Inflation. Det er overskriften i enhver nyhedshistorie, numsen af vittigheden i hver meme, og det ord, vi forbander under vores ånde. Ja, ordet inflation viser sig at være årtiets buzzword - men det er så meget mere end det. Dette buzzword zapper faktisk amerikanere af deres hårdt tjente penge hurtigere og hurtigere hver måned.
Og det er ingen overraskelse, at vores State of Personal Finance-rapport fandt, at 71 % af amerikanerne siger, at inflationsprisspring har påvirket deres liv – med 26 %, der siger, at det har haft betydelige indvirkning. Det betyder, at halvdelen af landet kæmper for at holde trit med inflationens stigende vægt. Nej, du er ikke den eneste, der sidder og spekulerer på, Hvorfor er alt så dyrt? Vi mærker det alle sammen.
Hvis du gik glip af det, har forbrugerprisindekset inflationen på hele 8,5 % lige nu – det er den højeste inflation, der har været i 40 år. 1 Og hele tiden har nogle eksperter sagt, at dette kun ville være en "forbigående inflation" - aka midlertidig. Nå, det har været alt und at. Og oven i købet tror 78 % af amerikanerne, at det vil fortsætte med at stige i løbet af de næste seks måneder. 2
Du kan ikke kontrollere, hvor meget inflationen svinger op fra måned til måned, men du kan holde styr på dine penge for at håndtere inflationen. Selvom du føler dig magtesløs over for disse stigende tal, er der stadig et væld af praktiske måder, du kan bekæmpe inflation på. Lad os grave ind i, hvordan man kan slå inflationen med et styrket skridt ad gangen.
Det stinker at se inflationstallene stige, som om nogen går op ad El Capitan. Og klistermærkechokket stopper ikke der. Det rammer dig, hver gang du går ind i købmanden, pumper gas, åbner din elregning eller tager et kig på boligpriserne.
Hvis pengene er stramme og bliver strammere i sekundet, skal du sørge for, at de vigtigste ting i dit budget er dækket. Nej, vi taler ikke om dit Amazon Prime-medlemskab eller dit Disney+ streaming-abonnement. Du skal sørge for, at dine fire vægge (mad, forsyninger, bolig og transport) betales for hver måned. Sådan slår du inflationen og holder dine fire vægge beskyttet!
Du drømmer ikke – den banan er koster mere i disse dage. For pokker, det ser ud til, at prisen på dagligvarer stiger med hver ny tur til købmanden (og det gør den sandsynligvis).
Få dette:Siden marts 2021 er prisen på dagligvarer steget 8,8 %! 3 Vores State of Personal Finance-undersøgelse viste, at 82 % af mennesker har bemærket højere priser i købmanden i de sidste tre måneder. Og kan du lide det eller ej, du har sandsynligvis været nødt til at øge dit købmandsbudget bare for at dække omkostningerne ved de samme varer, som du købte for seks måneder siden.
Så hvor meget bruger amerikanerne i disse dage? Den gennemsnitlige pris for månedlige dagligvarer for én person varierer fra $223 til $410. 4 Og når det kommer til en familie på fire, stiger gennemsnitsprisen for deres månedlige dagligvareregning op til 863 USD. 5 Yikes!
Du føler måske, at du har prøvet alt når det kommer til at spare penge på dagligvarer. Og det har du måske. Men glem ikke, at spare penge i købmanden kommer ned til meget mere end blot at bruge et par butikskuponer og en Ibotta-aftale (selvom vi elsker begge disse ting).
1. Køb hos de billigste dagligvarebutikker.
Shocker—Whole Foods (alias Whole Paycheck) vil ikke have de billigste priser på mad. Og det betyder, at hvis du virkelig vil skære ned på din dagligvareregning, skal du gentænke, hvor du handler. I USA er nogle af de billigste dagligvarebutikker Aldi, Market Basket, WinCo Foods, Food 4 Less, Costco, Walmart og Trader Joe's.
2. Se efter fødevarer, der giver dig mere valuta for pengene.
Taler vi om bønner og ris? Ja, det er vi. Bønner og ris er billige, sunde, og du kan bruge disse ingredienser til at lave alle slags nemme måltider. Genovervej aftensmaden, hvis du har brug for det, og se efter fødevarer som denne, der vil gå langt i din madlavning. Heller ikke ethvert måltid behøver at have en stor skive kød til. Kød er superdyrt i disse dage, så køb det kun, når det er på udsalg.
