Trin et:Brug aldrig penge igen. Bom. Færdig.
Bare sjov!
Heldigt for dig, det er ikke retningen i denne artikel. Vi kan vise dig, hvordan du kommer videre med dine penge med kun 7 babytrin. Så tag et ekstra par sokker, venner, for vi er ved at banke på. Dine. Slukket.
De 7 babytrin er den gennemprøvede plan til at betale gæld, spare penge og opbygge rigdom. De har bevist sig selv igen og igen som trin, der virker.
Hvis du vil gøre det bedre, blive bedre og leve bedre med penge, ser du sandsynligvis på, hvad der ser ud til at være et bjerg af arbejde for at få dig derhen. Hvordan bestiger man et bjerg? Hvordan når du toppen af disse Everest-drømme? Et (baby) skridt ad gangen.
Kun 36 % af amerikanerne siger, at de kan betale kontant for en nødsituation på 400 USD. 1 Det betyder, at 64 % af dem låner, sælger eller går i gæld, når livet sker. Og det gør den. Din bils katalysator går i stykker. Dit barn slår hagen og skal sys fra skadestuen. Din vaskemaskine vil ikke leve af at centrifugere igen. Sådan er livet. Vær klar med kontanter.
Hvordan: Begynd at spare flere penge og bruge mindre. Du kan spare $1.000 hurtigere, end du tror - virkelig. Det kræver bare lidt fokus og noget hårdt arbejde. Prøv at sælge ting, klippe kuponer, sige nej til ekstra udgifter, planlægge dine måltider, spise mindre ude, bruge eller sælge gamle gavekort og downloade pengebesparende apps. Måderne at tjene eller spare $1.000 på er næsten uendelige. Vælg et par stykker, og gå i gang med at spare op.
Gæld er godt for én ting og kun én ting:at holde dig tilbage. Men du ønsker ikke at blive holdt tilbage. Du vil trives - og trives starter her. Du har 1.000 dollars opsparet, så du kan bruge de penge i stedet for at gå dybere i gæld, når en nødsituation rammer. Nu er det tid til at angribe gæld med hævn ved hjælp af gældssneboldmetoden. Betal én gæld ad gangen fra den mindste til den største, og få fart på, indtil du er gældfri.
Hvordan: Kan du huske de pengebesparende tricks fra Baby Step 1? Brug dem og sæt alle de ekstra penge på at besejre gæld. Faktisk skru op for varmen og se, hvor sparsommelig du kan blive, mens du er på dette trin. Det er ikke for evigt, og når du lever fri for gæld, vil du se tilbage og se, at indsatsen var det hele værd.
Gælden er væk. Farvel, gæld. Tal aldrig med dig. Nu vil du styrke den nødopsparingsfond, så den er stærk nok til at stå op mod større problemer, som tab af job. Find ud af, hvor mange penge du skal bruge for at leve i tre til seks måneder, hvis din almindelige indkomst forsvandt. (Hvis du er en husstand med én indkomst, så sigt efter seks måneders udgifter. Husstande med to indkomster kan gå efter tre.) Spar det beløb op, og gem det på en højrenteopsparings- eller pengemarkedskonto med check-udskrivning privilegier, så du kan komme til det, hvis du har brug for det.
Hvordan: Du er allerede i et sparemønster. Du klipper og trykker på kuponer hele tiden. Du har downloadet så mange pengebesparende apps, at du skal slette billeder af din hvalp ugentligt til opbevaring. Du begyndte at brygge din egen kaffe derhjemme - og kunne endda bedre lide det. (Gasp.) Så hold disse pengebesparende vaner i gang, og opbyg dine opsparinger til en fuldt finansieret nødfond.
Pensionering kan virke som morgendagens problem. Men den slags tænkning vil lade dig arbejde resten af dit liv. I Baby Step 4 er det tid til at begynde at forberede sig på din fremtid ved at investere 15 % af din husstands bruttoindkomst på pensionskonti.
Hvordan: Her er den enkle opdeling. Når du starter dette trin, skal du først se på din arbejdsgivers 401(k), hvis du har en, og investere op til kampen. Åbn derefter en Roth IRA og maksimer, hvor meget du kan bidrage til denne fond. Hvis du rammer maks. og stadig ikke har nået 15 % af din indkomst, skal du gå tilbage til din 401(k) og bidrage med resten der!
Bemærk:Hvis din arbejdsgiver tilbyder en Roth 401(k) og du kan lide investeringsmulighederne, kan du investere hele dine 15 % der.
Fordi det er så forvirrende, foreslår vi, at du ikke foretager pengebevægelser på den måde uden at finde en velanset investeringsekspert. Disse mennesker nyder investeringssprog, men ved, hvordan man taler til dig på en måde, du kan forstå. De lytter til dine præferencer og hjælper dig med at guide dig på din investeringsrejse, mens du indstiller dig på at spare op til dine drømmes pensionering.
Ingen børn? Børn fuldt udvoksne og ude af huset? Du kan springe dette trin over og gå videre til det næste. Ellers er det tid til at begynde at undersøge og gemme penge væk, så dine børn kan videreuddanne sig. En vigtig bemærkning:Du skal arbejde på babytrin 4, 5 og 6 på samme tid, men du starter dem i denne rækkefølge.
Hvorfor vente med at bekymre sig om børnene til efter begynder du at spare op til pension? En grund er, at dine børn måske eller måske ikke går på college - men du vil helt sikkert gå på pension. Der er heller ingen grund til at sende dem til overvældende dyre universiteter, der vil efterlade dig ude af stand til at betale dine regninger, når du holder op med at arbejde. At sætte pension først er ikke egoistisk. Det er klogt.
