Intet slår en god, gammeldags frisk start. Det er godt for sjælen at tørre tavlen ren og få én stor om. Det er derfor, folk elsker at begynde et nyt år, gå i en ny klasse, få et nyt job eller flytte til et nyt sted. Men hvornår har dit budget sidst fået en ny start for sig selv?
Nu – ja, ligesom lige nu — er det perfekte tidspunkt at tjekke ind og se, om dit budget har brug for lidt ekstra opmærksomhed. Tjek disse 13 tegn på, at det er tid til at genopfriske dit budget. Og hvis du kan relatere til nogen af dem, er det tid til en forandring.
Livet sker. Det hjælper ikke at bekymre sig om det, men det gør at forberede sig på det . Hvis du ikke har en nødfond, så skab plads i dit budget til at spare op og få det til at ske – stat. Du vil gøre dette i det, vi kalder de 7 babytrin.
Baby Trin 1 sparer 1.000 dollars til en nødhjælpsfond. Baby Trin 2 knuser al gæld (undtagen huset - det kommer senere). Og Baby Step 3 gemmer tre til seks måneders udgifter i en fuldt finansieret nødfond.
Når du har en nødfond under bæltet, vil du slappe af om natten, vel vidende at du kan klare det, hvis (og når) en nødsituation dukker op. Du vil ikke bekymre dig om det næste skøre "livet sker"-øjeblik. Du vil leve i fortrolighed med ro i sindet, alt sammen takket være denne nødfond.
En af de bedste måder at holde styr på dit pengespil er at budgettere før måneden begynder - hver måned. Det betyder, at du ikke kan bruge det samme budget måned efter måned som en gammel, behagelig T-shirt.
Bliv ikke bange:Du behøver ikke starte fra bunden hver gang. Du kan kopiere den aktuelle måneds budget til den næste og derefter justere det, hvor du skal. Eller, hvis du bruger vores gratis budgetapp, EveryDollar, bliver sidste måneds budget automatisk kopieret til dig. Så kan du justere og opdatere til dit hjertes lyst. Tænk på eventuelle månedsspecifikke udgifter (som din brors fødselsdag eller billetter til den musikfestival), og flyt penge rundt for at få tingene til at fungere.
Opdater dit budget og hold det opdateret ved at planlægge et månedligt budgetmøde med din ansvarlighedspartner. Hvis du er gift, er det din ægtefælle. Hvis du ikke er det, så tag fat i en troværdig ven eller et familiemedlem og bed dem om at holde dig på sporet. Tjek vores tjekliste for budgetmøder for at få inspiration til disse møder!
Dit budget hjælper dig ikke, hvis du sætter det og glemmer det. Dine mål er ikke en slow cooker, og dit budget er det heller ikke. Du kan ikke dumpe tal ind, klikke på en knap og gå væk. Du er nødt til at se på det - meget.
Og det gør du ved at spore dine transaktioner. Hver gang du foretager et køb, skal du logge det på budgettet. Budgettering er, hvordan du planlægger, og sporing er, hvordan du følger planen. Hvis du ikke sporer dine transaktioner regelmæssigt (eller du lader dem sidde der alt for længe), er det nu, du skal starte.
Gør det til en prioritet – altid. Tiende til din kirke, donation til velgørende formål eller støtte til værdige formål er vigtige dele af at leve et tilfredsstillende liv. Vi anbefaler at give 10 % af din indkomst – også selvom du er i gæld. Opdater dit budget, og lav en givende linjepost hver måned. På den måde bliver det ikke en eftertanke, og du kan ikke komme med undskyldninger for at glemme det.
Nu lyder det måske skørt, men at være en velsignelse for andre er den eneste måde at virkelig leve som ingen andre. Generøsitet flytter fokus fra os og væk fra vores problemer og vores dumme økonomiske træk. Det frigør os til at tænke på mere end os selv og værdsætte det, vi gør har. Tilfredshed kommer ikke, når vi har nok – den kommer, når vi ser, at det, vi har, er nok.
Hvis du overforbruger en del af dit budget hele tiden (mad, vi kigger på dig), er der noget at give. Det betyder, at det afgjort er tid til at opdatere dit budget ASAP for at forhindre dig i at overforbruge længere. Her er to måder at se det på:
Først og fremmest, måske er du bare ikke realistisk her. Du kan sandsynligvis ikke indstille dit købmandsbudget til $300 om måneden, hvis du har fire børn i vækst. Så juster det til et tal, der giver mening for din liv – et liv, der holder dig på sporet med dine pengemål, men som også passer til din families livsstil.
Den anden grund er måske ikke så let at sluge. Men vi tror, du kan klare det. Parat? Måske skulle du have et hjerte-til-hjerte med den person, der stirrer tilbage på dig i spejlet. Gulp.