3. Klip ønskerne ud, og køb kun de varer, du har brug for.
Du har brug for mad til morgenmad, frokost og aftensmad – du behøver ikke chocolate chip cookies, kombucha og den friske vandmelon, der koster $7, fordi en anden har skåret den til dig. Hvis dit dagligvarebudget bliver blændet, er det tid til at tage en seriøs samtale med dig selv om, hvilke dagligvarer du har brug for, og hvilke du ikke har.
4. Brug cashback-apps og kuponer.
Okay, vi prøvede dem i begyndelsen, men de kan virkelig gøre en kæmpe forskel i dit købmandsbudget. Brug cashback-belønningsapps som Ibotta, Receipt Hog, Checkout 51 og Fetch Rewards til at hjælpe dig med at spare. Selvom rabatter ikke giver dig en rabat på forhånd (som en traditionel kupon), bør du se besparelser i det lange løb, når disse cashback-besparelser tæller sammen.
Og lad os ikke glemme, kuponer kan også være en stor hjælp. Dagligvarebutikker og mærker tilbyder masser af kuponer til et væld af varer. Bare sørg for, at kuponen er til en vare, du allerede har købt - køb heller ikke noget tilfældigt, bare fordi der er en kupon til det. Nogle købmandsforretninger vil fordoble din kupon på bestemte dage i ugen eller give dig 5 USD i rabat på et køb på 50 USD eller mere (hvilket ikke er svært at ramme i disse dage).
Har du åbnet op for din elregning for nylig og bemærket, at den er tredoblet? Ja, velkommen til en verden af højere energipriser takket være inflationen. Siden marts 2021 er energipriserne steget med 32 %! 6 Det er galskab. Ikke underligt, at det koster en arm og et ben at holde dit hjem varmt og holde lyset tændt.
Uanset om du forsøger at skære ned på din el- eller varmeregning, kan du bruge disse tips til at få energipriserne tilbage.
1. Brug ikke apparater, medmindre de er fulde.
Børnene fik kridtpletter over hele bukserne - igen. Men i stedet for at vaske de bukser alene, så vent, indtil du har tøj nok til at køre en fuld tøjvask. Den gennemsnitlige vaskemaskine bruger 590 kWh, og den gennemsnitlige tørretumbler bruger 769 kWh. 7 Og det taler alt sammen.
Og når det kommer til opvaskemaskinen, gælder det samme. Lad være med at køre den, medmindre du har en fuld læsse at vaske.
2. Programmer din termostat.
Spoileralarm:Hvis du ikke skal være hjemme hele dagen, behøver varmen ikke at pumpe gennem huset. Du kan spare helt op til 10 % om året, hvis du sænker din termostat 7-10 grader i otte timer om dagen. 8 Så skru ned for termostaten, inden du går ud af døren.
3. Brug mindre.
Denne virker som en no-brainer, ikke? Men hvis energiomkostningerne sprænger dit budget, er en af de bedste ting, du kan gøre, at prøve at bruge mindre af det. Selv de små ting som at slukke lyset og tage et ekstra lag tøj på kan gøre meget for at forhindre dig i at bruge mere.
Som alt andet lige nu er prisen for bare at bo et sted vanvittig . Og det er uanset om du lejer en lejlighed eller køber en treværelses bolig. Siden marts 2021 er prisen for at betale for et tag over hovedet steget 5 %. 9 Det er den største stigning på 12 måneder i over 30 år.
Fik du et brev om, at din husleje stiger? Ja, meget af folk gjorde. Huslejepriserne er steget med 19,8 % siden januar 2021, med den nationale gennemsnitlige månedlige leje på 1.789 USD lige nu. 10 Sheesh . Huslejestigninger stinker virkelig – især når prisstigningen er så massiv. Men du behøver ikke stå ved og tage slaget. Her er nogle praktiske måder, hvorpå du kan forberede dig på det lejespring.
1. Få en værelseskammerat.
Okay, vi forstår det - du vil ikke bo sammen med andre mennesker. Mennesker er komplicerede. Folk ønsker ikke at vaske deres opvask efter at have kogt spaghetti. Men ved du hvad? De samme mennesker kan skære den næsten $1.800 husleje ned til kun $900 eller endda $600. For sådan en besparelse kan du stille op med et par ekstra opvask i vasken.