Hvordan: Se først på at åbne en Educational Savings Account (ESA) eller 529 college-opsparingsfond.
Dernæst skal du huske dette:At gå på college uden at gå i gæld er muligt. Der er tonsvis af tilskud og stipendiemuligheder derude. Og dine børn bør altid overveje mulighederne for stats- og fællesskabskollegier og - ved golly - arbejde gennem hele skolen for at betale for undervisning og gebyrer. Ved at bruge dette Baby Step og alle disse taktikker kan dine børn få et diplom uden gæld.
Den gennemsnitlige amerikaner har en månedlig boliglånsbudgetlinje på næsten 1.600 USD. 2 Hvad nu hvis det forsvandt, ikke på grund af magi, men fordi du betalte af på dit hus – fuldt ud. Du er stoppet med at leje hos lånefirmaet, og det søde hjem er dit helt dit. Det er næsten umuligt at forestille sig, virkelig. Men det er virkelig muligt at opnå.
Hvordan: Se først på refinansiering. Har du et 30-årigt eller rentetilpasningslån? Skift til en 15-årig. Er priserne bedre? Er dit hus steget i værdi? Hvis det er tilfældet, kan refinansiering være game changer for dette Baby Step. Et andet tip er at foretage en ekstra husbetaling pr. kvartal. Du betaler dit realkreditlån 11 år tidligere og sparer omkring 65.000 USD alene i renter!
Nu er det tid til at vokse din rigdom ud over dine vildeste drømme - selvom de ikke vil virke så vilde længere, fordi du vil nå dem. Og når du gør det, vil du ikke kun leve som ingen anden, du vil være i stand til at give som ingen anden. Dine penge vil ikke være bundet i gæld eller realkreditlån eller bekymringer. Det vil være gratis at dele med dine foretrukne velgørenhedsorganisationer eller din kirke. Du kan være i en position med let generøsitet. Hvilken smuk følelse.
Hvordan: Husker du din 401(k) og Roth IRA? Maks. Dem. Ud. Efterhånden som din pensionsfond vokser, kan du bruge din resterende formue til at have det sjovt og hjælpe andre. Åh, og prøv ikke at ødelægge vores EveryDollar-app med alle de nuller. Venligst og tak.
Når du ser efter alle pengemålene i din fremtid, er det overvældende – så meget at gøre, så lidt tid. Men der er tid, og der er en gennemprøvet vej til at dele disse mål op i håndterbare og opnåelige stykker, som vil sætte dig op til succes. For husk:Hvordan bestiger man et bjerg? Et (baby) skridt ad gangen.
Læg mærke til, at de første tre babytrin handler om at undgå og betale gæld. De lancerer dig til en gældfri livsstil som en succesraket. Den første nødfond på $1.000 er startbrændstof, der holder dig i gang og stadig føler dig sikker, mens du fjerner din gæld. Og den fuldt finansierede nødfond, du har sparet op på Baby Step 3, betyder, at du altid har kontanter klar, så du ikke engang tænker på at løbe tilbage til dine lånemåder. 3 . . . 2 . . . 1 . . . Skynd dig at blive modregnet i gæld.
Øjeblikket føles ofte som det vigtigste. Den tankegang kan få os til at betale alt for meget for vores børns fødselsdagsfest med enhjørning som tema – komplet med en kage i fire etager toppet med en dansende enhjørning med fondant og spiselige glitterregnbuer. At lære dine børn værdien af at spare og dumpe gæld er en bedre gave end en, du pakker ind med en kæmpe glitrende sløjfe, uanset hvor gode alle de festbilleder vil se ud på Instagram.
Faktisk er det en bedre gave til dig selv end de smarte guldtrimmede hovedtelefoner, der minder dig om at gøre ting som at tage skraldet ud. Disse Baby Steps hjælper dig med at oprette og fokusere på en ægte bedre liv-standard, en standard, der går ud over sociale medier og til det, der virkelig betyder noget.
Når du når målstregen på et af disse Baby Steps, er det tid til at fejre det. Helt seriøst. Hold dig selv en (lavpris) fest! Inviter venner. Lav en særlig festlig familiedans. Det vil ikke tage verden med storm som "Macarena", men det vil tage dit liv med storm.
Når du går et babytrin ad gangen, kan du observere dine forbedringer, bifalde dine præstationer og vide, hvad der er det næste. For efter det ene Baby Step kommer det næste.
Trin. Trin. Trin. Gemme. Lykkes.
Budget.
Er du ikke glad for, at svaret er enkelt?
Start med et budget. I dag. Dette er Baby Step 0, og det er det skridt, du aldrig stopper. Et budget viser dig, hvor dine penge faktisk går hen , så du kan begynde at fortælle det, hvor du vil det at gå. Et budget opstiller et naturligt ansvar over for dig selv. Et budget skaber mål.
Viden. Empowerment. Ansvarlighed. Mål. Disse er alle så vigtige hvis du skal nå, hvor du vil være i livet og med dine penge. Og de kommer alle, når du budgetterer. Og vi har et gratis værktøj til at hjælpe dig med at gøre netop det. Hov Hov! Det er rigtigt - EveryDollar-appen er lige det, du har brug for, uanset hvilket trin du starter på. Fra start til slut har du brug for et budget.
Hvis du allerede budgetterer, er det tid til at fortsætte med at gå gennem babytrinene. Vil du vide en hemmelighed? Du behøver ikke gøre det alene. Tjek Financial Peace University (kun tilgængelig via Ramsey+). Det er en klasse på ni lektioner, der viser dig, hvordan du vinder med penge. . . trin for trin. Start din gratis prøveperiode her.