Økonomisk sikkerhed er noget alle ønsker, men ikke mange mennesker har faktisk. Så hvis det er dig, er du ikke alene. Faktisk er den største årsag til "betydelig" stress for amerikanere penge og privatøkonomi. Mere end 40 % bekymrer sig om deres økonomi hver eneste dag, og 34 % mister søvn over dem. 1 Yikes.
Hør gutter, det er tid til at kysse penge stress farvel og begynde at få en god nats søvn. Selvom du er begravet i gæld, har begået pengefejl hele dit liv og ikke har en krone opsparet til pension – du kan stadig have økonomisk sikkerhed. (Men jeg kommer til det senere.)
Så lad os tale om, hvad finansiel sikkerhed er, hvorfor det er vigtigt, forskellen mellem finansiel sikkerhed og finansiel stabilitet, og hvordan du kan opnå det.
Økonomisk sikkerhed er ved at nå et punkt, hvor du er så stabil med dine penge, at du lever uden gæld, betaler dine månedlige udgifter, investerer til pension og holder penge i banken i nødstilfælde.
Det er at have tillid til, at du kan overleve økonomisk, selv når det uventede rammer. Det er at vide, at du og din familie vil være okay, selvom du mister dit arbejde. Det er at have fred, mens du tager dig af et familiemedlem på hospitalet, selv når lægeregningerne bare bliver ved med at stable sig op.
Økonomisk sikkerhed er ikke kun noget, man skal håbe på. Det er noget, du kan opnå! Men for at komme dertil, skal du vide, hvorfor det er så vigtigt.
For nogle føles det lidt fjollet at forberede sin økonomi på det uventede, når man bare prøver at holde lyset tændt. Jeg ved, at du sikkert tænker:"Rachel, hvordan kan jeg forberede mig på fremtiden, når jeg bare lever løn til løn?"
Jeg forstår det. Og du er ikke den eneste. Faktisk lever 78 % af amerikanerne ligesom dig lønseddel til lønseddel. 2 Og fire ud af 10 voksne kan ikke dække en nødsituation på $400 – kontant. 3
Du ved aldrig, hvad livet vil kaste på dig (ahem, husker du 2020?). Livet, som vi kendte det, ramte den gigantiske pause-knap – undtagen på lysregningen, afdrag på realkreditlånet og købmandsregningen. Og det er hvorfor økonomisk sikkerhed er så vigtig.
Du behøver ikke altid at håndtere en global pandemi - gudskelov! Men livet foregår på alle mulige måder. Vaskemaskinen beslutter, at den er færdig med sin sidste belastning. Du får et dækudblæsning på vej til arbejde. Din ægtefælle er afskediget fra deres arbejde.
Men når du er økonomisk forberedt, er økonomiske nødsituationer som disse i virkeligheden bare besvær. Det er, hvad økonomisk sikkerhed handler om.
Og bare rolig, jeg vil tale om, hvordan du kan opnå økonomisk sikkerhed – også selvom du lever løn til lønseddel.
Folk spørger altid, hvad forskellen mellem finansiel sikkerhed og finansiel stabilitet er. De lyder næsten det samme, ikke? Nå, der er en lille forskel.
Husk, økonomisk sikkerhed er at kunne trække vejret dybt og komme videre i tillid – især når det uventede dukker op på din hoveddør (måske i form af et nyt HVAC-system, et sprængt rør eller en ødelagt bil).
Det er at kunne betale for dit liv:tage dig af månedlige udgifter, spare op til pensionering og dække nødsituationer uden bekymring.
Finansiel stabilitet er bare lidt anderledes. Det er alt, hvad økonomisk sikkerhed er, men ikke så fokuseret på fremtiden. Når du er økonomisk stabil, er du stadig i stand til trygt at likvidere en nødsituation og dække dine månedlige regninger – og endda have lidt ekstra i slutningen af måneden til at spare op.
Sådan ser livet ud efter du bliver gældfri men før du når økonomisk sikkerhed.
Lad os nu tale om, hvordan du kan opnå økonomisk sikkerhed - også selvom du er op til dine øjne i gæld. Her er fem måder, du kan hjælpe dig med at komme dertil.
Kan du forestille dig at vågne op i morgen og skylde præcis $0 til et kreditkortselskab? Det kan helt blive dig en dag. . . hvis du skærer dine kreditkort op i dag.
Det største argument, jeg hører for at beholde kreditkort, er belønningen. Åh, folk elsker deres kreditkortpoint. Fra kontanter tilbage til flyselskabs miles, manipulerende kreditkortselskaber har gjort et fantastisk stykke arbejde med at bore dette koncept ind i vores sind.
Men jeg har aldrig mødt en velhavende person, der fortalte mig:"Hemmeligheden bag min succes er alt i kreditkortpointene." Kreditkort er ikke vejen til økonomisk sikkerhed. Faktisk vil de tage dig i den modsatte retning.
Tænk på alle de ekstra penge, du bruger på at "tjene" disse flyselskabs miles. En køb nu, betal senere-mentalitet får folk til at bruge mere, end de ville med deres egne hårdt tjente penge. Og det er endnu før interessen sætter ind.
Ved du, hvad du ellers kan booke flybilletter og hoteller med andet end kreditkortpoint? Faktiske penge på din egen checkkonto. Ja.
