Det burde ikke være nogen overraskelse for nogen, at forbrugs- og studielånsgæld i USA er på et rekordhøjt niveau. Flere undersøgelser sætter studielånsgæld i USA på 1,6 billioner dollars!
En nylig artikel i Forbes siger, at den gennemsnitlige gæld pr. studerende er på $32.731. Studerende overalt søger nødhjælp, og mange studerende bruger programmer fra MyFedLoan for at få den lettelse.
MyFedLoan er en online platform, der bruges til tilbagebetaling af studielån. Det er den største service, studerende bruger til at tilbagebetale deres føderale studielån.
Selve programmet går under navnet FedLoan Servicing, men dets online-portal er myfedloan.org. Dette indlæg vil give et komplet overblik over MyFedLoan-programmet, som det ser ud i 2020.
Indholdsfortegnelse
MyFedLoan, også kendt som FedLoan Servicing, er en online platform. Denne platform er under ledelse af Pennsylvania Higher Education Assistance Agency og servicerer føderale studielån. Oprindeligt var formålet med MyFed Loan at støtte det amerikanske undervisningsministerium med servicering af studielån.
Ifølge MyFedLoan er deres hovedmål at være en førende tjenesteudbyder til at hjælpe studerende i tilbagebetalingsprocessen for lån. Hvis du har hørt om William D. Fords låneprogram, servicerer MyFedLoan også disse lånekontrakter.
Enhver studerende med et direkte subsidieret lån, et direkte PLUS-lån, et direkte usubsidieret lån eller et direkte konsolideringslån kan få deres betalinger behandlet gennem MyFedLoan-platformen.
Låntagere, der har til hensigt at etablere en karriere i den offentlige sektor som politibetjente, brandmænd eller lærere, vil automatisk blive parret med FedLoan Servicing som en del af Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF), som er tilgængeligt gennem regeringen.
FedLoan Servicing er også kendt som Pennsylvania Higher Education Assistance Agency.
Dette firma er ikke et statsligt organ, men det administrerer føderale studielånsbetalinger og sikrer, at studielån bliver betalt tilbage til tiden.
Der er ni amerikanske låneudbydere på linje med regeringen. En af de største er MyFedLoan.
Det amerikanske undervisningsministerium indgår kontrakt med serviceudbyderen som en låneserviceudbyder til at tage sig af føderale studielån.
Processen begynder, når en studerende optager et føderalt lån. Det amerikanske undervisningsministerium tildeler derefter en studielånsudbyder (såsom MyFedLoan) til at hjælpe med forvaltningen og tilbagebetalingen af lånet.
Når den studerende har modtaget en låneudbetaling, vil FedLoan fortsætte med at indlede kontakt.
Den studerende vil kontakte FedLoan Services for eventuel assistance, indtil lånet er tilbagebetalt fuldt ud i stedet for at kontakte Uddannelsesministeriet.
Som det fremgår af vores studielånskrise, kan årtier være nødvendige for fuld tilbagebetaling af studielån.
Låneudbydere som MyFedLoan er bindeleddet mellem uddannelsesafdelingen og låntagerne.
I de fleste tilfælde kræver de ikke, at den studerende skal betale lån, mens han går i skole.
I løbet af denne tid sikrer FedLoan, at den studerende forbliver opdateret om renter på studielån og fremskridt med tilbagebetaling af lån.
Hvis den studerende ikke længere har brug for en del af deres lån på grund af overbetaling, skal de kontakte FedLoan.
Når den studerende er færdiguddannet og er ude over henstandsperioden, vil de skyldige betalinger blive faktureret og opkrævet af FedLoan. På grund af dette er det bydende nødvendigt at undgå at låne mere end nødvendigt.
Ud over de primære låne- og tilbagebetalingsmuligheder tilbyder FedLoan flere forskellige typer tjenester og assistance til at hjælpe studerende med deres lån.
Hvis den studerende har problemer med at foretage de månedlige betalinger, tilbyder FedLoan muligheder for at ændre tilbagebetalingsplanen til en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan og/eller lavere månedlige betalinger.
Hvis eleven oplever økonomiske vanskeligheder, kan betalinger suspenderes gennem flere forskellige muligheder med MyFedLoan.
Studerende, der bærer studielånsgæld og løbende betalinger, oplever ofte problemer med at betale deres gæld af og tjene ekstra penge, før de begynder deres fuldtidskarriere. MyFedLoan forstår dette og hjælper studerende med at navigere i disse økonomiske usikkerheder.
