Hvis du har svært ved at budgettere og spare penge, er der en teknik, du måske vil prøve:konvolutsystemet .
Og misforstå mig ikke, jeg er fan af forskellige budgetapps, der findes i dag.
Men nogle gange er det bedre at gå tilbage til det grundlæggende og fjerne den digitale teknologi ud af dit liv.
Hvis du er interesseret i en mere "fysisk" udgave af budgettering, så er kontantkonvolutsystemet måske noget for dig. Nedenfor lærer du alt, hvad du behøver at vide om denne budgetlægningsmetode.
Indholdsfortegnelse
Kontantkonvolutsystemet er en systematisk personlig budgetlægningsmetode. Den er afhængig af at kunne bruge kontanter til næsten alle faste og variable køb i løbet af måneden. Så hvis du ikke har pengene tilbage, kan du ikke gå ud med luksuskøb.
Konvolutsystemet forsøger at kontrollere impulskøb og hjælpe dig med at leve inden for dine midler. Og det virker ved, at spareren (det er dig!) planlægger hvert eneste køb i løbet af de næste tredive dage.
Der er flere fordele ved at bruge kontantkuvertsystemet; ikke mindst at metoden kan gøre dig i stand til at komme ind i en god budgetlægningsrutine med dine penge.
Det viser sig, at kun 32% af amerikanske familier i øjeblikket opretholder et budget, som kan være en risikabel måde at leve på.
Er du typen, der spekulerer på, hvor præcis dine penge bliver af hver måned? Brug af kuvertmetoden betyder, at du sporer dit forbrug (ned til sidste cent!) og vil fremhæve præcis, hvor du skal skære dit forbrug eller budget mere for.
Plus, hvis du er tilbøjelig til at overforbruge, kan kontantkonvolutsystemet forhindre det helt. Hvis du ikke har pengene mellem hænderne; du kan ikke købe - det er super simpelt.
Desværre betyder denne budgetlægningsmetode, at du går glip af alle vigtige kreditkortbonusser, såsom rejsepoint og belønninger. Og selvom de måske ikke har en nøjagtig kontantværdi, kan kreditkortbelønninger være ret lukrative!
Den anden negative faktor ved kontantkuvertmetoden er, at det at holde og bære en masse kontanter kan få dig til at føle dig usikker. Selvfølgelig kan enhver af os være sårbar over for tyveri i en række situationer, men du kan føle dig utilpas med at trække store beløb fra pengeautomaten eller bruge et kreditkort.
Før du begynder at bruge nogen af dine kontanter; du skal konfigurere dit konvolutsystem. I stedet for at gøre disse trin alt for komplicerede, opdelte jeg det i kun fire enkle trin.
Der vil være løbende ledelse, efterhånden som din økonomi ændrer sig over tid, men disse vil få dig lige på vej til succes.
Den første ting, du skal tage stilling til, er, hvor mange kuverter du vil bruge, AKA hvor mange udgiftskategorier der passer inden for dit budget.
Normalt bliver husleje- eller realkreditbetalinger og regninger alle behandlet elektronisk, så de vil typisk ikke være en del af denne budgetlægningsmetode.
Som et eksempel kan du have en konvolut til hver af følgende:
Ideelt set vil hver person have et andet sæt kuverter, der matcher deres udgifter. Husk kun at medtage de kategorier, som du rent faktisk har brug for, da for mange kuverter kan blive overvældende (især når du lærer metoden).
Dernæst er det tid til at bestemme, hvor mange penge der går i hver kuvert. For hjælp til dette; Tag et kig på dine seneste kontoudtog for at se nogenlunde, hvad du plejer at bruge i hver kategori.
Har et sted at skrive ned præcis, hvor meget du har besluttet at bidrage med hver måned, så når du går i butikken; beløbet vil være frisk i dit sind.
Måske kunne du de første par måneder give dig selv en lille bufferbeløb i hver kategori. Der er trods alt tale om variable midler, så en buffer kan være med til at undgå at løbe tør. Måske 5% eller 10% ekstra.
Selvfølgelig kan enhver resterende kontanter gå direkte ind i din opsparing, hvilket er præcis, hvordan denne metode hjælper med at opbygge dine langsigtede midler.
Men hvis din økonomi ikke har råd til det lige nu, er det okay! Når du går for at bruge penge på f.eks. dagligvarer, så læg nogle ikke-nødvendige genstande tilbage for at holde dig til de penge, du har fra din "madkuvert".
Begynd endelig at bruge direkte fra konvolutterne! Bliv bevidst om, at der er en begrænset mængde kontanter i disse kuverter, og at når du løber tør, kan du ikke bare dykke ned i den næste, da dette vil efterlade dine andre kategorier med en mangel.