2. Underskriv en længere lejekontrakt.
Hvis du ved, at du vil blive på det sted, du er lige nu, så forhandle lidt med din udlejer. Hvis du underskriver en 16- eller 18-måneders lejekontrakt, kan din udlejer sænke den månedlige pris for dig eller lad dig låse din pris for at hjælpe med at beskytte dig mod, at lejen stiger. Bundlinie? Det skader aldrig at spørge og opfriske disse forhandlingsevner.
3. Flyt ud.
Ja, flytning er det værste. At pakke alle dine ejendele sammen og fysisk flytte dem til et andet sted er en stor smerte. Ingen kan lide at bevæge sig. Men hvis du kan finde billigere husleje 15 miles uden for byen - sug den op og tag farten.
Du har måske hørt, at det er lidt umuligt at købe et hus lige nu. Mellem inflation, boligmangel og lavere realkreditrenter er boligværdierne gået igennem. Hvilket er gode nyheder, hvis du sælger dit hus, men ikke så gode nyheder, hvis du prøver at købe dit første sted.
Den nationale medianpris for boliger steg til 363.700 USD ved udgangen af 2021 – det er mere end 50.000 USD højere end i 2020! 11 Nu, hvor de fed-forhøjede renter stiger igen, kan boligpriserne falde. 12 Hvorfor? Nå, når realkreditrenterne er højere, er der normalt færre mennesker på markedet for boliger. Alligevel er fremskrivningen for boligtendenserne i 2022, at priserne vil fortsætte med at stige, bare ikke i så hurtig en hastighed.
1. Spar 10-20 % for en udbetaling og undgå PMI (privat realkreditforsikring).
Som alt på denne liste er dette vores kerneråd, uanset hvad der sker i verden. Jo flere penge du har til en udbetaling, når du køber et hus, jo bedre – for det vil føre til et mindre realkreditlån. Så jo mere du sparer op, jo mindre bliver dit realkreditlån. Hvilket betyder, at din husbetaling også bliver mindre, og det er vi store fans af.
Plus, selvom gå glip af at betale PMI måske ikke sænker dit samlede realkreditlån, vil sænke din månedlige afdrag på realkreditlån. Det er en kæmpe gevinst!
2. Sørg for, at din husbetaling ikke er mere end 25 % af din månedlige hjembetaling.
Du ønsker ikke at være husfattig på noget tidspunkt og afgjort ikke med inflationen på fri fod. At sikre, at din husbetaling ikke er mere, end din indkomst kan klare, vil hjælpe dig med at have plads nok i dit budget til at leve.
3. Vent, indtil markedet er afkølet.
Vi forstår det - huskøbsfeber er ægte. Men bare fordi du vil at købe et hus lige nu betyder ikke, at du bør. Med de føderale renter, der forventes at stige senere i år, bør vi se boligmarkedet køle lidt af, efterhånden som realkreditrenterne tilpasser sig ændringen. Hvis huspriserne lige nu får din hud til at kravle, så bare rid den ud og vent på, at priserne falder igen.
For at komme fra punkt A til punkt B har du brug for transport. Og for de fleste betyder det en bil. Men medmindre du har en bil, der kører på elektrisk strøm, får du brug for benzin for at holde din tur på vejen. Inflationen (og den russisk-ukrainske konflikt) har øget prisen, du betaler ved pumpen - med meget. Den gennemsnitlige pris på gas er nu $4,28. 13 Og oliepriserne er omkring $110 pr. tønde nu, selvom det steg til det højeste på 129 USD – en stigning på 40 USD på mindre end to uger. 14, 15
Der er masser af måder at spare penge på benzin, der ikke inkluderer at skulle træde rundt i din bil som Fred Flintstone.
1. Deltag i gasbelønninger og cash-back-programmer.
Tilmeld dig gasbelønningsprogrammer på steder som Kroger og Costco (sørg bare for, at det er gratis belønninger, du tilmelder dig og ikke kreditkort). Eller tjek cash-back-apps som GetUpside for at få nogle ekstra penge i lommen, hver gang du går til pumpen.
2. Brug apps til at spore de billigste benzinpriser.
Du behøver ikke spilde benzin på at køre rundt i byen på udkig efter et godt tilbud. Brug bare en app som GasBuddy eller Waze til at finde de billigste benzinpriser i dit område.
3. Tag en tur.
Har du en masse ærinder at gøre i denne uge? Slå dem alle ud på én tur i stedet for at tage otte forskellige ture til butikken i løbet af ugen.