Hvis den studerende har flere lån, er der ofte mulighed for lånekonsolidering. De kan nogle gange få en rentenedsættelse med en fast rente. Resultatet er at reducere det månedlige betalingsbeløb. Eleven kan opnå dette ved at kontakte servicemedarbejderen.
FedLoan er en af de største udbydere af studielånstjenester. I marts 2019 servicerede FedLoan-studielån over otte millioner låntagere .
En af grundene til dette er, fordi FedLoan er den eneste serviceudbyder for føderale studielån, der bruges af regeringen til TEACH-bevillingsprogrammet og Public Service Loan Forgiveness.
Mens FedLoan er langt den største låneudbyder, er der flere andre virksomheder på dette område, der inkluderer:
Mens nogle tjenesteudbydere har bedre anmeldelser end andre, er eleverne ikke i stand til at vælge, hvilken platform de bruger, fordi uddannelsesafdelingen træffer det valg.
Hvis du søger et føderalt studielån, er du prisgivet Department of Education.
Selvom låneudbyderen automatisk tildeles, er det vigtigt at sikre det bedst mulige forhold til din serviceudbyder, fordi du muligvis vil arbejde med dem i de næste 25+ år.
Ubekendtheden om den føderale studielånsproces kan være skræmmende, men FedLoan gør det ret nemt at forstå trinene.
Når et lån er godkendt, kontakter MyFedLoan den studerende og tildeler en serviceudbyder til deres konto.
Hvis den studerende er usikker på, hvilken låneudbyder de har, er specifik låne- og studieinformation tilgængelig online via det nationale studielånsdatasystem. En simpel søgning vil afsløre låneudbyderen.
Hvis du er tildelt den online MyFedLoan-platform, skal du bruge dit FSA-id til at logge ind på kontoen. Du får FSA-id'et under låneansøgningsprocessen.
Det er relativt nemt at oprette en ny konto på myfedloan.org. En ny elev vil oprette en ny konto med deres personlige oplysninger og acceptere vilkår og betingelser.
Hvis du kan lide at kommunikere via den gamle skole gennem postkontoret, accepterer FedLoan Servicing breve på:
P.O. Boks 69184
Harrisburg, PA
17106-9184
FedLoan kan også nås fra kl. 8.00 til kl. 21.00. Østlig tid mandag til fredag på (800) 699-2908. Du kan også sende en fax til (717) 720-1628.
Mens den bedste serviceudbyder er til debat, er de mest populære føderale låneserviceudbydere:
Andre studielånsudbydere, som tidligere nævnt, er:
Tro det eller ej, nogle studerende tror, at deres studielån bliver tilgivet automatisk efter syv år.
Desværre er dette ikke sandt og forveksles ofte med den tid, det tager for nogle varer at aflevere en kreditrapport.
Når det er sagt, bør både et privat og føderalt studielån håndteres på samme måde som enhver anden gæld.
Syv år fra datoen for den sidste forsinkede betaling vil lånet blive fjernet fra den studerendes kreditrapport, hvis det går i misligholdelse. Efter denne periode vil lånet ikke længere have en negativ indvirkning på kreditopgørelsen.
Undtagelsen fra dette er det føderale Perkins-lån. Dette lån forbliver på den studerendes kreditrapport, indtil de betaler lånet tilbage.
Dette gælder stadig efter syv år. Lånet afskrives først 30 år efter, at tilbagebetaling var planlagt.
På grund af partnerskabet mellem Department of Education og FedLoan kan berettigede låntagere muligvis drage fordel af udvalgte programmer til tilgivelse af studielån.
Dette program er tilgængeligt for offentligt ansatte eller studerende, der tjener på fuld tid i Peace Corps eller AmeriCorps. FedLoan-programmerne har specifikke krav for at kvalificere sig til dette program.
For at kvalificere sig skal den studerende foretage 120 på hinanden følgende betalinger til tiden for et kvalificerende lån. Når alle kravene er opfyldt, kan lånet være berettiget til at blive helt eftergivet.
Lærere med FFEL-programlån eller direkte lån kan muligvis modtage Lærerlånstilgivelse, forudsat at låntageren opfylder alle kravene i forbindelse med ansættelse.
Et af de kritiske elementer i FedLoan er, at låntageren skal undervise på et pædagogisk servicebureau eller en skole med lav indkomst på fuld tid.
Hvis programmets krav er opfyldt, kan låntager modtage låneftergivelse for maksimalt 17.500 USD for kvalificerede lån.
Hvis læreren har et Perkins-lån, er kravene anderledes. Læreren skal være berettiget til en Perkins-lånannullering.
Dette program er for låntagere, der tidligere blev nægtet PSLF. Det nye program hjælper låntagere, der opfylder berettigelseskravene, med at få eftergivelse af lån på trods af tidligere afvisninger.