Det eneste tidspunkt, du bør overveje at låne kontanter fra en anden konvolut, er, hvis du har nok penge i den konvolut, du tager fra, til at du kan komme til det tidspunkt, hvor du kan tilføje flere kontanter.
Vi bruger et gennemsnit på $659 på gaver til venner og familie hvert år, og hvis dette ikke er budgetteret måned til måned; det kan være nemt at tage fra andre kuverter, men hvor det er muligt, bør dette undgås.
Plus, kontanterne i disse kuverter skal holde hele måneden. For eksempel, hvis du har $100 til dagligvarer, ville det være uklogt at bruge $80 inden for den første uge.
Det er sandsynligt, at du måske også har en langsigtet fond, såsom en feriekonvolut. I dette tilfælde kan du bidrage i 6 måneder, før du bruger beløbet på én gang - og det er okay!
En af de bedste ting, du kan gøre, når du starter dit budgetlægning, er at have et mål for dig selv. Hvad er din første grund til at bruge kassekuvertsystemet? Hvad prøver du at opnå?
Overarbejde kan dit mål ændres eller ændres, men du bør altid forstå begrundelsen for, at du gør dette. Og om noget hjælper det dig med at forblive mere motiveret og fokuseret!
For eksempel er dit oprindelige mål for dette budgetteringssystem at reducere overskydende udgifter og spare til et hus. Når du når det mål, har du måske et andet sind, som at ville spare $500 hver måned.
Selvom trinene til at starte denne budgetlægningsmetode er ret ligetil, har jeg nogle ekstra tips til succes og ting at huske på.
Som det viser sig, er der hundredvis af præ-lavede skabeloner derude for at gøre processen endnu nemmere. Så hvis du ønsker at spare lidt tid eller bare ikke er sikker på, hvor du skal starte, kan dette være en god mulighed for dig.
Her er et par kontantkonvolutskabeloner, du kan downloade og bruge til din personliggørelse:
Du spekulerer måske på, om konvolutsystemet stadig vil fungere, hvis du foretager det meste af din bank og budgettering online. Kort svar:ja, du kan stadig bruge principperne i dette budgetteringssystem.
Hvordan?
Der er en række måder at integrere denne metode i din digitale opsparing; den nemmeste er virtuel "konvolut"-software, som stadig adskiller dine kontanter efter kategori og fjernes fra hver konvolut afhængigt af købet.
Et godt valg til dette er rorpenge, som kombinerer kontantkonvolutter med online regneark og excel for at give dig fuld kontrol over dine transaktioner. Hvad mere er, det er fuldstændigt tilpasset til dit budget.
Alternativt tilbyder nogle af de nye udfordrende banker lignende tjenester. Gennem apps kategoriserer disse banker automatisk dine betalinger og giver dig mulighed for at oprette forskellige kasser med penge på én konto.
Det er som en digital version af kuvertsystemet. Monzo stammer fra Storbritannien, hvor de har over 2 millioner kunder, og lancerede for nylig i USA og gør det godt med at levere et virtuelt budgetteringssystem.
Kassekuvertsystemet kan fungere, men kun hvis man følger metodens principper. Denne metode kræver disciplin, og så hvis du ikke anvender kontrol; du vil i sidste ende fejle.
Men mange mennesker har succes med at bruge denne budgetlægningsmetode; viser deres fyldvideoer på sider som youtube. 56 % af os frygter at løbe tør for penge før pensionering, og denne metode er en måde at forhindre den bekymring på.
Ved udgangen af måneden forventes du at være løbet tør for penge. Men hvis dette er tilfældet inden udgangen af måneden, er der to muligheder.
Hvis købet er ikke-nødvendigt, skal du overleve uden det, indtil du fylder din kontantkonvolut igen næste måned.
Hvis købet er vigtigt, skal du muligvis dyppe i din nødfond for at dække, indtil du kan erstatte pengene med din næste lønseddel.
Men gør det ikke til en vane med dette; det er en nødfond af en grund, og du bør kun gemme den til rigtige nødsituationer.
Strålende! Det betyder, at du har brugt mindre, end du har budgetteret med, og du har nogle ekstra penge til fremtidig brug. Der er en række måder at bruge disse kontanter på, herunder at investere dem eller sætte dem i opsparing.
Alternativt; du kan tilføje disse kontanter direkte til din nødfond, hvis det er noget, du stadig er ved at bygge, eller foretage en ekstra betaling til enhver gæld, du betaler af.
Næste gang du fylder konvolutter, så tænk på at tilføje lidt mindre til de konvolutter, der tidligere har holdt rester, så dit budget er mere præcist.
Hvis du er usikker på denne metode, er et godt sted du kan starte med en budgetkalender. Det er en nem måde at forstå dine indtægter og udgifter, uden at blive for dybdegående som kuvertsystemet.