Hvis du aldrig har budgetteret før - eller du undrer dig over, hvordan dit forbrug er sammenlignet med alle andres - ville du måske ønske, at du kunne se nogle anbefalede budgetprocenter, nationale forbrugsgennemsnit og andre nyttige ting som den alt sammen på ét sted.
Hej! Det er det her sted!
Og hør, vi er ikke ved at give dig en ensartet budgetprocentguide. Fordi dit liv ikke er one size fits all! Hvor meget du skal bruge på dette og hint i dit budget kan variere afhængigt af din indkomst, husstand, placering, mål, livsstil – så mange ting.
Men der er et par standarder at følge. Så vi har samlet dem sammen med andre nyttige oplysninger for at guide dig, når du opretter (eller ordner) dit budget! Er du klar til dette? (Ja.)
Her. Vi. Gå.
Lad os opdele nogle nationale gennemsnit og budgetprocentanbefalinger for almindelige budgetkategorier og budgetlinjer .
Hvis disse ord er nye for dig, så tænk på en budgetkategori som en mappe og budgetlinjerne som filer i den. Eller måske en kategori er som en afspilningsliste, og linjerne er som sange. (Hm ... måske du skulle lave en god spilleliste for at få dig i budgetstemning.)
Og en ting mere:Hvis du læser dette, mens du opretter dit første budget, skal du ikke stoppe med de tal, vi giver dig. Slå din egen op! Åbn din online bankkonto, eller få disse kontoudtog frem og se, hvad dine tidligere udgifter afslører.
Vi tror på at give. Altid. Tiende til din kirke, donere til velgørende formål, støtte værdige formål – også selvom du er i gæld. Generøsitet flytter fokus fra os (vores problemer, vores økonomiske mangler) og minder os om vores velsignelser. At give er godt for dig og for andre, og vi anbefaler at give 10 % af din indkomst .
Bemærk:Du er ved at høre os nævne de 7 babytrin. En masse. Dette er den gennemprøvede, vejledte vej til at spare penge, betale af på gæld og opbygge rigdom. (Aka hvordan man vinder med penge.)
Hvis du undrer dig over, hvad der er typisk her, sparer den gennemsnitlige amerikaner omkring 9 % af deres indkomst. 1 Men dette er et godt eksempel på, hvordan en procentdel eller endda et gennemsnit ikke bør sætte en standard for dig. Hvor meget du sparer hver måned afhænger af flere faktorer!
Når det kommer til opsparingskategorien i dit budget, så tænk på disse tre grunde til at spare:nødsituationer, store indkøb og rigdomsopbygning. Da budgetprocenter for disse kan variere, lad os tale hver enkelt igennem.
Nødsituationer: Sæt 1.000 kroner til side i banken med det samme. (Vi kalder det en startnødfond eller Baby Trin 1.) Dette lægger en kontant buffer mellem dig og dem, livet sker øjeblikke. Hvis du har gæld (som vi dækker senere), så behold nødfonden på $1.000, indtil du er gældfri (hvilket er Baby Step 2).
Når gælden er væk, skal du spare op, hvad vi kalder en fuldt finansieret nødfond (Baby Step 3). Dette er tre til seks måneders udgifter og vil beskytte dig mod større nødsituationer, såsom tab af job eller at din bil går i stykker.
Det er svært at fortælle dig, hvor stor en procentdel af din indkomst du skal bruge til din nødfond. Dybest set, hvis du ikke har en endnu, er du nødt til at skære ned på ekstraudstyr og blive intens med at proppe penge ind i din opsparing, indtil du gør det!
Store køb: En anden grund til at sætte penge i besparelser er, hvis du planlægger nogle store indkøb. Dette inkluderer at spare op til en pålidelig bil til at erstatte den du kender er på de sidste ben (øh . . . sidste dæk?).
Nøgleordet her er kend. Når din bil går i stykker, er det til din fulde overraskelse et job for nødkassen. Men når du ved, at din piskeris hænger på med gaffatape og bøn, er det, når du begynder at spare op til en erstatning.
Hjemmereparationer fungerer faktisk på samme måde. Nogle er overraskelser. Nogle er ikke. Så hold øje med dine ting, så du ved det hvornår man skal lægge penge i opsparing til de nødvendige store indkøb.
Hvad med det sjove store indkøb? Ligesom ferier, nye møbler eller den båd for at gøre alle dine fiskedrømme til virkelighed? Du bør også spare penge op til disse! Men kom til luksusen efter du er gældfri og har en solid økonomisk sikkerhed. (Båden kan vente!)
Igen er der ikke en fast procentdel her. Bare husk – jo flere penge du kaster efter et mål, jo hurtigere kommer du derhen!
Opbygning af rigdom: Den sidste grund til at spare penge er opbygning af rigdom. Når du har betalt af på din gæld og sidder oven på den fuldt finansierede nødfond, er det tid til at begynde at spare op til fremtiden!
Denne gang har vi en solid procentdel til dig:På dette stadie af spillet bør du investere 15 % af din bruttoindkomst til pensionsopsparing.
