Hvis du lever lønseddel til lønseddel, betyder det, at alle dine penge kommer ind og går lige ud igen ved udgangen af måneden. Det virker måske ikke så slemt i starten. Du holder dig trods alt på toppen af regninger, ikke? Men hvis det er alt, hvad du gør, er der ingen måde at se på fremtiden - for du har ikke råd til at spare penge endnu. Og der er ingen reel sikkerhed med dine penge i dag. Et lille "livet sker"-øjeblik kan få det hele til at styrte sammen.
Hej, hvis det er dig, er du ikke alene. I disse dage lever 78 % af de amerikanske arbejdere lønseddel til lønseddel. 1 Men hvis du sidder fast i denne cyklus, behøver du ikke blive der. Helt seriøst! Lad dig ikke nøjes med det "ikke så slemt". Gå efter fantastisk. Du får ekstra pusterum med dine penge og får sikkerhed, som du aldrig har kendt.
Måske ved du ikke engang, hvor dine lønsedler bliver af. Regninger. Betalinger. Mad. Du holder bare tingene betalt og folk fodrede. Det er tid til at begynde at budgettere. Hvorfor? For når du budgetterer, fortæller det dine penge, hvor de skal hen i stedet for at spekulere på, hvor de blev af.
Når du budgetterer, vil du se forbrugsvaner, du ikke engang vidste, du havde. Derefter kan du foretage de ændringer, du har brug for, så du kan nå dine mål – lige nu og langt ud i fremtiden.
Vi kan ikke sige det nok:Budgettering er grundlaget for al pengeforvaltning, og det er det første skridt hen imod at afslutte dette lønseddel-til-lønseddel-liv. Udsæt det ikke. Få et budget.
Når du opretter dit budget, skriver du din indkomst ned og begynder derefter at trække dine udgifter fra. Hvilke udgifter skal du dække først? Det væsentlige, alias de fire vægge. De fire vægge er din topprioritet, så sørg for, at dit budget er klar til at betale for disse ting i denne rækkefølge før noget andet:
Når du har taget dig af dem, skal du lave en liste over alt det andet, du skal betale, og håndtere det i rækkefølge efter vigtighed. Når du løber tør for penge, er det det. Du holder op med at bruge. Men ved at starte med de fire vægge ved du, at du holder din familie mættet, lyset tændt, tag over hovedet og benzin i bilen for at komme på arbejde.
Lad os tale nødfond. Først og fremmest har du brug for en startnødfond på $1.000. Du undrer dig måske over, hvorfor pokker du skal spare lige nu, hvis du bare har travlt med at få enderne til at mødes. Men gæt hvad? At vide, at du har denne buffer mellem dig og livet, vil give dig så meget fred. Det er dit sikkerhedsnet for de "livet sker"-øjeblikke. Hvis du kommer i klemme, kan du betale kontant uden at bekymre dig om, hvilke regninger du skal springe over denne måned for at dække tingene.
Hør:Du kan absolut spar 1.000 USD op – du skal bare foretage små (men bevidste) daglige, ugentlige og endda månedlige ændringer. Og det vil være det hele værd.
Okay, så her er aftalen:Gæld holder dig tilbage. Det får dig til at betale sidste års julegaver af i juni. Og så sidder du fast med at betale den badeferie i december. Sådan kan du ikke komme videre.
Og gælden bliver mere og mere lusket. I disse dage er ratebetalingsselskaber i fremmarch. De frister dig ved kassen ved at sige, at du kan betale for den franske presse med fire nemme betalinger. Vil du virkelig have penge i din smarte kaffemaskine i fire måneder? (Nej.) Hør. At leve med gæld (af enhver art) er en af de største ting, der holder dig i lønseddel-til-lønseddel-cyklussen.
Få. Ud.
Sådan gør du:Stop først med at påtage dig enhver form for ny gæld! Det betyder at stoppe med at betale for ting med et kreditkort. Tag ikke et nyt billån. Sig "For pokker nej" til at spare 10% på den cardigan ved at åbne et butikskort, hvilket faktisk vil koste dig i det lange løb. Dernæst sparker du din gæld til grænsen ved at betale den fra mindst til størst ved hjælp af gældssnebolden.
Tænk på det sådan her:Når du laver dit budget, hvor meget af dine penge går så til gældsbetalinger hver måned? Så meget ekstra tager du tilbage, når gælden er væk. Farvel, betalinger. Hej, fremskridt.
Nu er det tid til at få flere penge ind! En af de nemmeste måder at få fingrene i nogle ekstra penge er ved at sælge, hvad du kan. Måske er det dine smykker, tøj, babyartikler eller endda den ekstra bil, der sidder i din garage. (Ja, virkelig! Tænk i det mindste over det.)
Se, hvis du kan skille dig af med noget og få penge, så gør det! Du vil give din bankkonto eller dit budget noget ekstra polstring, hvilket er overvældende nyttigt, når du lever løn til lønseddel.
Hvis du har sat et budget og solgt nogle ting, men du stadig næsten ikke kan få enderne til at mødes, har du måske brug for en stabil måde at øge din indkomst på. Find et andet job eller sidetræf.