TDP er tilgængelig gennem FedLoan for både civile og amerikanske militærveteraner. Låntager skal indsende et acceptabelt bevis for invaliditet for at være berettiget til udbetaling af lånet.
Papirarbejde skal komme fra Social Security Administration, herunder låntagers cpr-nummer, en læge og Veteran's Affairs, herunder bekræftelse af, at låntageren er permanent deaktiveret.
Ved godkendelse af en TPD-udskrivning vil långiveren fjerne den fulde restbeløb på studielånet. Nelnet er den eksklusive serviceudbyder af dette program. Det betyder, at alle godkendte lån vil blive videresendt til Nelnet for at fuldføre processen.
Der er flere forskellige tilgivelsesprogrammer for studielån tilgængelige via FedLoan. Kvalifikation til nogen af disse programmer afhænger af låntagerens forhold. De tilgængelige programmer er:
Hvis FedLoan godkender låntageren for nogen af disse omstændigheder, kan den studerende blive fritaget for at betale deres studiegæld tilbage.
De fleste programmer til tilgivelse af studielån, der tilbydes af FedLoan, kræver, at låntageren har en bestemt type lån for at være berettiget. Der er visse former for studielån, der ikke er berettiget til nogen af ovenstående lån.
I dette tilfælde er den bedste mulighed at prøve at kvalificere sig gennem en tilbagebetalingsplan baseret på indkomst. De tilgængelige programmer omfatter:
Der er tre programmer til eftergivelse af studielån til lærere - Public Service Loan Forgiveness, Teacher Loan Forgiveness og Perkins-lån, Teacher Cancellation.
Disse lån kan tilgive en del af eller hele det føderale studielån. Ingen af disse programmer gælder dog for private lån.
Husk, at der kan være tilgivelsesmuligheder for private lån tilgængelige direkte gennem långiveren.
Kvalifikationen til føderale lån er undervisning i fem på hinanden følgende fuldtidsår på en kvalificeret lavindkomst sekundær eller grundskole. Låntagere med Stafford- eller Federal Direct-lån er også kvalificerede.
Som tidligere nævnt kan der maksimalt tilgives 17.500 $ i tilgivelsesprogrammet for lærerlån. Uddannelsen er for kvalificerede lærere uden en betydelig gæld.
Programmet er ikke nær så generøst som tilgivelse med et offentligt servicelån, men tilgivelsen udstedes meget hurtigere.
Låntageren begynder med at tjekke skoleberettigelse, hvor de arbejder, gennem læreraflysningsregisteret med lav indkomst. Det specifikke beløb, der eftergives, er baseret på de klassetrin og fag, der undervises i.
Specialundervisning, naturfag og matematiklærere kan modtage tilgivelse for så meget som $17.500. Gymnasie- og folkeskolelærere kan modtage tilgivelse for maksimalt 5.000 USD, afhængigt af de fag, der undervises i.
Det mest ligetil svar på spørgsmålet er et. Der er en form for undtagelse på grund af de mange programmer, der er tilgængelige for tilgivelse af studielån, såsom Lærerlånstilgivelse og PSLF.
Hvis en lærer arbejder på en kvalificeret privat eller offentlig skole, kan de forfølge både lærerlån og offentlige lånstilgivelsesprogrammer.
Selvom låntagere kan forfølge mere end ét program, vil alle kvalificerede betalinger på det tidspunkt, hvor lånene eftergives, kun være gældende for ét program.
Der er forskellige kvalifikationer, tidslinjer og krav for hvert studielånstilgivelsesprogram. Det betyder, at det ikke er muligt at kvalificere sig til to uddannelser på samme tid.
Hvis situationerne er fortløbende,er der en undtagelse. Hvis låntageren efter fem år modtager godkendelse til eftergivelse af lærerlån, er kvalifikation til PSLF mulig efter at have foretaget yderligere 120 betalinger.
Ja, Myfedloan.org er en legitim virksomhed. Det er blot en af de mange tjenester til studielån, som det amerikanske undervisningsministerium har indgået kontrakt om for at tage sig af studielån.
Disse omfatter nonprofit studielån, direkte konsolideringslån, graduerede tilbagebetalingslån, udvidet gradueret tilbagebetaling, bistand til videregående uddannelser, standard seks måneders tilbagebetaling, føderal studiestøtte og forlænget fast tilbagebetaling.
FedLoan blev grundlagt i 2009 af PHEAA for at tilbyde assistance til det amerikanske undervisningsministerium ved at håndtere føderale studielån, specifikt Direct Loans og FFEL eller Federal Family Education Loans.