Hvis du altid budgetterer med 20 USD om måneden til fancy kaffer, men du ender med at bruge 100 USD, er det tid til at vågne op og lugte til hjemmekaffemaskinen – tingene skal ændres. Og nej, du behøver ikke at øge budgetlinjen her. Dette kræver en anden form for handling - det er tid til at tøjle det forbrug. Du vil aldrig gøre fremskridt med dine drømme, hvis du bogstaveligt talt smider dem væk en slurk ad gangen.
Der er intet som at lave mere dej - så tillykke! Men hvis du lige har set det bump i din lønseddel, er det nu, du skal sikre dig, at hver eneste af de nye dollars har et arbejde at udføre. Nu hvor du har fået flere penge til dit navn, skal du sætte det i gang, så du kan nå dine mål som at komme ud af gælden eller investere. Og uanset hvad du gør, så fald ikke for livsstilsinflation. Det er, når du begynder at tjene flere penge og derefter "puster" din livsstil op for at matche den. Du kan kysse den rejse farvel, hvis du gør det. Så ikke .
Bagsiden af at få en lønforhøjelse er virkeligheden af jobtab. Hvis du uden videre mister dit job (eller endda bare har et dyk i indkomst), skal du justere dit budget baseret på det nye beløb, du har modtaget. Og du er også ved at gå i overlevelsestilstand. Sådan kommer du igennem:
Du skal først tage dig af dine fire vægge - det er mad, forsyninger, husly og transport - og i den rækkefølge. Målet her er at dække dine største behov, så du kan komme til at kæmpe en anden dag (og snart finde nyt arbejde!). Hvis du har penge tilbage i budgettet, efter du har passet dine Falls Walls, så lav en liste over, hvad du skal betale næste gang, i rækkefølge efter, hvad der er vigtigst.
Lad os være ærlige – under pandemiens højdepunkt sparede du sikkert nogle penge ved ikke at spise på restauranter, gå til koncerter, hænge med dine venner hver weekend og pendle til arbejde. 58 procent af mennesker sagde, at de byttede deres udgangspenge i deres budget for at blive i stedet. 1
Men nu hvor tingene har åbnet sig, gjorde din pengepung det sikkert også. Det betyder, at du skal genopfriske dit budget for at afspejle, hvordan tingene er nu – ligesom du sandsynligvis ikke har brug for den synkende fond til toiletpapir længere.
Sjovt nok viser det sig, at julen finder sted på samme tidspunkt hvert år. (Det er den 25. december, glem det ikke!) Og den halvårlige bilforsikringsbetaling? Nå, du ved, at det kommer ned ad gedden engang. Glem ikke dine abonnementer, der også fornys! Disse ting vil virkelig snige sig ind på dig, hvis du ikke er forsigtig.
Hvis du ikke budgetterer forud for udgifter, du ved, er på vej, er det tid til at starte. Ellers vil du blive fristet til at sætte dig i gæld (nej tak!) eller bruge din nødfond til noget, der ikke engang er en nødsituation.
Bare rolig, der er en ret enkel måde at afhjælpe dette på. Skriv en liste over alle dine årlige og halvårlige udgifter og deres forfaldsdatoer. Så lav en synkende fond for hver udgift, og begynd at gemme pengene væk længe før forfaldsdatoen kommer og banker på døren.
Aldrig hørt om en synkende fond før? Det er en enkel måde at spare penge op til en større udgift, næsten som en sparegris inden for dit budget. For eksempel kan du oprette en synkefond til Rover hundens årlige dyrlægebesøg. Bare divider de samlede omkostninger med tolv, læg så meget i fonden hver måned, og du vil være 100 % klar til at betale regningen kontant.
Hvis en ny udgift kommer ind i dit liv, skal den have en plads i budgettet. Men det betyder ikke, at du på magisk vis får mere indkomst for at balancere det. (At synd, ikke?) Så du er nødt til at have en anden handlingsplan.
Lad os sige, at dit barn starter i tubatimer, eller at du tilmelder dig en tv-streamingtjeneste. Nu har du fået nye månedlige udgifter, du skal gøre plads til i budgettet. Se efter uvæsentlige ting i budgettet, som du kan justere. Dit månedlige realkreditlån er sandsynligvis hugget i sten og går ingen steder hen, men hvad med dine restaurantudgifter eller underholdning?
Bare at lave små justeringer af budgetkategorier kan virkelig gøre en enorm forskel på at frigøre ekstra kontanter og opfriske dit budget. Få dig selv tilbage til den nul-baserede budgetmagi, så er du klar.
