryb.
Ved at betale dig selv først, sætter du penge til pension eller opsparing, før du rører disse penge til noget andet. I starten bør du overveje at automatisere denne proces, så du ikke engang tænker over det.
Nu har du penge, der går de rigtige steder først, derefter dine regninger, og hvad der er tilovers kan være dit "forbrug" penge. Dette hjælper dig med at sætte en grænse for dig selv.
Jeg er dog klar over, at fristelserne måske stadig er der for at begynde at bruge et kreditkort.
Du bliver virkelig nødt til at lære selvkontrol og forstå, hvordan dette kan påvirke dit liv negativt. Dette kan ikke læres, du skal udvikle tankegangen på egen hånd.
Er du dybt i livsstilskryb, vil det være godt at lægge dine udgifter op i et regneark. Samt alle dine tilfældige udgifter og betalinger.
Du tror måske, at du ved, men mere end sandsynligt er dine tal langt væk, eller du udelader varer.
At se det hele sammen og totalerne kan være en virkelig øjenåbnende oplevelse.
Det kan hjælpe dig med at fange, hvor du overforbruger, hvad du har brug for at skære ned, og holde dig på et meget bedre spor med dine penge. Dette kan tilføje noget ekstra ansvarlighed til din økonomi.
Jeg kan godt lide at bruge personlig kapital, som ikke kun viser mit forbrug, men hvordan mine investeringer klarer sig, og hvordan min nettoværdi vokser. Dette hjælper mig med at holde fokus på min økonomi. Tilmeld dig gratis for at begynde at bruge deres platform, app og gratis værktøjer.Udover at træffe smartere valg og se på udgifter, hvad er dine økonomiske mål i livet?
At oprette og skrive disse ned kan hjælpe dig med at etablere en plan for dine penge og være mere motiveret til at nå dem. På den måde holder du fokus på målene i stedet for at bruge useriøst.
Og dine økonomiske mål behøver ikke at være komplicerede, men du kan oprette forskellige niveauer af økonomiske mål. Du kan lære mere om at gøre netop det her.
En stor grund til, at livsstilskryb sker, er overforbrug fra enhver pæn lønstigning, du måtte få. Måske skiftede du job, fik en pæn lønforhøjelse eller rykkede op i en ny rolle med en bedre løn.
Det, der sker med den lønstigning, er, at vi hurtigt tænker på ting, vi har råd til at gøre og bruge på. Det er mange gange spændende at tænke på! Jeg ved med to forskellige lønspring, at jeg selv følte det internt.
Nøglen er at holde styr på hovedet og lægge en plan for den nye løn. Helt sikkert okay at tilføje lidt mere til din forbrugsfond, men din bedste mulighed er at banke eller investere størstedelen af denne stigning (eller betale ekstra på tidligere gæld, hvis du har nogen).
Hold dine udgifter relativt de samme, spring ikke ud i store opgraderinger (bil, lejlighed, hjem), eller få nye tilbagevendende månedlige betalte abonnementer. Forbliver på et relativt fast beløb af udgifter holder dit økonomiske helbred i skak.
Tip: En hurtig måde at hjælpe dig med at blive organiseret på er at opbygge et simpelt budget. Og at komme på rette vej kan være med en budgetkalender.Alt for ofte bliver vi fanget af materielle ting og ser dem som definerende, hvem vi er. Jo flere ting vi har - jo større vores hjem, jo mere luksuriøs vores bil osv. - jo glade bliver vi og jo bedre fremstår vi.
Men at se på sociale medier og følge med venner, familie eller naboer er en god måde at ende i livsstilskryb.
Det er fantastisk, at andre gør dette eller køber det, men husk, at de fleste opgraderer bare for at holde op med udseendet.
Du ved ikke, hvad der foregår bag kulisserne økonomisk, så mens du følger trop og ender i den samme økonomiske fælde?
Fokuser på dig og lad ikke andre bekymre dig eller definere dig ud fra din livsstil eller hvad du har. Livsstil kryb, hvad endda være en bekymring, og du vil blive meget gladere.
At tænke på at investere for din fremtid og pension er måske ikke spændende, men det er vigtigt. Ofte er vi som samfund ikke engang tæt på at investere nok til vores gyldne år.
For eksempel er grænserne på 401k kontobidrag i 2020 og 2021 $19.500, og IRA er $6.500. Hvis du ikke maksimerer disse konti, bør det være en topprioritet.
Ved at prioritere at investere først, bliver det at have ekstra rester til useriøst forbrug mere en eftertanke. Men dette kan hjælpe dig med at undgå livsstilskryb, når du har forskellige økonomiske mål at fokusere på.
Livsstilskryb er lusket, udspekuleret og lokker dig til at bruge uden du opdager det. Indtil meget senere, når du begynder at indse, at du har et forbrugsproblem, og dine lommer er tomme.
Den vigtige del er ikke at blive modløs eller flov over din økonomi, da det er helt almindeligt. Bare begynd at lede efter problemerne og begynd at handle!
Forhåbentlig hjælper ovenstående dig med at forstå dette koncept mere, og at disse tips vil hjælpe dig med at vende enhver livsstilskryb, du måtte opleve.
Har du nogensinde oplevet livsstilskryb i dit økonomiske liv? Hvilke lektier lærte du, eller hvordan kom du tilbage? Fortæl mig det i kommentarerne nedenfor!