En af de bedste måder at begynde at forbedre din økonomi og mestre pengestyring på er gennem det grundlæggende:budgettering 101 .
Ved at forstå og skabe et personligt budget, tager du kontrol over dine penge og skaber en køreplan, der hjælper dig med at få succes nu og i fremtiden.
Men hvad er de grundlæggende principper for budgettering? Hvordan kommer du i gang, og er der forskellige typer budgetstile?
Bare rolig, jeg dækker alt, hvad du behøver at vide i denne budgettering 101-vejledning nedenfor.
Indholdsfortegnelse
Et budget er en plan, der hjælper dig med at styre din indkomst, løbende udgifter og hjælper dig med at spare op til dine mål over fastsatte tidsperioder. Med et budget har du en plan for dit forbrug og forstår, hvor dit økonomiske helbred står i øjeblikket.
Nogle mennesker foretrækker at oprette et budget ved at skrive det ned på papir, mens andre kan lide at bruge et Excel-regneark eller en personlig økonomi-app eller -software. For eksempel er det en solid mulighed at oprette en budgetkalender.
Budgettering er et vigtigt værktøj for enhver person, der tjener og bruger penge (så stort set alle). Det er en aktivitet, der hjælper dig med at bevare kontrollen over dine penge, holde styr på dine mål og holde dig væk fra økonomisk stress.
Og at forstå budgettering 101 vil hjælpe dig med at forbedre dit forhold til penge og give dig et præcist billede af dit økonomiske liv. Det er et værktøj til at hjælpe dig med at komme ud af gælden, spare op til din fremtid og være forberedt på eventuelle uventede udfordringer.
Ofte går folk ud fra, at de kender deres nuværende økonomi, og hvor meget de bruger. Sådan havde jeg det også for nogle år siden. Men da jeg virkelig satte mig ned og så på tallene, var jeg langt væk og overrasket over mængden af spildte udgifter, jeg var involveret i.
Hvis du er nybegynder med budgettering, er her nogle af trinene til at hjælpe dig med at komme i gang med budgetteringsverdenen. Naturligvis kan du opbygge et mere kompliceret og dybdegående budget - men at holde det enkelt kan også forbedre din økonomi betydeligt.
Det første du skal gøre, når du kommer i gang med dit budget, er at få samlet din månedlige indkomst. At vide præcist, hvor mange penge du tjener om måneden, kan hjælpe med at styre dine beslutninger.
Når du regner dette beløb ud, husk at se på din hjemløn efter skat hvis du har et almindeligt W-2 job. Hvis du har flere indkomstkilder, skal du lægge alt det, du tjener efter skat sammen, for at få din samlede månedlige indkomst.
Når du har beregnet hele din indkomst, vil du gerne lægge alle dine faste udgifter sammen. Disse vil omfatte, hvor meget du bruger på husleje eller betaler for et realkreditlån, studielån og bilbetalinger. Det er udgifter, som du betaler regelmæssigt hver måned og ikke svinger for meget.
Du kan heller ikke glemme variable udgifter - dem, der ikke er så forudsigelige og kan variere fra måned til måned. Dette kunne være alt som forbrugsregninger, købmandsomkostninger, underholdning, betaling for gas osv.
Tag et kig på tidligere kontoudtog og betalinger for at få et gennemsnit for dem. Så vil jeg typisk gerne lægge 10% – 15% ekstra til, hvad den gennemsnitlige pris pr. måned er på dem. Da du måske er mindre eller højere på en given måned, giver dette dig lidt slingreplads.
Træk dine faste udgifter fra din månedlige indkomst, og dette er det samlede dollarbeløb, du har tilovers at bruge og spare op til måneden. Du ønsker så at allokere dette resterende beløb til dine "ønsker" og opsparing eller andre investeringer.
Vær realistisk med, hvor meget du bruger på hver kategori:Når du løber tør for penge til én kategori, vil du ikke have nogen penge tilbage, hvis du vil holde dig til dit budget.
Hvis du ikke er sikker på, hvor meget du skal allokere til hver kategori, kan du tjekke dine kontoudtog over de seneste måneder for at se, hvor meget du normalt bruger.
Selvom du har sat dit budget op og forstår dine tal, er en kernedel af budgettering 101 at fortsætte med at spore dine fremskridt.
