At kende mig er at vide, at jeg elsker to meget vigtige ting:shopping og pizza. Så da jeg har set trends komme og gå i online shoppingverdenen, er der især én, der har generet mig:Afterpay.
I fyre, dette nye indkøbsværktøj er ligesom denne generations version af layaway (at sætte en gave i bero i butikken og foretage betalinger på den). Og hvis vores forældre vil fortælle os, at vi skal undgå at bruge køb nu, skal du betale senere så , bør vi undgå at bruge dem nu.
Så før du bliver fristet til at købe de jeans (og betale for dem senere), så lad mig svare på et par af dine brændende spørgsmål som:
Afterpay er en køb nu, betal senere-udlåner (svarende til Klarna eller Affirm), der deler dit samlede købsbeløb i fire ugentlige betalinger. Hvis en forhandler bruger Afterpay, kan du forlade butikken med din vare eller bestille den online efter kun at have sat 25 % af den samlede pris ned.
Afterpay blev først lanceret i Australien i 2014 og kom over til USA i 2018. 1 Virksomheden har kun eksisteret i seks år og er allerede vurderet til over 40 milliarder dollars. 2 I år har Afterpays medstifter og administrerende direktør, Nick Molnar, nået en nettoværdi på 1,9 mia. 3 Man kan sige, at de har fundet ud af, hvordan de kan markedsføre sig selv godt og "hjælpe" flere mennesker med at få de ting, de ønsker - lige nu.
Men I fyre, lad jer ikke narre. Det, som Afterpay faktisk "hjælper" dig med, er at stifte gæld for en livsstil, du ikke rigtig har råd til.
Ligesom de fleste køber nu, betaler senere betalingsplaner, ønsker Afterpay at "hjælpe" dig med at få det, du ønsker - uden at vente. Du tænker måske, Wow, det lyder som om, de virkelig bekymrer sig om, hvad jeg vil!
Ikke så hurtigt. De er den giftige, gemene pige, der siger:"Gå ind i taberen, vi skal på indkøb!" Og i stedet for at minde dig om, at du ikke har pengene lige nu til en ny jakke, giver de dig mulighed for at få den alligevel. . . potentielt skubbe dig længere ind i gæld.
Sikke en dejlig "ven"!
Sådan fungerer det:Du scroller uskadeligt i sektionen for nye ankomne i din yndlings onlinebutik, når du ser en jakke, der stopper dig i dine spor. Du kniber øjnene sammen, mens du kigger på prisen og husker, at du allerede har brugt de fleste af dine sjove penge for måneden. Men så ser du et banner nederst på listen, der siger:"Din for kun fire betalinger på 19,99 USD." Du kan ikke råd til $79,96, men du kan råd til $19,99.
Lusket, ikke? Selvfølgelig er det fristende at købe den jakke – fordi fire betalinger på 19,99 USD føles gerne færre penge end $79.
Enkelt og enkelt:Du kommer til at bruge flere penge ved at bruge Afterpay – især hvis du kommer for sent med en betaling.
Da Afterpay ikke opkræver en vanvittig rente på dine køb, som et kreditkort ville, hvordan tjener de så penge? Godt spørgsmål.
Ud over forsinkelsesgebyrer tjener Afterpay penge gennem deres detailpartnerskaber. I øjeblikket arbejder de med over 85.000 brands og har "hjulpet" 16 millioner kunder med at bruge deres tjeneste til at "få, hvad de vil have, når de vil have det." 4 ,5
Når du foretager et køb, giver Afterpay dig seks uger til at betale det af, med betalinger hver anden uge. Og hvis du er forsinket med en betaling, opkræver de yderligere 10 USD oven i det, du skylder. En uge senere følges det op med endnu et gebyr på 7 USD og fortsætter hver uge, indtil en af to ting sker:saldoen er betalt eller gebyrerne udgør enten 68 USD eller 25 % af lånets værdi (alt efter hvad der er mindre). 5 Hvis dit køb er mindre end 40 USD, vil dit forsinkelsesgebyr være maks. 10 USD. Og selvom det måske ikke lyder så dårligt, er ethvert forsinkelsesgebyr, du skal betale, penge, du ikke kan få tilbage. 6
Det er sikkert at sige, at vi ved, hvordan de tjener penge.