Desværre har virksomheden et ry for utilstrækkelig kundeservice.
Hvis FedLoan ikke modtager nogen betaling på et føderalt studielån i over 270 dage, går det automatisk i misligholdelse.
Det er langt fra ualmindeligt, at en studerende har svært ved at betale af på et studielån. Ifølge de seneste tal misligholdte 13,5 procent af alle låntagere, der afbetalte studielån mellem 2017 og 2018, på tre år.
Der vil fortsat påløbe renter på ignorerede lån, og saldoen vil stige.
Hvis låntageren ikke accepterer en tilbagebetalingsmulighed eller drager fordel af et administrere tilbagebetalingsværktøj, sender de gælden til inkasso. Resultatet? Udover renterne kommer der dyre gebyrer til lånet.
Låntagers kreditscore vil blive negativt påvirket, hvilket gør det sværere at få en lejekontrakt, kreditkort, autolån eller realkreditlån.
Hvis den studerende misligholder et føderalt lån, kan regeringen tage 15 procent af låntagerens løn!
De kan også sagsøge låntageren, selvom det ikke er almindeligt. Føderale studielån har ikke en forældelsesfrist.
Så længe låntager er i live, kan de sagsøges for manglende betaling af lånet. I modsætning hertil har private lån en forældelsesfrist fastsat af hver stat.
Et føderalt lån forsvinder aldrig og skal betales fuldt ud.
Selvom det er muligt at indgå et forlig, når det er et FedLoan-serviceret nonprofitlån, skal låntageren overholde långiverens vurdering.
Den eneste måde, FedLoan vil forhandle på, er, hvis lånet er tæt på eller i misligholdelse.
Hvis dette sker, afhænger det af, om låntageren allerede har eller kan spare nok til at betale hele afregningen inden for få rater, eller om FedLoan vil opnå en højere fortjeneste ved at afvikle frem for at søge betaling af lånet.
Det anbefales ikke at forsøge at gennemtvinge forhandlinger ved manglende betalinger på et studielån . Kredit kan nemt tage skade, lånet kan stige markant på grund af inkassoomkostninger, og en eventuel besparelse er generelt mindre end forventet. Der er ingen garanti for, at FedLoan tilbyder forhandlinger.
Efter manglende betaling i 270 dage går føderale studielån automatisk til standard.
FedLoan Service kan kontaktes mandag til fredag fra 8:00 til 21:00. Eastern time gratis på (800) 655-3813. E-mailadressen til generel korrespondance er [email protected].
Du vil finde adskillige negative MyFedLoan-anmeldelser på grund af kundeserviceproblemer. Kundeserviceteamet er blevet kaldt "inkonsekvent, inkompetent og uhjælpsomt" af studerende med føderale lån.
Ifølge en af FedLoan-serviceanmeldelserne ringede en kunde ind flere forskellige gange og modtog forskellige svar fra medlemmer af FedLoan-kundeserviceteamets repræsentanter.
En låntager oplyste, at en simpel anmodning krævede måneder til behandling. En anden låntager ringede til MyFedLoan mellem 10 og 15 gange i løbet af tre år for at rette op på fejl begået af virksomheden.
En anden klage er låntagere, der kræver en kontorevision. En 30-dages revision kan tage så lang tid som seks måneder.
Der har været adskillige klager over den måde, FedLoan Servicing håndterer anmodninger om eftergivelse af lån.
Den mest almindelige klage er, at FedLoan ikke foretager nogen beregninger med hensyn til, hvor mange betalinger der er nødvendige for at tælle som en kvalifikation til programmerne.
For at få tilgivet dit føderale studielån, skal låntageren foretage 120 kvalificerede betalinger.
Adskillige klager er blevet indgivet på grund af frustration af låntagere, der opdagede, at de havde mangel, fordi FedLoan ikke udførte deres arbejde ordentligt.
En låntager blev tvunget til at refinansiere på grund af en unøjagtig betalingsoptælling fra FedLoan. I nogle tilfælde blev der indgivet klager til Better Business Bureau. En anden almindelig klage er, at der ikke er nok information tilgængelig om PSLF.
Adskillige låntagere udstedte klager, fordi da de talte med en kundeservicerepræsentant om programmet, var det tydeligt, at repræsentanterne ikke forstod programmet eller hvordan det fungerede.
FedLoan-spørgsmålene vedrørende PSLF blev så ringe, at Attorney General of Massachusetts anlagde en retssag i 2017 mod FedLoan.