Professionelt tip:Lær mere om at gå de 7 babytrin.
Spise i, spise ude. Når vi ikke laver eller indtager mad, tænker vi på mad, ikke? Det er ikke underligt, at denne budgetpost er en af de sværeste at skændes.
Selvom vi ikke har en fast procentdel her, kan vi give dig nogle nationale gennemsnit af, hvad amerikanerne bruger på dagligvarer hver måned i det "moderat" forbrugsinterval: 2
Hvad med restaurantudgifter? Gennemsnittet pr. husstand er 2.375 USD om året (ca. 198 USD om måneden, hvis du deler det ligeligt). 3
Når du begynder at budgettere, kan disse tal måske hjælpe – men vid, at størrelsen på din familie, eventuelle kostrestriktioner og din livsstil alle vil påvirke dit forbrug her.
Mens du budgetterer fra måned til måned, skal du være opmærksom på, hvad du planlægger i forhold til, hvad du normalt bruger. Er du over budgettet? Hvorfor? Det kan være, at dine forventninger er urimelige – eller at dit forbrug er det! Begge kan ordnes. Du skal bare arbejde på det.
Professionelt tip:Få Rachel Cruze Meal Planner and Grocery Savings Guide.
HjælpeprogrammerForsyningsbudgetkategorien inkluderer el, vand, naturgas eller propan og affaldstjenester. Disse kan alle variere afhængigt af hvor du bor, og hvor mange mennesker du bor sammen med!
Her er nogle nyttige statistikker – de gennemsnitlige "forbrugsenheder" (svarende til husholdninger): 4
Professionelt tip:Lær, hvordan du sparer penge på din elregning.
Bolig (eller husly) bør ikke være mere end 25 % af din hjemløn . Dette inkluderer din husleje eller afdrag på realkreditlån plus skat, forsikringer, HOA-gebyrer og private realkreditforsikringer.
Så når du knaser tal for at se, om du har råd til det overdådige lejlighedskompleks med pool, kæledyrsspa og legeplads - husk 25 %. Når du tilslutter totalbeløb til realkreditberegneren for at se, om dine drømmes kvarter faktisk ville blive den månedlige betaling af dine mareridt – husk 25 %.
(Husk også disse tal:15 år fast og 10-20 % ned. De hjælper dig, når du er på husjagt.)
At bruge mere end 25 % om måneden på din bolig vil gøre resten af dine budgetprocenter stramme og kan gøre det, der er ment som en af dine største velsignelser – dit hjem – til en økonomisk byrde.
P.S. Denne procentdel vil ændre sig, når du er på Baby Step 6, som handler om at betale det hjem tidligt. Når du er fri for realkreditlån, behøver du ikke længere bekymre dig om at sætte 25 % på bolig! Alle de penge kan gå til at leve (og give) som ingen andre!
Professionelt tip:Lær, hvordan du sparer på boligudgifter.
Benzin, fornyelse af bilmærker, olieskift – det hele hænger sammen. Denne kategori vil variere afhængigt af, hvor du bor, om du har en lang pendling til og fra arbejde, hvad du kører, og om du har adgang til god offentlig transport. I gennemsnit brugte amerikanske husstande i 2020: 5
Professionelt tip:Lær, hvordan du sparer penge på gas.
SundhedDenne kategori er et glimrende eksempel på, hvordan procenter kan ændre sig fra måned til måned eller år til år.
Hvis du går til optikeren for at opdatere din brillerecept, eller du falder ned fra scenen, mens du optræder i Macbeth og bogstaveligt talt brækker et ben, vil du bruge mere på dit helbred den måned end den næste måned, når du har det fint. Hvis dit barn har brug for seler, er det et par år med højere sundhedsudgifter.
I gennemsnit brugte amerikanske husstande i 2020 1.034 USD i alt (ca. 86 USD om måneden) på medicinske tjenester og forsyninger. 6
Professionelt tip:Spar penge på ting, som din sundhedsforsikring ikke dækker.
Selvom forsikring ikke er sjovt at tale om eller bruge penge på - det er et must. Uanset hvor du er med dine pengemål eller Baby Steps, er disse fire typer forsikringer essentielle:sundhed, hjem, bil og livstid.
Vi anbefaler også beskyttelse mod identitetstyveri, langsigtet invalideforsikring, paraply/ansvarsforsikring (hvis du har en nettoformue på mindst en halv million dollars) og langtidsplejeforsikring (hvis du er 60+).
Alle disse varierer baseret på, ja, et væld af forskellige ting som din alder, tidligere helbredsproblemer, den slags bil du kører, din personlige kørehistorik, størrelsen og placeringen af dit hjem, dine aktiver, og listen fortsætter. og videre.
Det bedste, du kan gøre her, er at tage vores dækningstjek. Du kan sikre dig, at du har den dækning, du har brug for – og ikke mere. (Ja, skørt, men nogle mennesker betaler for meget og dækker for meget!) Du får også en handlingsplan for enhver forsikring, du mangler.