Afterpay er blevet markedsført som det bedre alternativ til kreditkort, og lader potentielle kunder tro, at de kan få det, de har brug for, uden at skulle betale renter.
Det budskab ser ud til at virke, fordi 73 % af deres kundebase består af millennials og Gen Z. 7 Og med online shopping mere relevant end nogensinde under (og efter) pandemien, viste en undersøgelse foretaget af C+R Research, at 71 % af de adspurgte personer har foretaget flere køb online siden pandemien. Tres procent af disse mennesker har brugt en køb nu, betal senere-tjeneste, 46 % foretager i øjeblikket betalinger gennem en af disse tjenester, og 66 % mener, at det er risikabelt at bruge disse tjenester. 8
Så hvorfor vælger folk at bruge tjenester som Afterpay? Deltagere i C+R Research sagde, at det er nemmere at foretage betalinger, det er mere fleksibelt end kreditkort, de behøver ikke betale renter, og godkendelsesprocessen er nemmere. 9
I fyre, det er ikke gode nok grunde til at købe noget, du ikke har råd til nu, bare for lidt detailterapi. Tro mig - det vil ikke få dig til at føle dig bedre i det lange løb. . . især hvis du skal betale for sent.
Nix. Ikke engang en lille smule.
Jeg er ikke imod at bruge penge - faktisk er jeg en bruger i hjertet. Men jeg vil have, at du bruger dine penge fornuftigt. En af de bedste måder at gøre det på er ved at budgettere.
Når du laver et nul-baseret budget hver eneste måned, vil du begynde at erkende, hvor meget mere at frigøre det er at bruge penge, når du faktisk ved, hvor det er på vej hen. Ikke alene vil du have planlagt noget, du vil have, du vil være i stand til at bruge de penge, du har sat til side uden skyld og bekymringer . Og hvis du ikke har et yndlingsbudgetværktøj, så prøv mit. EveryDollar er en app, der giver dig mulighed for at oprette dit nul-baserede budget gratis. Du kan downloade EveryDollar lige her.
Derfor er køb nu, betal senere-tjenester som Afterpay ikke det værd . Du tror måske, det er en god handel, fordi den samlede pris er opdelt i mindre betalinger - men det er problemet. Du kan glemme at betale af på dit køb, eller du kan endda ende med at bruge mere, fordi du blev narret til at tro, at du "har en aftale".
Du tror måske, det er nemt nok at undgå forsinkelsesgebyrerne. Bare betal til tiden, ikke? Problemet er, at mange mennesker – hårdtarbejdende, almindelige mennesker – ikke betaler til tiden. Faktisk har Ramsey Solutions netop fundet ud af, at "fyrre procent (40%) af millennials, der har et kreditkort, har maks. et i den sidste måned, og halvdelen af millennials med gæld har mindst en i samlinger." 10
Så selvom du virkelig tror, du har styr på mængden af penge, du bruger, er der en god chance for, at forsinkelsesgebyrerne får dig. Og disse gebyrer stjæler mere end din lønseddel – de stjæler også din glæde.
Jeg nyder at bruge penge. Jeg kan ud-shoppe næsten alle. Men jeg har ikke brug for Afterpay for at gøre det, og gæt hvad - det gør du heller ikke! Du kan stadig dele omkostningerne op i fire dele, hvis du har brug for:Sætte 20 USD ind i dit budget hver måned, og om fire måneder har du sparet op til den jakke.
Bundlinie? Køb ikke jakken, medmindre du har råd der og da. Efterbetal ikke for det. Betal faktisk for det.
Lav en plan for dine penge og brug kontanter, så du ikke samler op på betalinger, hver gang du vil købe noget. Brug sund fornuft og brug ikke penge, du ikke har ! Folk, der holder fast i denne filosofi, vinder med penge.
Hvis du vil finde ekstra penge på din bankkonto, så tag min gratis 14-dages Money Finder her! Så har du ingen undskyldning for at bruge Afterpay, fordi du har kontanter til at betale fuldt ud. Så hvad venter du på? Begynd at spare og spark Afterpay til kantstenen for altid.