Ofte er det nemt at komme i gang, men så falde tilbage til gamle økonomiske vaner. I stedet er det vigtigt, at du potentielt afsætter tid hver uge til at gennemgå din plan, dit forbrug, din opsparing osv. for den seneste uge.
Derudover vil dine mål ændre overarbejde, og det samme kan dine indtægter eller udgifter. Hvilket betyder, hvordan du fordeler dine penge, også skal ændres. Hold styr på dine fremskridt, og en revision af dit budget kan sikre, at du ikke kommer bagud!
En af hovedårsagerne til et budget er at tage kontrol over, hvordan du bruger penge. Jeg er ikke en, der siger, at du aldrig skal bruge penge på ting, du nyder, men det handler om at leve inden for dine midler. Med kreditkort er det nemt ikke engang at tænke på omkostningerne ved tingene, og tilgængeligheden af at handle online hjælper heller ikke.
I dit budget, uanset om du manuelt skriver dette ned eller bruger software til at hjælpe, skal du registrere dit forbrug omhyggeligt. Ja, det kan være kedeligt, men hvis du ved, at du har et forbrugs- eller gældsproblem i øjeblikket - kan det være en økonomisk livredder!
Med tiden, efterhånden som du bliver bedre med økonomi og styring af dine penge, kan du sikkert træde lidt tilbage.
Hvis du indser, at dine udgifter er for høje, og at det vil være svært at holde sig til et budget, er det på tide at se nærmere på at sænke dine udgifter.
Start med at se på dine faste udgifter:Er din bilbetaling for høj? Kunne du måske refinansiere dit hus? Eller flytte til et område med lavere leveomkostninger?
At sænke de faste udgifter vil mindske presset på dit budget og frigøre flere penge til at fokusere på mål som f.eks. at betale af på gæld eller spare op til pension.
Se på tidligere kontoudtog og se, om der er nogle kategorier, hvor du overforbruger. Bruger du for meget på benzin? Eller på aftener i byen?
Hvis der er bestemte kategorier, hvor du tror, du kan skære ned, er det værd at prøve at sænke dine valgfrie udgifter, så du kan frigøre flere penge.
Ønsker er årsagen til, at mange overforbruger og ødelægger deres budgetter eller forårsager mere gæld.
Hvorfor frigiver vi alle de penge? At spare til mål!
Dine økonomiske mål vil afhænge af dine egne ønsker og behov. Det er mål, der hjælper dig med at fokusere på det større billede og forberede dig på fremtiden.
Dette kan være at betale din studielånsgæld, spare op til et husindskud eller at nå dit økonomiske uafhængighedsnummer!
Nu hvor du forstår det grundlæggende budgettering, er der stadig en anden del at overveje, før du dykker ind - hvilken type budgetstil er den rigtige for dig?
Som med de fleste områder inden for økonomi, afhænger hvordan og hvad du gør af din personlige situation og mål.
Én budgetlægningsstil passer måske bedre til dig end den næste person. Så der er ingen rigtige eller forkerte muligheder, når det kommer til de typer budget, du måske ønsker at udforske.
Her er et par budgetteringsmetoder, du bør forstå og overveje, når du starter.
I det grundlæggende budgettering ovenfor refererede jeg generelt til den mest almindelige budgetlægningsstil. Det traditionelle månedlige budget er også et af de mere populære budgetter, folk har en tendens til at vælge.
Du skal blot liste alle dine indtægter, dine udgifter og derefter administrere, hvad der er tilbage. Hvis der ikke er den store forskel, så kan du fokusere på enten at skære ned på nogle udgifter eller øge din indkomst.
Det månedlige budget er godt for folk, der ønsker et simpelt budget uden for meget besvær og vedligeholdelse.
Kontantkonvolut-budgetsystemet er en meget mere kreativ og fysisk måde at administrere et budget og kontrollere dit forbrug på.
Med et konvolutbudget afsætter du hver måned et bestemt kontantbeløb til hver kategori og opbevarer det i en separat konvolut.
Du vil have dine kontanter til at holde hele din måned - hvis en konvolut er tom, vil du ikke være i stand til at bruge flere penge, hvis du vil holde dig til dit budget.
