Når du forsøger at betale din gæld af, kan det hjælpe dig med at nå dine mål hurtigere, hvis du holder dig til et budget. Du vil være i stand til at skære ned på ikke-væsentlige udgifter og omdirigere disse penge til kreditkort- og lånudbetaling. Du kan endda konfigurere månedlige overførsler, så gældsafbetaling sker automatisk.

Et budget lader dig også koncentrere dig om tilbagebetaling af gæld, mens du sikrer, at du ikke ignorerer andre vigtige økonomiske prioriteter. Det giver dig struktur, en metode til at allokere penge til nødopsparinger og en klar måde at belønne dig selv for at gøre fremskridt.

Sådan opsætter du et budget og bruger det til at opnå gældfrihed så hurtigt som muligt.

Fordele ved at bruge et budget til at betale gæld af

Brug af et budget giver masser af fordele, når dit mål er at slippe af med gæld:

• Budgettering giver dig en klar forståelse af, hvor dine penge går hver måned, hvilket kan hjælpe dig med at identificere forbrugsmønstre og områder, hvor du kan skære ned.
• Det hjælper dig med at finde ud af, hvor meget af din indkomst du trygt kan bruge til tilbagebetaling af gæld.
• Du vil være i stand til at se, hvor meget af din indkomst du kan bruge til en nødfond. Det er afgørende at holde en nødfond intakt, samtidig med at du eliminerer gæld, så du ikke sætter dig i yderligere gæld, hvis der opstår uventede udgifter.
• Budgettering hjælper dig med at afsætte en rimelig procentdel af indkomsten til sjove og uvæsentlige udgifter, hvilket kan forhindre dit budget i at være unødigt stringent og demotiverende.
• Et budget giver dig mulighed for at beregne, hvor meget ekstra du kan lægge i din gæld hver måned og derefter konfigurere automatiske overførsler eller autobetaling, så du kan betale din gæld ved at bruge en "sæt det og glem det"-metoden.

Sådan opretter du et budget for at betale gæld hurtigt

At lave et budget betyder ikke, at du vælger en streng månedlig forbrugsgrænse og krydser fingre for, at du kan nå den. Tænk i stedet på et budget som en måde at opdele dine udgifter i spande og tildele en procentdel af din indkomst til hver.

En populær budgetmetode er 50/30/20-reglen, som opretter tre forbrugsspande baseret på din månedlige indkomst. De trin, du skal tage, når du opretter et 50/30/20-budget, ligner dem for mange typer budgetter:

1. Skriv din månedlige indkomst efter skat ned, så du kan se præcis, hvor mange penge du har at arbejde med.
2. Læs alle dine faste og variable udgifter i løbet af måneden. Disse omfatter dagligvarer, måltider ude, underholdning, forsikringsbetalinger, minimumsgældsbetalinger, forsyningsselskaber, personlig pleje og mere.
3. Kategoriser disse udgifter i tre kategorier:fornødenheder, ikke-nødvendige udgifter og besparelser/gældsbetalinger. Ideelt set vil du være i stand til at begrænse udgifterne til fornødenheder til 50 % af din indkomst og ikke-nødvendige udgifter til 30 % eller mindre, og derefter allokere 20 % (eller mere, hvis du kan) til opsparing/gældsbetalinger. Hvis det virker umuligt, så prøv at komme så tæt på denne retningslinje, som du kan.
4. Juster dine udgifter. Hvis du har svært ved at få budgettet til at fungere eller finde nok til at betale ned på din gæld, skal du muligvis foretage nogle ændringer. Måske kan du annullere nogle abonnementstjenester eller begrænse bestilling af takeout for at reducere dine ikke-nødvendige udgifter. Du kan muligvis genforhandle mobiltelefonkontrakter, kabelregninger og forsikringer for at gøre dem mere overkommelige.

Når du opretter og justerer dit budget efter behov, skal du prøve at omallokere penge til din gældsbetalingsspand, så du kan bidrage med mere end det krævede minimum hver måned. Det kan betyde, at de 50 dollars om måneden, du sparer ved at skære ned på takeout, skal rettes mod kreditkortregninger.

Det kan hjælpe at sætte seks-måneders, et-årige og 18-måneders tilbagebetalingsmål, så du er mere tilbøjelig til at holde dig på sporet. Tjek dine fremskridt mindst én gang om måneden eller én gang i kvartalet. Log ind på dit kreditkort- eller lånebetalingsportal og se, hvor langt du er nået.

Yderligere måder at betale gæld på

Du kan bruge andre strategier ud over budgettering for at gøre hurtige fremskridt på din gæld. Disse omfatter:

• Gældssnebold :Ved at bruge denne gældsafbetalingsmetode foretager du minimumsbetalingerne på al din gæld undtagen den med den mindste saldo, hvor du vil allokere dine ekstra penge, indtil de er betalt. Mål derefter den næstmindste gæld og så videre, indtil alle dine konti er betalt.
• Gældsskred :Denne metode indebærer, at man sætter ekstra penge til gælden med den højeste rente først. Når den første gæld er betalt, går du videre til den med den næsthøjeste rente. Du vil spare mere på renten med denne strategi end ved at bruge gældssnebolden, men det kan tage længere tid at se fremskridt.
• Overførsel af kreditkortsaldo :Hvis du kvalificerer dig til et saldooverførselskreditkort med en indledende ÅOP-sats på 0 %, kan du overføre eksisterende kreditkortsaldi til det nye kort og betale din gæld med 0 % ÅOP i en periode. Vær dog opmærksom på eventuelle gebyrer, såsom saldooverførselsgebyrer, og hvor meget din ÅOP vil stige efter introduktionsperioden.
• Gældskonsolideringslån :I lighed med en kreditkortsaldooverførsel giver et konsolideringslån dig mulighed for at samle flere gældsposter i en enkelt, ideelt set til en lavere rente. En form for personligt lån, konsolideringslån er bedst for låntagere med gode eller fremragende kreditscore. Høje scores kan give dig adgang til de bedste renter og vilkår.
• Refinansiering : Du kan muligvis reducere renten på individuelle gældssatser som studielån, billån og realkreditlån ved at refinansiere. Hvis du gør det, kan du hjælpe dig med at betale gæld hurtigere ved at dirigere flere af dine ekstra penge til hovedstolen i stedet for renter. Studielån kan for eksempel refinansieres gennem banker og andre private långivere, som bruger din kreditscore og økonomiske profil til at give dig en ny, potentielt lavere rente. Vær dog forsigtig, da refinansiering af føderale studielån betyder at gå glip af vigtige føderale beskyttelser som indkomstdrevet tilbagebetaling.

Bundlinjen

Opsætning af et budget er en effektiv måde at bringe en følelse af orden til at betale af på gæld. Tænk på dit budget som din partner til tilbagebetaling af gæld. Det giver mulighed for at identificere et månedligt udbetalingsmål og strategier for, hvordan man kan frigøre penge for at nå det. Det kan hjælpe dig med at slippe af med gælden endnu hurtigere.

At opretholde et sundt budget er en god måde at forhindre forsinkede betalinger og misligholdelse, der kan føre til skade på kreditscore. Du kan overvåge din kredittilstand gratis med Experian.