Med børnepasning taler vi om at lave en budgetkategori til at dække eventuelle udgifter, der er nødvendige for, at forældre kan arbejde - ikke de ekstra børnepasningspenge til date-aftener. (Det kan gå under underholdningskategorien, som vi taler om næste gang!)
De gennemsnitlige udgifter til børnepasning varierer fra $10.700 til $15.900 om året pr. barn (ca. $892 til $1.325 pr. måned). 7 Dette varierer naturligvis afhængigt af, hvor du bor, hvilken form for børnepasning du vælger, og hvor mange børn du har!
Professionelt tip:Lær mere om, hvordan du budgetterer med børnepasning.
Hvis du vil købe billetter til at se dit yndlingsboyband optræde med den lokale symfoni, har du brug for en livsstilskategori (eller underholdning). Den gennemsnitlige amerikanske husstand bruger 2.912 USD om året her – hvilket er omkring 243 USD om måneden. 8
Men lad os være ærlige et øjeblik:Hvis du er i gæld eller lever lønseddel til lønseddel uden noget i opsparing – skær denne budgetkategori ud, indtil du har økonomisk sikkerhed. Ja, det er surt at sige nej til ting for en sæson, men det er bare en sæson . Det er værd at ofre nu for at få dig til et bedre sted med dine penge i fremtiden!
Mængden af personlige penge, du budgetterer med hver måned, afhænger af din indkomst og Baby Step. Hvis du sparer en nødfond op eller betaler gæld af, bør ethvert sjovt pengeforbrug have denne balance:Det skal være lavt nok til at hjælpe dig med at nå dine mål hurtigt, men lige nok for at forhindre dig i at falde af budgetvognen.
Når man ser tilbage på disse nationale gennemsnit, bruger amerikanske husholdninger 646 USD om året (ca. 54 USD om måneden) på ting, der er mærket som "produkter og tjenester til personlig pleje" og 1.434 USD (ca. 120 USD om måneden) på "tøj og tjenester." 9
Og her er en vigtig opfordring til tøj:Hvis du har brug for tøj til børn i vækst, som ikke passer i deres ting længere, er det anderledes end at ville have denne sæsons nyeste og bedste, fordi du elsker mode. Ønsker som dette burde gå under personligt forbrug og dækkes efter behov.
Det er svært at planlægge alt og stadig lave et nul-baseret budget – medmindre du opretter en diverse kategori til omkring 5 % af din hjemløn.
Dette er for de ting, der dukker op om en måned, men som ikke er egentlige nødsituationer. Du er klar, hvis dit barn får en invitation i sidste øjeblik til en vens fødselsdagsfest. Med en diverse kategori kan du få fat i en gave uden at afspore dit budget.
Diverse kategorien er også fantastisk til de gange, du undervurderer, hvor meget du skal bruge til en bestemt udgift. Lad os sige, at du får vandregningen, og det er lidt mere end forventet. Bare flyt nogle penge fra kategorien diverse til forsyningskategorien.
Hvis du ikke ender med at bruge noget fra din diverse kategori, så giv dig selv nogle high fives. (Okay, så det er for det meste bare at klappe, men det virker også.) Så sæt alle de ekstra penge på dit nuværende Baby Step!
Hvis du har gæld, er det tid til at skære ned på ekstra, sænke dit forbrug og se på måder at øge din indkomst på. Alle de ekstra penge, du tilføjer til budgettet fra at gøre disse ting, bør gå til at betale din gæld af.
Vi giver dig ikke en fast procentdel – vi siger smid alt hvad du kan på dette super vigtige pengemål.
For sagen er, at gæld fratager denne måneds indkomst for at betale fortiden tilbage. Du kan ikke komme videre, når du konstant betaler for fortiden. Så frigør din lønseddel (det hele) ved at få gæld ud af dit liv. Pronto.
Pro tip:Brug gældssneboldmetoden til at betale din gæld af. Hurtigt.
Så det handler ikke om at sætte dig selv inde i denne budgetprocentboks med alle andre i hele budgetverdenen. At. gør det ikke. Arbejde.
Hvis du vil lave et budget, der gør arbejde (for dig – i din ). livsfase med din indkomst, Baby Step og pengemål i tankerne), er vores bedste råd at tjekke Ramsey+ ud.
Okay, fedt sejt – men hvordan vil Ramsey+ hjælpe dig med at budgettere? Nå, start en gratis prøveperiode, og se derefter Budgettering, der faktisk virker . I fem korte lektioner lærer du, hvordan du opretter et budget, der passer hvor du er så du kan komme til hvor du vil være !
Sæt derefter lektionerne i aktion ved at downloade premium-versionen af vores budgetværktøj, EveryDollar. Premium betyder funktioner som bankforbindelse (som gør det nemt og præcist at spore dine transaktioner gennem måneden) og budgetrapporter (som viser dig dine forbrugs- og indkomsttendenser).
Sandheden er, at det er lige meget, om du har budgetteret aldrig eller en million gange - du kan gøre det med tillid. Starter lige nu. Tænk på de numre, vi har delt her, se på dine egne numre, start den gratis prøveperiode på Ramsey+, og få dine penge til at arbejde lige så hårdt, som du gør.