Det er nemt at konfigurere:du skal bare anskaffe et par kuverter, tilføje nogle etiketter og derefter fylde det med de penge, du vil bruge på hver kategori. Denne budgetlægningsmetode er fantastisk til dem, der foretrækker fysiske kontanter og ligetil budgetgrænser.
Zero-Sum-budgettet er et budget, der fokuserer på at allokere hver eneste dollar på din konto. På denne måde vil du ikke overforbruge nogen kategori, og ingen dollar er spildt.
Når du har modtaget din lønseddel efter skat, skal du bare planlægge, hvor hver dollar går, så du i slutningen af måneden ikke står tilbage med noget.
Dette er en fantastisk budgetstrategi for dem, der ønsker ro i sindet, som ingen dollar går til spilde.
Dette budget er en tommelfingerregel, der hjælper dig med at allokere dit budget korrekt, hvis du ikke ved, hvor du skal starte. Det er nemt at følge:
Budgettet på 50/30/20 er et godt sted at komme i gang, hvis du aldrig har lavet et budget før og er stærkere end det månedlige budget. Husk dog, at en tommelfingerregel er en generalisering og derfor muligvis ikke virker for enhver person.
Jeg brugte dette i kombination med det månedlige budget, men jeg vendte lidt om på procenterne. Jeg brugte 30% til mine opsparingsmål og investeringer. Så gik 20% til ønsker, da jeg følte, at jeg skulle spille indhentning for et par år siden og være lidt mere streng.
Budgettering af software og apps gør det lidt sjovere og nemmere at administrere dine penge. De hjælper dig med at holde dig til dit budget, og nogle kommer endda med nogle funktioner, der hjælper dig med at spare mere. Derudover er der masser af visuelle elementer, der hjælper dig med at navigere i dit økonomiske helbred.
Der er masser af anden personlig økonomisoftware og værktøjer, du kan teste, men nedenstående er nogle, der er mine personlige favoritter, der guider dig i dit budget.
Tjek disse ud nedenfor og se, om de kan hjælpe dig med dit budget- og pengebesparelsesbehov.
Savology er en personlig økonomisoftware, der analyserer din økonomi og opretter en gratis personlig plan sammen med handlingsrettede trin, der hjælper dig med at nå dine mål.
Softwaren fokuserer på at give dig både en plan og et budget og hjælper dig med at holde styr på din pension, bilbetalinger og eventuelle andre faste betalinger.
Savology opretter og tilbyder også et rapportkort, der vil vurdere, hvordan du klarer dig i hver kategori i henhold til dets "økonomiske præstationsindikatorer."
Tiller Money er en finansiel software, der hjælper dig med at lave et budget med regneark. Platformen synkroniserer med dine bankkontotransaktioner og sætter derefter oplysningerne sammen på et separat regneark.
Du vil være i stand til at personliggøre regnearket, vælge mellem et væld af forudbyggede skabeloner og have mulighed for at gemme dine data offline for $79 om året.
Mint er et af de ældste og velkendte online budgetværktøjer derude. Det synkroniserer og kategoriserer automatisk dine transaktioner online og hjælper dig derefter med at budgettere gennem deres platform.
Du har fleksibiliteten til at tilføje dine egne kategorier, opdele transaktioner og endda indstille advarsler, når du overforbruger en budgetkategori. Mint tilbyder også overvågning af kreditscore helt gratis.
You Need A Budget er en anden velkendt privatøkonomisk platform og er en god at komme i gang med som nybegynder. Den synkroniserer med din bankkonto og fordeler derefter dine udgifter i forskellige kategorier.
Du kan dele dine budgetter på tværs af forskellige brugere, og appen fungerer på bærbare computere, smartphones og tablets. Appen kalder sig selv en "ansvarlighedspartner" og vil også fortælle dig, når du overforbruger dit budget.
De tilbyder en gratis prøveperiode i over 30 dage, men vil derefter koste dig $11,99 om måneden for at fortsætte. Det er dog en af de mest kraftfulde budgettering software derude.
Personal Capital er et nyttigt privatøkonomiprogram, der hjælper dig med at administrere dine investeringer såvel som dit budget.
Det er hovedsageligt designet til at spore alle dine investeringskonti inklusive dine 401ks, IRA'er og alle dine realkreditlån og lån. Det kan også kontrollere og overvåge dine check- og opsparingskonti.
