Overtræksgebyrer kan nemt sende dig ud i en spiral, der kan være svær at stoppe. Det kan koste dig hundredvis af dollars hvert år.
Afhængigt af din banks politik kan de betale varerne, der trækker din saldo til en større negativ saldo, eller de kan returnere checks, hvilket får dig til at betale gebyrer i de butikker eller virksomheder, hvor du brugte din check.
Dette kan skabe en cyklus, der er svær at bryde, fordi du starter hver lønperiode i negativ retning.
Indholdsfortegnelse
For det første er det vigtigt at forstå omkostningerne ved overtræksgebyrer. Mange banker opkræver omkring $35,00 for hver genstand, der sætter dig i kassekreditten (eller mere).
Dette er en af måderne, som banker tjener penge på deres kunder, og hvorfor netbank bliver mere populært (mange fjerner gebyrer eller tilbyder en vis beskyttelse).
Ud over gebyret pr. transaktion vil du sandsynligvis blive udsat for renteudgifter på din negative saldo, eller når du har "utilstrækkelige midler", samt et gebyr for hver dag, du er overtrukket.
Hvis du har to genstande, der overtrækker dig, vil du så skylde banken yderligere 70,00 USD oven i, hvad du skylder for de genstande, der tog din konto i minus.
Nogle banker vil begrænse antallet af varer, som de vil tillade at rydde, men andre tillader dig ikke at samle hundredvis af dollars i gebyrer på blot et par måneder.
**Gennemsnitlige kassekreditgebyrer steg 7,6 % i løbet af de sidste seks år, og pengeautomatgebyrer er steget med over 11 % (Kilde)
Der er flere trin, du kan tage for at bryde gebyrcyklussen for overtræk og for at sikre, at du aldrig betaler gebyrerne overhovedet.
Det er vigtigt at være proaktiv i håndteringen af gebyrer for overtræk, fordi det er meget sværere at stoppe cyklussen, når den først begynder.
Den første ting, du kan gøre for at beskytte dig selv mod gebyrer for overtræk, er at se, om din bank tilbyder en mulighed for at have en kontantreservekonto.
En mulighed kan være at knytte en opsparingskonto til din checkkonto.
Banken trækker penge ud af opsparingskontoen og overfører dem til din checkkonto for at dække din negative saldo.
Der er generelt et lille gebyr på op til $5,00 for hver overførsel.
En anden mulighed for en kontantreservekonto er en kreditlinje, som banken trækker på for at dække overtrækket.
Igen med et mindre gebyr pr. overførsel, men dette påløber også renter svarende til et kreditkort.
Du bliver nødt til at betale saldoen af, men de tilbyder ofte mindre månedlige betalingsmuligheder.
Derudover ønsker du måske at shoppe efter en ny bankkonto, der tilbyder mere fordelagtige muligheder for beskyttelse af overtræk.
To netbanker, som du måske vil overveje, og som tilbyder overtræksbeskyttelse:
Det vigtigste, du kan gøre for at undgå overtræksgebyrer, er, at du begynder at balancere din checkkonto regelmæssigt.
Selvom balancering af checkhæfter kan være en saga blot for de fleste mennesker, kan du stadig være proaktiv med hensyn til, hvad der er på dine konti.
Du kan gøre dette ved at føre en fortegnelse over dine direkte indbetalinger, automatiske udbetalinger, checks og betalingskorttransaktioner for at sikre, at din kontosaldo har penge nok og tilstrækkelige midler til dine behov.
Mange mennesker vil tjekke deres nuværende saldo i pengeautomaten eller online og antage, at de har penge nok på deres konti til at dække et bestemt køb.
Dette virker ikke fordi den aktuelle tilgængelige saldo muligvis ikke afspejler ting som kommende automatiske udbetalinger.
Et andet problem er, at når du bruger dit betalingskort, sættes pengene midlertidigt i venteposition hos din bank.
Denne tilbageholdelse kan sidde på din banksaldo i et par dage, indtil butikken indsender beløbet, og den rydder din konto.