4. Samkørsel.
Når alt andet fejler, når det kommer til at spare penge på gas, er der altid samkørsel. Hør os – samkørsel til kontoret, til skolen eller til børnenes fodboldkamp er en fantastisk måde at opbygge en menneskelig forbindelse på, mens du også sparer penge.
Overvejer du at købe en bil i disse dage? Vær forberedt på, at omkostningerne bliver højere end nogensinde – også selvom du kigger på brugte biler. Ved udgangen af 2021 nåede den gennemsnitlige pris, der blev betalt for brugte køretøjer, et rekordhøjt niveau på omkring 29.000 USD. 16 Det er første gang, prisen for brugte biler har knækket $29.000-mærket. Og priserne forventes heller ikke at falde i 2022. Faktisk tror eksperterne, at vi vil se gennemsnitsprisen på en brugt bil nå $30.000 for første gang nogensinde. 17
Bilpriser er vanvittige, men der er et par måder, du kan spare på (vores favorit er måske bare nummer et).
1. Køb ikke en bil lige nu.
Først og fremmest er dette ikke det bedste tidspunkt at være på markedet for at købe en bil - det er det bare ikke. Vær kreativ og prøv at tænke på måder at få tingene til at fungere i et stykke tid uden at skulle købe bil. Udsæt det, medmindre din nuværende bil gik i stykker, og du har brug for en ny ASAP for at komme på arbejde.
2. Se efter priser for bilforsikring.
Okay, hvis du beslutter dig for at beholde din nuværende tur, er det tid til at shoppe rundt og se, om du kan få en billigere bilforsikringspris. Hvis du kan sænke din årlige præmie med 375 USD, vil det frigøre mere end 30 USD i dit budget hver måned!
3. Samkørsel med kolleger.
I stedet for at udskyde penge for at købe en bil lige nu, skal du bare tage en tur på arbejde med kolleger. Det behøver ikke at være evigt, men deling af din pendling kan have en enorm indflydelse og spare dig for at købe en bil.
4. Del en bil.
Har du en anden bil? Måske kan du og din ægtefælle dele én bil mellem jer to. Spørg rundt og se, om du kan låne et køretøj af en person, der ikke bruger deres anden bil lige nu.
5. Budget for en brugt bil.
Hvis du har tænkt dig at tackle vanviddet ved at købe en bil lige nu, skal du sørge for at budgettere med omkostningerne, shoppe rundt for at finde et godt tilbud og få bilen inspiceret hos en pålidelig mekaniker.
Okay, så alle derude har en idé om de bedste måder at "hjælpe" dig med at håndtere inflationen. Men gæt hvad? Deres ideer er ikke alt, hvad de er kikset op til at være. Sørg for at styre uden om disse fælder.
Hvis du ikke har set et køb nu, skal du betale senere, når du handler online, bare vent - det gør du. Disse fyre charmerer folk med tanken om at dele deres store køb, der ikke har råd til det, i kun fire små betalinger. Faktisk siger 35 % af kunderne, at de vil være mere tilbøjelige til at bruge købe nu, betale senere muligheder, efterhånden som leveomkostningerne stiger. 18 Mange mennesker hopper på denne mulighed uden selv at indse, at det er gæld. Men 36 % indrømmer, at de bruger køb nu, betaler senere for at bruge mere, end de har råd til. 19
I første omgang tror du måske, at en opdeling af betalingerne vil hjælpe dig med at bekæmpe inflationen. Når alt kommer til alt, er det ikke det at betale en lille smule for noget nu og en lille smule for det senere. en stor aftale, ikke? Forkert. Hvis du ikke kan foretage den næste betaling (fordi inflationen tog for meget af din lønseddel i købmanden), vil du blive ramt af renter og forsinkelsesgebyrer.
Og gæt hvad? Folk gør gå glip af betalinger på disse ting. Vores State of Personal Finance-undersøgelse viser, at 3 ud af 4 personer, der plejede at købe nu, betaler senere afdrag inden for de sidste tre måneder, er gået glip af en betaling.
Disse ting forsøger at suge dig ind med rabatten:"Du får 10 % rabat på hvert køb, når du bruger vores butikskreditkort!" Men lad ikke den "rabat" narre dig. At åbne et butikskreditkort er ikke et pengebesparende hack (beklager at jeg skal bryde det for dig). Gæld er gæld. Selv når det kommer med en kupon på 10 %.