Nogle gode muligheder for at tjene ekstra penge er venteborde, køre for Uber eller Lyft, være barista, arbejde på et callcenter eller tilmelde dig som lærervikar. Der er endda masser af arbejde hjemmefra, du også kan udføre efter arbejdstid eller i weekenden.
Ja, det bliver svært. Men dette er kun for en sæson. Når du har fået nogle penge i opsparing og gæld ud af vejen, kan du sætte farten ned igen.
Dette er vigtigt, så spring ikke over det:At tjene flere penge vil ikke gavne dig, hvis du bliver ved med at bruge det hele (og lidt til). Lad være med at starte et sideløb og fortsæt med at leve en livsstil, du ikke har råd til. Hvis du ikke er forsigtig, kan et bump i løn få dig til at bruge endnu flere penge. Det kaldes livsstilskryb eller livsstilsinflation . Pludselig har du råd til ting, du ikke havde før – og du begynder måske at blive ret løs med de pung.
Selvfølgelig er det fristende at bruge flere penge, når du tjener flere på dem, men gør det ikke! Husk, hvorfor du påtog dig det ekstra job i første omgang. Vær forsætlig, vær opmærksom, og hold dig til dit budget.
Hvis du lever løn til lønseddel, er dette ikke tiden til at købe T-bone steaks til middag, tage på en fancy ferie eller besøge din yndlingsrestaurant. Dette er tiden til at skære i udgifterne. Se efter ethvert område i dit budget, hvor du kan bruge mindre.
Klip kabel. Ring til dine internet- og telefonudbydere for at nedgradere eller stoppe din tjeneste indtil videre. Gå til biblioteket og parkerne i stedet for at bruge underholdningspenge. Stop med at spise ude. (Ja, vi sagde det!)
Vi ved, at det ikke føles godt at ofre sig som dette. Det gør ondt! Men bliv ved med at minde dig selv:Dette er ikke for evigt . Du laver midlertidig ofre. Det er på tide at sætte ind nu, så du kan være i en bedre position i fremtiden.
Intet får dig til at tælle minutterne til betalingsdag mere ned, end hvis du bare blæste et væld af penge på et stort køb. Så hvis du ser noget komme, som du bemærker, at slidbanen er ved at blive rigtig slidt på dine dæk, så spar op og betal kontant. På den måde sparer du lidt hver måned i stedet for at sprænge en hel måneds budget.
For det andet, når du lever lønseddel til lønseddel, bør du ikke foretage uvæsentlige store indkøb. Vi nævnte ferier, men tænk på de ting, du ved, du vil have (men bare ikke har brug for), som det fantastiske spilsystem, en ven sælger. Selvom det er meget, er det ikke et godt tidspunkt. Så sig bare nej.
Mad. Det er den første af de fire vægge, og du er nødt til at spise. Men det er også en budgetkategori, der kan komme ud af kontrol, hvis du ikke er forsigtig. Når du planlægger mad, hjælper det dig med at undgå fristelserne ved at køre igennem, fordi du ved hvad er der til aftensmad derhjemme. Derudover vil du bruge mindre på dagligvarer, når du ved præcis, hvad du skal købe for ugen. Ikke flere tilfældige impulskøb eller tonsvis af friske grøntsager (købt med gode hensigter, men ingen planer), der ender med at mugne i skraldespanden!
Du vil spilde mindre og bruge mindre, hvilket frigør plads i budgettet og hjælper dig med at komme videre.
At leve lønseddel til lønseddel kan føles som at sidde fast i en svingdør med dine penge. Du går rundt og rundt og går aldrig nogen steder.
Så snart du beslutter dig for, at du ikke vil gå i cirkler længere, starter du alle disse tips og laver bevægelse. Det kan være langsomt. Det kan være svært. Nogle dage vil du måske give op.
Giv ikke op.
Når tingene bliver sværere, så husk dit hvorfor . Hvis det hjælper at tænke på de store fremtidige mål, du arbejder hen imod en dag – at rejse under pensionen, betale for dine børns skolepenge eller købe den lejlighed på stranden – så gør det.
Hvis du bare skal tænke et skridt frem lige nu og forestille dig et liv, hvor der ikke er frygt for overtræksgebyrer eller at høre, at dit kort er blevet afvist, så fokuser på det. Fordi det kommer.
Husk dit hvorfor på det skift med at levere dagligvarer. Husk dit hvorfor når du holder dig tilbage med at trykke "tilføj i kurv", selvom du virkelig gerne vil (men ikke har brug for) skoene. Husk dit hvorfor når du laver din egen kaffe og springer baristaen over. Nogle dage vil være mere udfordrende end andre. Og det vil være svært at lave sådan en stor forandring i livet. Men du er hårdere.
Hej, gæt hvad? Du behøver ikke finde ud af det hele alene. Ramsey+ vil lære dig, hvordan du administrerer dine penge – trin for trin – og giver dig de værktøjer, du skal bruge for at nå dine mål – store som små. Kom ud af cyklussen. Gør reelle fremskridt. Start din Ramsey+ gratis prøveperiode i dag, så du kan stoppe med at leve lønseddel til lønseddel og begynde at leve igen.