Du har sikkert hørt om vigtigheden af et budget gennem årene. Måske gik din privatøkonomilærer over det i gymnasiet, eller din far sad altid ved sit skrivebord og holdt budgettet hver lørdag morgen. Men hvad er et budget. . . virkelig?
I dag tager vi et dybt dyk ned i budgetteringsverdenen for at besvare alle budgetspørgsmål, du kan have. Lad os springe ind.
Hvad er et budget?
Hvilke typer budgetter findes der?
Den bedste måde at budgettere på
Hvorfor er budgettering så vigtig
Top undskyldninger for hvorfor folk ikke budgetterer
Sådan starter du budgettering
Et budget er en skriftlig plan for dine penge. Simpelt nok, ikke?
Nå, det er ofte lettere sagt end gjort . Men når du forpligter dig til at lave et skriftligt budget hver eneste måned med vilje , det bliver faktisk nemmere og nemmere.
Da du voksede op, troede du sikkert, at et budget bare var dine forældres måde at tøjle dit forbrug på, når du bad om at gå i biografen - flere gange om ugen. Trods alt, "penge vokser ikke på træer, du ved."
Her er sandheden:Et budget giver dig faktisk tilladelse til at bruge. chokerende, ikke sandt ? Så i stedet for blot at se et budget som en liste over, hvad du kan og ikke kan bruge, skal du se på det som dine penges spilleplan for måneden – fordi du bruger hver en dollar, du tjener (og undrer dig over, hvor det hele blev af) bliver ret gammel. Et budget giver dig mulighed for at lave en plan og bruge dine penge på de ting, du virkelig holder af.
Ret sejt, hva'?
Spørg nogen på gaden, hvilke typer budgetter der findes, og du hører måske noget nyt hver gang. For eksempel kan en klog fyr fortælle dig, at de bruger "pudebudgettet", hvilket bare betyder, at de håber at have en pude med kontanter til overs hver måned. (Nyhedsflash:Det er ikke et budget.)
Husk, at et budget er skrevet planlægge for dine penge. Og selvfølgelig, din version af written kan være en app, regneark i Excel eller god gammelt pen og papir – det er lige meget. Det vigtigste er, at det er et rigtigt budget, og at du faktisk laver et hver måned, før måneden begynder!
Her er fire typer budgetter, som folk bruger til at planlægge deres udgifter. . . bare rolig, vi deler også vores favorit.
50/30/20-reglen er baseret på procenter (hvilket er rart), men efterlader ikke meget plads til at tackle din gæld (hvilket ikke er så rart). Med denne metode går 50% af din indkomst til dine behov, 30% går til ønsker, og 20% går til opsparing. Ja - du læste rigtigt. . . 20% af din indkomst går til opsparing. Denne form for budget forudsætter, at du kun bekymrer dig om at spare penge - ikke at betale af på gæld. Og det er vi ikke ok med.
Med denne metode kombinerer du alle dine ønsker og behov til 60 % af dit budget og sparer de øvrige 40 %. Det lyder bedre end 50/30/20-reglen, ikke? Ikke så hurtigt. Disse 40 % bliver delt op i specifikke opsparingskategorier:10 % går til pension, 10 % til langsigtet opsparing, 10 % til kortsigtet opsparing og de sidste 10 % til "sjov".
Selvom denne metode kan appellere til førstegangsbudgettere, er den ikke god på lang sigt. Ikke alene er grænsen mellem behov og ønsker lidt for sløret, du deler også dine opsparinger så meget, at du ikke vil gøre nogen reelle fremskridt mod dine mål.
Ved de fleste budgetteringsmetoder bruger du først og sparer sidst. Men med det omvendte budget gør du det stik modsatte. Med omvendt budgettering afsætter du penge til at spare og investere, før du budgetterer med ting som bolig, gas, mad, forsikring, gæld og det uvæsentlige. Vi elsker at lægge vægten på besparelser først her, da vi mener, at du skal have en startnødfond på $1.000. Men vi mener også, at gæld er det næste, du skal tage fat på (især før du går i gang med at investere).
Dette er vores personlige favorit. Et nul-baseret budget er, når alle din indkomst minus alle dine udgifter er lig med nul. Hvis du er lidt skæv ved at læse det, forstår vi det. Men et nul-baseret budget betyder ikke, at du har nul på din bankkonto. Det betyder bare, at du giver hver eneste dollar et navn og et job at udføre.
Det betyder, at du kan bestemme, hvor mange penge du bruger til gæld og opsparing hver eneste måned - så du ikke behøver at bekymre dig om det, efter at du allerede har brugt det meste af din lønseddel. Et nul-baseret budget giver dig kontrol over dine penge. . . ikke omvendt.
Nulbaseret budgettering er det beviste metode til budgettering. Det er din økonomiske spilleplan for den kommende måned, hver måned. Og når du holder dig til det, når du dine pengemål på ingen tid.