I fyre, det eneste du tjener med et kreditkort er en masse gæld, stress og bekymringer. De tilfældige frynsegoder, flyselskabsmile og gratis pizzaer, som kreditkortselskabet giver dig, er ikke værd at betale vanvittige beløb i renter og sætte din økonomiske stabilitet i fare.
Intet vil give dig ro i sindet og finansiel stabilitet som en nødfond. En nødfond vil være dit sikkerhedsnet, når der sker nødsituationer - og de vil ske, så planlæg for dem. Det er svært at blive økonomisk stabil, hvis du bliver ved med at gå ind i gæld på grund af nødsituationer, så at sætte nogle penge i banken er det første skridt til økonomisk sikkerhed.
Alt for mange mennesker rækker ud efter deres kreditkort, når deres bil går i stykker, men det eneste, der gør, er at gøre et bilproblem til et pengeproblem. Så forvandler renters rente pengeproblemet til mere og mere gæld, stress og bekymring. Men når du har rigtige penge i banken kun til nødstilfælde, kan du blot få repareret bilen. Ingen stress. Intet drama.
Det kan til tider være svært at opbygge en nødfond, men hvis man prioriterer det, vil det ske.
Begynd med startnødfonden på $1.000. Dette vil dække mindre nødsituationer, mens du kommer ud af gæld. Når du er ude af gæld, bør du tage din nødfond op til hele tre til seks måneders udgifter.
Hold øje med konfettien, fordi dette er en spændende del af din rejse mod økonomisk sikkerhed!
Dit formueopbygningsværktøj nummer ét er din indkomst. Men gæld stjæler din indkomst, og oven i købet er det bare irriterende at foretage alle de betalinger hver måned. Så det er på tide at fjerne gælden for altid.
Den bedste måde at komme ud af gælden på er at bruge det, vi kalder gældssnebolden. Sådan fungerer det:
Dette er den mest effektive måde at betale gæld på, fordi det løser det virkelige problem.
Penge handler ikke kun om matematik og renter – det handler også om din adfærd . Så ved at betale den mindste gæld først, får du en hurtig gevinst. Og det elsker vi alle sammen, gør vi ikke?
Selvom det er en gæld på $300 på et varehuskreditkort, skal du sætte det på listen og betale det. Når du er færdig med det, skal du krydse det fra listen og gå videre til den næste.
Hurtige gevinster hjælper dig med at holde dig motiveret gennem hele denne proces og gøre dig klar til udfordringen med at betale større gæld af. Og når du først er gældfri. . . godt, det fører til ægte økonomisk sikkerhed.
Leder du efter lidt ansvarlighed og nyttige tips om din rejse? Tjek Ramsey+ gratis ! Du har alt, hvad du behøver for at lære at komme ud af gælden for altid, spare til nødsituationer og budgettere med tillid.
Hvis du vil opnå økonomisk sikkerhed, skal du drage fordel af dit bedste formueopbygningsværktøj:din indkomst. Så uanset om du prøver at finde penge til at opbygge din nødfond, nedbetale gæld eller investere i din fremtid, er din lønseddel det bedste sted at starte.
Hvad kan du gøre for at maksimere din hjemmeløn? Brug mindre af det!
Øjeblikkelig tilfredsstillelse vil få dig i problemer gang på gang. Hvis du kan lære at sige nej til dig selv og være tilfreds med det, du har, vil du være mere økonomisk stabil, end du nogensinde har været før.
Ikke flere kassekreditgebyrer. Ikke mere levende lønseddel til lønseddel. Slut med at bruge penge, du behøver ikke at imponere folk, du ikke engang kan lide.
Husk, at det at give mindre ofre nu vil betale sig i det lange løb. Ved, hvad dit endelige mål er, og gå derefter efter det!
Et stort stykke økonomisk sikkerhed er at vide, at du bliver taget hånd om, når du går på pension. For dig kan det betyde, at du går tidligt på pension for at forfølge din drømmeforretningsidé eller at du kan bruge dine gyldne år på at rejse. (Personligt vil jeg besøge Disney World mindst to eller tre gange om året.)
Når du har gravet dig ud af gælden (bortset fra dit realkreditlån) og har sparet tre til seks måneders udgifter i din nødfond, vil du være et ret godt sted i livet, ikke? Nul betalinger og et sødt sikkerhedsnet vil få dig til at føle dig mere økonomisk stabil hver dag.
Når du har bygget det stærke økonomiske fundament, er det tid til at begynde at investere 15 % af din bruttoindkomst i pension.
Her er de fire steder, jeg anbefaler, at du investerer:
Der er en million regler og detaljer, når det kommer til investering, så du vil altid gerne arbejde med en investeringsprofessionel, du stoler på. Denne person bør forklare dig, i vendinger du forstår, hvordan disse investeringer fungerer.
Så mange mennesker føler sig stressede over penge, men det behøver ikke at være dig. Lad ikke din gæld, frygt eller stress forhindre dig i at nå dine økonomiske mål. Skub igennem!
Så meget som jeg ville ønske, at der virkelig var en magisk ånd, der kunne gøre alle vores økonomiske drømme til virkelighed, så er det ikke virkelighed. Virkeligheden er, at du kan leve det liv, du ønsker – og den virkelige magi ligger i at lære dig selv og dine egne pengetendenser at kende.
Derfor skrev jeg min seneste bog, Kend dig selv, kend dine penge . Denne bog vil hjælpe dig:
Få din bog i dag!