Apropos nul-baseret - er det sådan, du budgetterer? Ingen? Nå, det burde du. Nulbaseret budgettering fungerer således:Når du tilføjer hver indkomstkilde og derefter trækker hver enkelt udgift fra, burde dit budget ende på nul. Budgettering som dette giver hver dollar et job, og det er sådan, vi hos Ramsey underviser i budgettering. Fordi du arbejder hårdt for dine penge, bør dine penge arbejde hårdt for dig. Hver. Enkelt. Dollar.
Når du betaler en gæld (uanset hvor lille den er) eller afslutter et Baby Step fuldstændigt, skal du først og fremmest fejre det! Smid noget konfetti og vær stolt af dig selv. Enhver Baby Step-milepæl er en stor ting.
Så, når du har støvsuget konfetti-rodet op, skal du genopfriske dit budget og gøre det klar til det næste mål. Hvis du lige har slettet en gæld, betyder det, at du har ryddet flere kontanter til din snebold. Nu kan du betale endnu mere på den næstmindste gæld på din liste! Eller måske har du lige pakket din fuldt finansierede nødfond og er klar til at tage fat på investeringer. Glem ikke at budgettere for det 401(k) bidrag.
Du har store mål. Og det er fantastisk ! Men du kan ikke komme fra, hvor du er nu, til hvor du gerne vil være, hvis dine forbrugsvaner ikke stemmer overens med dine pengemål. Undskyld, Charlie.
Tag et kig på dit forbrug og dine pengemål. Står tingene på linje? Hvis tingene ser ud, så er det tid til at genopfriske dit budget. Måske er det på tide, at du skruer ned nogle steder eller dropper et par udgifter, du egentlig ikke har brug for. Lyt – for at gøre disse drømme og mål til virkelighed, er du nødt til at grave i og gøre det hårde arbejde nu. Holde fast ved det. Det er det værd, vi lover!
Vi ramte lidt på dette med den halvårlige udgiftssnak, men husk at genopfriske dit budget a baseret på årstiderne i dit liv. Dette kommer til at se anderledes ud for alle, men her er et par almindelige sæsoner, hvor dit budget måske trænger til en fornyelse.
Der er intet som begyndelsen på et nyt år, der får dig til at læne dig tilbage og se grundigt på, hvad der skal ændres i dit liv. Og at sætte den rigtige slags mål er den bedste måde at gøre det på. Fitnessmål, karrieremål og – åh ja – pengemål. Dette er tidspunktet på året til at tage et godt kig på, hvor du vil være denne gang næste år. Hvad er de mål, du forsøger at nå? Og hvilke ændringer kan du foretage i dit budget for at nå dertil?
Sommertiden er berømt for at bringe en ånd af frihed med sig. Måske er det på grund af uafhængighedsdagen. Måske er det fordi børnene er ude af skole. Eller måske er det bare fordi vi alle ønsker en ferie fra det virkelige liv. Men uanset hvad det er, så har sommeren en måde at give os lyst til at løbe gennem sprinklerne og kaste vores budget i vejret. Alle ønsker at leve uden omsorg om sommeren, men hvis du ikke er det forsigtig, det er nemt at ignorere budgettet. Men hvis du holder fast i det, vil du være i stand til at score nogle sommerbesparelser og holde dine mål på vej.
Ja, sommertid er berygtet for at afspore dit budget som ingen anden. Men når tilbage-til-skolen-tiden starter, er det som et andet nytår - du får en frisk start midt på året (lige i tide til at begynde at spare op til jul!). Når sommeren er i dit bakspejl, og børnene kommer tilbage til en rutine, begynder folk at komme tilbage på sporet og blive venner med deres budget igen.
Brug al den tilbage-til-skole-energi til at få dit budget tilbage på sporet. Nu er det tid til at spænde fast og forpligte sig til de pengemål, du startede i begyndelsen af året.
Har du pludselig husket, at julen nærmer sig? Er mors dag lige om hjørnet? Måske har alle dine niecer og nevøer fødselsdage, der alle falder inden for det samme tidsrum på tre måneder – og du har lige indset det. Ups. Uanset hvad det er er, truende ferier er et godt tidspunkt at genopfriske dit budget.
Det er i øvrigt meget nemmere, når du bruger vores gratis budgetværktøj, EveryDollar. Du kan foretage tweaks og spore transaktioner på farten, mens du bruger appen. Og hvis du vil låse op for alle EveryDollars premium-funktioner, skal du tilmelde dig en gratis prøveversion af Ramsey+. Tag det en tur, og se alle de bonusser, det har at tilbyde – som at få indsigt i dine månedlige forbrugsvaner og linke det direkte til din bankkonto.
Så når som helst dit budget er klar til en ny start, vær ikke bange for at springe ind og foretage de ændringer, du skal. Dit budget bør handle om dig – dit liv nu og dine pengemål for fremtiden. Tag fat!