Sådan fungerer det:Alle pengene går ud skal være det samme beløb som de penge, der kommer ind . Så hvis du tjener $5.000 om måneden, giver du alle $5.000 et job:betaler regninger, sparer penge, afdrager gæld og lever livet! Når du tilføjer hver indkomstkilde og derefter trækker hver enkelt udgift fra, burde dit budget ende på nul.
Her er en vigtig infoudvidelse:Mens dit budget bør tryk på nul, din bankkonto bør aldrig ramte nul. Hold en lille buffer på omkring $100-300 på din checkkonto, afhængigt af hvad der virker for dig.
Dit budget bør ramme nul hver eneste måned, fordi du budgetterer alt disse dollarsedler. Hver. Enkelt. En. Alt, der er "ekstra", bliver ikke ekstra. Brug den til god brug ved at fungere for dig - hver sidste krone af den. Det er sådan, du får dine pengehandlinger i overensstemmelse med dine pengemål.
Og gæt hvad? Det er meget nemmere at budgettere, når du har et budgetværktøj. Ikke kun det, men det er måde, måde nemmere, når værktøjet er mobilt og bygget på den nul-baserede budgetlægningsmetode. (Det er EveryDollar.)
De sidste par år har vist verden den barske virkelighed, hvad der sker, når det uventede rammer:tab af job, lønseddel-til-lønseddel. Folk ser det reelle behov for at have kontanter gemt i en nødfond.
Men forskning fra The State of Personal Finance-undersøgelse af Ramsey Solutions viser, at seks ud af 10 mennesker i Amerika stadig lav ikke et månedligt budget. Og af de 40 %, der budgetterer, startede kun en tredjedel af dem i det seneste år. 1
Du arbejder for hårdt til bare at spekulere på, hvor dine penge bliver af hver eneste måned. Hvis det er dig, er du ikke alene – 78 % af amerikanerne lever løn til lønseddel. 2 Men sådan behøver du ikke leve! Når du får et budget, vil du ikke have tanker som:Hvorfor kan jeg ikke betale mine vanvittige regninger hver måned? Jeg tjener for meget til at være så gal.
Og hvis du har prøvet at budgettere før og givet op, så prøv igen. Det kan være lidt stenet i starten, men bliv ved med det. (Det tager et par måneder at få problemerne løst.) Når du først har fået styr på det, vil du se, hvorfor det er så værd at lave et budget.
Og gæt hvad? Vi har et gratis budgetværktøj, der hjælper dig med at komme på rette spor med dine penge og økonomiske mål. Ifølge forskning fra Ramsey Solutions hjælper EveryDollar den gennemsnitlige husstand med at finde $332 i den første måned af deres budget. Score !
Okay, så du har sikkert hørt (eller lavet) masser af undskyldninger for, hvorfor du ikke kan eller bør budgettere. Det har vi også. Lad os se, om der er nogen sandhed bag disse seks budgetmæssige undskyldninger.
Hør her, budgettering betyder ikke, at du aldrig kan bruge penge. Det betyder, at du laver en plan for hvordan du bruger penge, så du kan gøre det som en ansvarlig voksen. Så ja, du skal budgettere med de sjove ting. Og du bør altid budgettere med de ting, du har brug for før alle de ting, du ønsker. Men det er ikke forretning eller fornøjelse – det er begge dele!
Du behøver ikke at være en matematiker for at lave et månedligt budget. Alle skal budgettere – uanset om du er venstre- eller højrehjernet. Hvis du ikke elsker matematik, er der en app til det (og vi kender en god).
Ikke så hurtigt. Alle har brug for et budget. Et budget hjælper dig med at tage kontrol over dine penge, komme på sporet med dine pengemål og slå gæld ud af dit liv for altid.
Så selvom du klarer dig ret godt med at administrere dine penge, vil et budget vise dig, hvor du måske spilder dine hårdt tjente penge. Moralen i historien er. . . lige meget om du er på kampbussen eller har det ret godt med din økonomi – et budget er stadig for dig. Og få dette:Vi fandt ud af, at de fleste nye budgetfolk følte, at de fik en lønforhøjelse, da de begyndte at budgettere for første gang!
Alt, der er værd at investere i, tager tid (inklusive din økonomi). Når det kommer til dine penge, har du ikke råd til ikke at bruge tid på at budgettere - din økonomiske succes afhænger af det. Plus, tænk over det på denne måde:Vil du hellere bruge tid på at bekymre dig om alle dine pengeproblemer eller bare tage dig tid til at lave en plan og rent faktisk løse dem? Ja. . . det troede vi.
Vi har sagt det før, og vi siger det igen. . . alle har brug for et budget, uanset om de er op til deres øjne i gæld eller svømmer i millioner af dollars i kontanter. Et budget er, hvordan du holder styr på dine penge og sikrer dig, at du er i førersædet af, hvor de skal hen. Det hjælper dig med alle dine økonomiske mål – især afdrag på gæld. Husk:Et budget giver dig frihed til at bruge (samtidigt som du sikrer dig, at du ikke smider dine penge væk hver måned).