Nogle gange kan denne tilbageholdelse falde, før den faktiske opladning kommer igennem. Typisk er dette scenarie mere almindeligt med mindre virksomheder, der måske ikke udfører deres betalingskortbetalinger mere end én eller to gange om ugen.
Hvis du allerede har overtrukket din konto (eller gør det flere gange om året), forsøger du muligvis at bryde ud af cyklussen, så du kan undgå at betale overtræksgebyrer i fremtiden.
Vær ikke for hård ved dig selv, mange mennesker gør dette hvert år.
Og i betragtning af at banker indsamler milliarder af dollars om året i kassekreditter, ved du, at det er et almindeligt problem.
Der er trin, du kan tage for at hjælpe dig med at bringe din konto tilbage til en positiv saldo og undgå at påløbe flere overtræksgebyrer.
Et budget er simpelthen en udgiftsplan. Dette giver dig mulighed for at begynde at bruge dine penge med formål og bestemme, hvor meget du vil bruge hvornår.
Dette kan også vise dig, hvor meget du har til rådighed til at dække dine regninger, fornødenheder (dagligvarer og gas) og ønsker (udespisning og underholdningsomkostninger), indtil du bliver indhentet og har din konto i plus igen.
Det kan også forhindre dig i at løbe ind i dette problem igen. Start med et månedligt budget og se, om du skal finpudse yderligere.
Ofte vil banker give afkald på et eller to af overtræksgebyrerne første gang, det sker for dig.
Kan du få frafaldet gebyrer for kassekredit? Ja du kan. Det eneste du skal gøre er at spørge og fremlægge din sag.
Dette er efter kundeserviceagentens eller bankchefens skøn, og det hjælper at spørge dem ydmygt og forklare, hvordan du forsøger at løse problemet, så det ikke sker igen.
Hvis du er overtrukket flere hundrede dollars, kan du også tale med dem om at oprette en betalingsplan, der giver dig mulighed for at afbetale saldoen, mens du stadig dækker dine grundlæggende ting som din husleje og dagligvarer.
At tage dit skriftlige budget ind kan hjælpe dig med at gøre dette.
Du vil måske overveje at skifte til kontanter for dit skønsmæssige forbrug, indtil du har din situation under kontrol. Undgå at bruge dit betalingskort, hvis du har problemer med at holde styr på, hvad der er i din check.
Nu kan det være svært, fordi de fleste arbejdsgivere kræver direkte indbetaling, men du kan muligvis bede om en check fra dit job eller udarbejde en plan med din bank, så du kan have nogle kontanter til rådighed for dig.
Find måder at tjene ekstra penge på, så du hurtigt kan betale kassekreditten ned.
Du kan sælge et par ting, som du har rundt omkring i huset og samler støv, arbejde et par ulige opgaver eller påtage dig et deltidsjob om aftenen for at hjælpe dig med at bringe din balance tilbage i det positive.
Eller endda brug en gratis app som Trim til at hjælpe med at overvåge regninger og hjælpe med at forhandle gebyrer for dig. Det vil ikke gøre dig rig, men kan frigøre nogle penge til at betale eventuelle gebyrer og sikre, at du har nogle ekstra besparelser.
En gang imellem kan det ske for enhver at glemme en automatisk udbetaling, men hvis du opdager, at du løber tæt på en nulsaldo eller regelmæssigt overtrækker din konto, har du muligvis større budgetproblemer, som måske skal løses.
Dit budget hjælper dig med at afgøre, om du bruger flere penge, end du har hver måned.
Eller det vil hjælpe dig med at se, om du bare står over for et pengestrømsproblem, som at alle dine regninger forfalder i begyndelsen af måneden, mens du bliver betalt månedligt eller ugentligt.
Dit månedlige budget kan hjælpe dig med at løse dette ved at afsætte penge fra hver lønseddel for at hjælpe med at dække dine regninger.
En nødfond er en god måde at undgå kassekreditgebyrer.
Du skal muligvis også finde flere måder at spare penge på, og der er flere måder, du kan arbejde på for at spare penge for at hjælpe dig med at undgå at betale overtræksgebyrer.
Hvis du kan sænke dine månedlige udgifter, bliver det nemmere at holde budgettet.