Over tid vil Personal Capital fortælle dig, hvordan din nettoformue klarer sig såvel som din portefølje.
Qapital fungerer som en bankapp, der gør det nemmere at spare penge og kontrollere dit forbrug. Det placerer dine udgifter i forskellige kategorier og tilbyder også en funktion kaldet "Round up".
Det betyder, at det ved hvert køb runder det samlede beløb op til nærmeste $2 dollar og sparer forskellen. Med denne funktion hjælper Qapital dig også med at sætte besparelsesmål og budgettere dit forbrug.
De tilbyder også en funktion, der giver dig mulighed for at konfigurere automatiske bidrag til specifikke mål.
Mvelopes er en budgetapp, der følger kuvertbudgetmetoden nævnt ovenfor. Mvelopes gør dine konvolutter digitale:den skaber en digital konvolut for hver kategori og bliver så rød, når en er tom.
Afhængigt af dine behov kan du købe flere niveauer af Mvelopes-appen, hvor Plus-niveauet inkluderer konsultationer med en personlig økonomicoach.
Handlingen med at administrere dit budget kan lyde lidt kedeligt, og at begrænse dig selv for at sænke udgifterne kan også gøre livet lidt mindre spændende. Når først dit budget er sat op, behøver det dog ikke at tage mere end 30 minutter om måneden at administrere det.
Det vigtige at minde dig selv om er, hvor virkningsfuldt det kan være at forbedre dine forbrugsvaner, øge din opsparing og hjælpe dig med at komme ud af gælden. Hvis du holder det som en påmindelse for dig selv, kan det hjælpe med at motivere dig.
Hvis du aldrig har lavet et budget eller endda administreret din økonomi før, kan budgettering være lidt overvældende i starten. Dette skyldes, at du bliver nødt til at vurdere din situation, justere dit forbrug og knaske nogle tal.
Selvom matematikken ikke er for udfordrende, vil det kræve, at du bliver organiseret og ser virkeligheden i din økonomi i øjnene.
Hvis du er bekymret for, hvad du kan forvente, kan dette forårsage økonomisk stress og få budgettering til at lyde som en opgave.
Mange tror, at budgettering handler om at spore hver en krone og hamstre så mange penge som muligt. Mange mennesker ender med at falde ind i en knaphedstankegang, hvor de for enhver pris forsøger at holde sig til deres budget.
Du kan ende med at blive bange for, at du ikke gør nok, sparer nok op eller arbejder for lidt på budgettet, og du bliver en smule obsessiv. Det kan føre til en usund tankegang og livsstil.
Husk at budgettering kan tilpasses din livsstil, og at forkæle dig selv en gang imellem behøver ikke at være noget negativt. Du kan stadig spare penge og arbejde på din økonomi, men også leve lidt og nyde livet.
Mens du lever på et stramt budget, kan du begynde at føle dig nærig eller endda billig, da dine månedlige udgifter kan være betydeligt lavere.
Hvis du ikke er vant til dette, kan du føle dig nærig og føle, at du ofrer din lykke. Men med tiden vænner du dig til at gå på kompromis og bruge færre penge. Og det kan være en god strategi at starte, men det betyder ikke, at du skal blive helt billig.
En af de sværeste dele af budgettering er at sige nej for at holde sig til dit budget. Dette er især svært, når det involverer en social begivenhed, eller noget, du virkelig nyder at gøre.
Hvis det er en engangsudgift som at tage på tur eller en god middag, vil det ikke være så slemt at bruge pengene. Men hvis det bliver noget regulært, vil det helt sikkert påvirke dit budget!
Hvilken budgetlægningsstil og hvor dybdegående du ønsker at gå vil være op til dig, din familie, og hvad dine økonomiske mål er. Med tiden bliver du mere økonomisk orienteret, og du kan langsomt bruge mindre tid på budgettering.
For eksempel har jeg i disse dage et meget simpelt budget, jeg kigger på en gang om måneden og opdaterer typisk to gange om året. Men i mine tidlige dage med at få mit økonomiske liv sammen, overvågede jeg det ugentligt.
Forhåbentlig var denne budgettering 101 oversigt nyttig og begynder at lede dig til en vej til fremtidig økonomisk succes.