Har du ikke råd til at købe ting på grund af inflation? Nul procent finansiering ville med glæde hjælpe dig med at betale for ting, du ikke har råd til. Men hold op. Fald heller ikke for denne. Bare fordi de er åh så venlige og holder ud med at slå dig med interesse med det samme, betyder det ikke noget. Når interessen gør sparke ind (åh, og det vil det), det kommer til at kaste dig i en løkke. Når den nul procent slutter, indhenter disse virksomheder normalt den tabte tid ved at slå dig over hovedet med høje renter.
Når du allerede kæmper for at få enderne til at mødes, kan et personligt lån ligne den redningsflåde, du skal undgå at synke. Men sandheden er, at det ikke er det. Lån løser ikke problemet – de graver bare et dybere hul for det problem, du allerede har.
Tro det eller ej, vi har et par flere måder at bekæmpe inflation i ærmet. Prøv også disse:
Før du kalder os Captain Obvious, så hør os. Mange mennesker kan ikke håndtere ideen om at tilpasse deres livsstil og ofre sig for at bruge færre penge. De hader tanken om at købe et generisk mærke og sige nej til impulskøb. Selvom det er et indlysende svar, vil folk stadig ikke gøre det. Men sandheden er, at hvis benzin til din bil kommer til at koste dig mere, så er du nødt til at fokusere på noget, du kan kontrollere (såsom dit forbrug) for at hjælpe med at frigøre flere penge.
Så hvor kan du skære ned og give et par ofre? Prøv en udgiftsstop, hvor du ikke bruger noget hele weekenden. Skift til de generiske mærker i købmanden. Kom i kontakt med folk igen, og tag samkørsel for at arbejde for at spare på benzin. Prøv hvad du kan for at skære ned hvor som helst du kan.
Med koncertøkonomien, der tager fart og side-jas overalt, hvor du ser, er det ret nemt at tjene ekstra penge i disse dage. Har du en langsom weekend? Kom godt i gang med Door Dash, Task Rabbit, Uber eller Lyft. Du kan endda hente et deltidsjob om aftenen eller i weekenden. Bonus:Du får sandsynligvis en butiksrabat oven i den ekstra indkomst. Hvis du arbejder lørdage hos Target, tjener du ikke kun nogle ekstra penge, men du vil også få et prisnedslag på dagligvarer der. Vind-vind!
Og hvad med at tjene flere penge på dit fuldtidsarbejde? Gode nyheder på lønfronten – virksomheder planlægger at øge den gennemsnitlige forhøjelse med 3,4 % i år. 20 Pæn! Men der er også nogle dårlige nyheder her - inflationen bevæger sig hurtigere end forhøjelser. Husk, i de sidste 12 måneder er prisen på varer og tjenester steget 8,5 %. 21 Og hvis din næste forhøjelse ikke er 8,5 % eller bedre, vil inflationen æde alt det nye terræn, du fik med den forhøjelse. 22 Barn.
Nu betyder det ikke, at du ikke skal arbejde hen imod en forfremmelse eller vågne op for at bede om en lønforhøjelse. Men det betyder, at du bør lave en plan for dine penge, så du får mest muligt ud af hver eneste dollar.
Se, hvis dit budget er blevet afsporet af inflation på det seneste, er du ikke alene. Men bare fordi tingene koster mere nu, skal du ikke smide dit budget ud af vinduet. For pokker nej! Du har brug for et budget nu mere end nogensinde.
Lad ikke det hele overvælde dig - du har det her! Priser, der stiger, betyder bare, at du skal omarbejde dit budget. Hvis du har brug for at øge købmandsbudgettet i disse dage, skal du bare være sikker på, at du tager penge fra et andet sted. Som, åh, lad os sige restaurantkategorien. Det er rigtigt, du er nødt til at skære ned et sted. Og hvis du har alle de dagligvarer i køleskabet, så bliv hjemme og spis dem i stedet for at tabe 50 USD på at gå ud og spise.
Vi ved det – budgettering føles måske som mere hovedpine lige nu, men vores gratis budgetapp, EveryDollar, gør det meget nemmere. Du kan holde øje med tingene, spore, hvad du bruger, og foretage justeringer i farten helt fra appen. Så fortæl de stigende priser om at komme ud herfra – for du har en plan for at bekæmpe inflationen.