At lave et budget betyder ikke, at du ikke kan bruge. Det giver dig faktisk tilladelse til at bruge dine penge på de ting, der betyder mest. Men det, der er vigtigt for dig i denne måned, kan være lavere på din prioritetsliste næste måned. Det bedste ved et budget er, at du får lov til at gøre det.
Nu hvor vi har fået undskyldningerne af vejen, er det tid til at begynde at budgettere. Men hvordan? (Vi bragte dig ikke så langt for at efterlade dig i mørket!) Lad os komme til det.
Det betyder din samlede hjemløn efter skat. Og hvis du er gift, så skriv også din ægtefælles indkomst ned. Glem ikke at inkludere dine andre indkomststrømme (som et andet job, socialsikringschecks eller den kontante gave fra bedstemor).
Giv
Den aller første ting du skal budgettere med er at give. Det er rigtigt. Selvom du er i gæld eller har nogle intense mål for dine penge, kommer det at give først. Hvis du lige er startet, så giv lidt, indtil du kan begynde at give meget. Det ændrer, hvem du er, når du lever med åben hånd.
Gem
Og nu hvor du har budgetteret med generøsitet, er det tid til at gå videre til at spare. Hvis du stadig er i gæld, sparer du kun, indtil du rammer $1.000 (til din startnødfond). Så vil du skære ned på opsparingen, indtil du har betalt hele din gæld af.
Brug
Nu er det tid til at bruge. Det første du vil gøre er at tage dig af din familie. Du starter med dine fire vægge:mad, hjælpemidler, husly og transport.
Når der er budgetteret med dine fornødenheder, kan du tilføje alt andet - ting som forsikring, gæld, børnepasning, personlige udgifter eller underholdning. Sørg for at skrive alt ned. Husk, at hver eneste dollar bliver brugt her.
Dette er den sjove del. Hvis dit hjerte banker hurtigere, mens du ser den indkomst falde til nul for første gang, det er okay . Faktisk er det normalt. Husk, du vil bruge hver eneste krone, du tjener. Hvis du stadig har penge at bruge, så gå tilbage til trin 2 og sørg for, at du giver pengene et job at udføre. Og hvis du har brugt for meget, er det tid til at gense disse kategorier. Hvor kan du lave nogle snit? Hvor kan du undvære? Bliv ved med at arbejde på dit budget, indtil du ser det smukke gåseæg (nul).
Nu hvor du har gjort det svære, er det tid til den sjove del – sporing. Mens du bruger dine penge gennem hele måneden (uanset om det er på de normale ting eller de sjove ting), så hold styr! At lave et budget uden at spore er som at sætte sig et mål om at træne, men aldrig faktisk gå i fitnesscenter. Når du sporer, sætter du din plan i værk. Det er den eneste måde at vide, om dit faktiske forbrug stemmer overens med det budget, du opretter hver eneste måned.
Men sporing er ikke en engangsting. Du er nødt til at spore hver enkelt udgift. . . hele måneden. Og hvis det viser sig, at du har undervurderet én kategori og overvurderet en anden, kan du justere dine budgetkategorier efter behov (ja, det kan du!). Pointen er ikke at få alt 100% lige i begyndelsen af måneden. Pointen er at være bevidst omkring dit forbrug, selvom det betyder, at du skal justere dit budget lejlighedsvis.
Plus, nu hvor du har sporet alle udgifter fra sidste måned, har du en bedre idé om, hvordan dit forbrug vil se ud i næste måned. Jo mere du bliver ved med at budgettere (og spore), jo mere vil du bemærke mønstre i dit forbrug – og være i stand til at oprette et budget og holde dig til det.
Vi har sagt det før, og vi siger det igen:Et budget virker kun, hvis du holder dig til det. Det betyder, at du laver et budget hver måned, inden den næste måned begynder.
Og da du havde et budget i denne måned, skal du blot kopiere og indsætte det og derefter justere det til den næste måned. Måske nærmer din mors fødselsdag, og du vil gerne give hende en gave (tilføj det!). Eller måske har du brug for et olieskift. Planlægning af dit budget på forhånd vil hjælpe dig med at holde eventuelle overraskelser væk og holde flere af dine penge, hvor de skal være:på din bankkonto.
Vil du have mere, hvor dette kom fra? Tjek vores komplette guide til budgettering for enkle tips og tricks til at oprette dit eget nul-baserede budget. Og hvis du er klar til at komme i gang lige nu, skal du downloade EveryDollar (det er gratis!). Ikke alene er det verdens bedste budgetapp, den er også nem at bruge. Når du har oprettet dit budget, er det simpelt at spore dit forbrug . Begynd at budgettere med tillid og tag kontrol over dine penge i dag.