Ifølge den indgivne klage anklagede Maura Healey FedLoan for at være ansvarlig for, at offentligt ansatte blev nægtet hjælp og fordele gennem både TEACH- og PSLF Grant-programmerne.
Attorney General bad om restitution for alle de berørte låntagere ud over bøder til FedLoan-tjenesterne. Yderligere retssager mod FedLoan er siden blevet anlagt.
Der er modtaget talrige klager over den måde, anmodninger om indkomstdrevet tilbagebetaling håndteres af FedLoan.
Låntagere, der ikke har råd til deres månedlige betalinger, tilbydes en vis lettelse med denne type tilbagebetalingsplan.
I visse tilfælde blev der givet elendige oplysninger af kundeservicerepræsentanter om de tilgængelige planer, og hvordan de fungerer. Plananmodninger er blevet fuldstændig mishandlet, hvilket tvinger låntagere til at foretage større og uoverkommelige betalinger.
Selvom studerende gør alt, hvad de kan for at tjene ekstra penge, har der været klager over, at MyFedLoan er mindre end nyttigt i disse situationer.
En låntager hævdede, at FedLoan havde brug for flere måneder for at rette op på dette problem.
Dette resulterede i, at låntageren betalte mere end $800 pr. måned for standard tilbagebetalingsplanen i modsætning til de $105 pr. måned, der skulle have været betalt.
Der har også været mange klager over den måde, betalingsbehandling bliver håndteret af FedLoan.
De fleste klager hævdede, at betalinger ikke blev anvendt korrekt af MyFedLoan på udestående lån.
En låntager modtog et brev fra FedLoan om, at en justering var påkrævet for kontoen. Resultatet var en stigning på $2.000 for hovedsaldoen. Da låntageren kontaktede FedLoan, blev der ikke modtaget noget svar.
En anden låntager opdagede, at betalinger fortsat blev trukket fra den tilknyttede checkkonto på trods af, at lånet var blevet betalt fuldt ud.
En af hovedårsagerne til en stigning er en ændring i de beregninger, der anvendes til renten.
De betalte renter sammensættes dagligt for studielån. Dette kan resultere i en større månedlig betaling.
Når en måned indeholder 31 dage i modsætning til 28, vil den månedlige betaling være højere, blot fordi måneden har flere dage. Der opkræves flere renter på grund af disse ekstra dage.
Ethvert lån med variabel rente i modsætning til fast rente kan ændres. Hvis LIBOR- eller Prime-udlånsrenterne stiger, kan låntageren se en forskel i størrelsen af den månedlige betaling.
Banker tilbyder favoriserede kunder en bedre rente, kaldet Prime Lending rate.
Nogle af de førende banker i hele verden opkræver en LIBOR-rente for kortfristede lån. Betalingerne går muligvis ikke, hvor låntageren tror.
Der er to grunde til, at der ikke sker fremskridt for det samlede lånebeløb.
Den første er betalingsfordelingen, hvis låntager har mere end ét lån. Den anden er, hvordan betalingerne bliver anvendt af långiveren.
Når der foretages en månedlig betaling på lånet, anvendes midlerne i en bestemt rækkefølge af långiveren. Långiver dækker først for sent skyldige gebyrer. Derefter anvendes midler til renterne. Middelserne overføres til hovedsaldoen sidst.
Hvis låntageren har flere lån, har hvert lån højst sandsynligt en forskellig rente. Hvis betalingen er ligeligt fordelt af långiver blandt alle lånene, er chancen god for, at enhver forskel i saldoen på lån med en højere rente vil være minimal.
Den bedste mulighed er at kontakte långiveren for at få en større del af betalingen anvendt på lånene med en højere rente.
Hvis låntager har kontanterne til rådighed, er det en god idé at foretage en ekstra betaling specifikt for lånet med den højeste rente.
Der er ikke sådan noget som et perfekt system til behandling af lån, der drives af regeringen. Den bedste mulighed for alle med et studielån er at betale gælden af så hurtigt som muligt.
Den studerende bør så vidt muligt undlade at optage studielån. Studielån kan være svære at betale af, og låntageren kan være berettiget til eftergivelse af studielån.
Den bedste mulighed er at betale af på al gæld og holde sig ude af gæld.
Når det er sagt, er platformen, der tilbydes af MyFedLoan, ligetil. Hvis låntageren afbetaler deres studielån proaktivt og ansvarligt, forsvinder gælden før end senere.
For at opbygge en sikker og stabil økonomisk fremtid skal låntageren betale alle deres studielån af så hurtigt som muligt eller modtage eftergivelse af studielån.
Dette indlæg dukkede oprindeligt op på Your Money Geek og bliver genudgivet med tilladelse.