Som selvstændig entreprenør, freelancer eller koncertmedarbejder nyder du friheden til at vælge, hvornår og hvor du vil arbejde. Men din indkomst er måske ikke så forudsigelig som for en medarbejder med en almindelig lønseddel. Når din indkomst varierer fra måned til måned, er det afgørende at sætte et budget for at opfylde dine økonomiske forpligtelser.
Du kan oprette et budget med en uregelmæssig indkomst ved at lægge dine faste udgifter sammen, estimere din gennemsnitlige månedlige indkomst og fordele, hvor dine penge går hen.
Start med at bestemme dine faste månedlige omkostninger. Faste udgifter er dem, der varierer lidt, hvis overhovedet, fra måned til måned. Disse kan omfatte:
Læg dine faste udgifter sammen ved at gennemgå dine bank- og kreditkortudtog fra de seneste tre til seks måneder. Nogle faste udgifter kan variere lidt fra måned til måned. For eksempel kan du have en højere elregning om sommeren, når du bruger dit klimaanlæg. I dette tilfælde skal du lægge udgiften sammen og bestemme et månedligt gennemsnit.
Glem ikke engangs- eller årlige udgifter, såsom ejendomsskatter, husejerforsikringspræmier, vedligeholdelse eller reparationer af hjemmet, bilregistrering og ferie- eller fødselsdagsgaver. Læg disse udgifter sammen og divider det samlede beløb med 12 for at vurdere, hvor meget du skal lægge til side månedligt for at betale for dem.
Opret kategorier for dine faste udgifter, der giver mening for dig. Dine kategorier kan f.eks. omfatte boliger, forsyningsselskaber, abonnementer og biludgifter. At angive datoerne for, hvornår tilbagevendende udgifter skal betales, hjælper dig med at styre din indkomst, så du kan betale dine regninger til tiden.
I modsætning til faste udgifter kan variable udgifter ændre sig drastisk fra måned til måned. Generelt er variable udgifter skønsmæssige køb - rart at have, men ikke afgørende. For eksempel er dagligvarer afgørende, mens restaurantmåltider er skønsmæssige. Variable skønsmæssige udgifter kan omfatte:
Dernæst får du en generel idé om, hvor mange penge du tjener hver måned. For at gøre dette skal du sammenlægge din bruttoindtjening fra mindst de seneste tre til seks måneder og dividere det samlede beløb med antallet af måneder for at nå frem til en gennemsnitlig månedlig indkomst. For eksempel, hvis du tjente $3.000 den ene måned, $2.100 den næste og $2.800 den tredje, er dit samlede beløb $7.900, og din månedlige gennemsnitlige bruttoindkomst er $2.633.
Hvis du har rekorder for et års indkomst, endnu bedre. Gennemgang af din indkomst fra et helt år kan afsløre andre indtjeningstendenser, der kan påvirke dit budgettering.
For eksempel kan en ridesharechaufførs indkomst være højere om foråret og sommeren, når folk har tendens til at rejse, og lavere i vintermånederne, når dårligt vejr holder folk indendørs. En timeansat på et skisportssted kan arbejde over om vinteren og færre eller ingen timer om sommeren. Hvis du bemærker store udsving i din indkomst, kan du planlægge i overensstemmelse hermed og enten prøve at tjene mere, eller budgettere med at bruge mindre.
Når du har estimeret din bruttoindkomst, skal du trække skat fra for at nå frem til din nettoindkomst. I modsætning til ansatte, der har tilbageholdt indkomstskat fra deres lønsedler, skal uafhængige entreprenører betale både selvstændige skat og almindelig indkomstskat ud af deres lønsedler. Mange uafhængige entreprenører foretager kvartalsvise estimerede skattebetalinger i løbet af året og indgiver årlige selvangivelser i april. Det beløb, du skylder, vil variere afhængigt af din indkomst det år, men som en tommelfingerregel bør det at afsætte 25% til 30% af hver lønseddel til skat give dig nok til at betale både din anslåede skat og din årlige skatteregning.
Nu hvor du har en idé om dine indtægter og udgifter, skal du fordele, hvor din indkomst går hen, ved at lave et budget. Der er flere måder at gøre dette på, men nul-baseret budgettering fungerer godt for mange uafhængige entreprenører.
Med et nul-baseret budget er hver dollar, du tjener, tildelt en specifik udgift, så dine indtægter og udgifter "nulstilles". Sørg for at medtage alle de kategorier, du har oprettet, når du vurderer faste og variable udgifter, herunder engangsudgifter og penge afsat til besparelser.
Overvej disse tips for at gøre nul-baseret budgettering nemmere:
Når du bruger flere bankkonti, skal du være sikker på, at du forstår eventuelle gebyrer og begrænsninger, som banken opkræver. For eksempel begrænser mange banker antallet af overførsler, du kan foretage fra din opsparingskonto hver måned, og opkræver gebyrer, hvis du overskrider det beløb. Der kan også være gebyrer for at komme under en minimumskontosaldo. Onlinebanker, som normalt opkræver lavere gebyrer end traditionelle banker, kunne være en mulighed, hvis du ikke har brug for adgang til en fysisk bankfilial.
Som selvstændig entreprenør er du muligvis ikke altid berettiget til dagpenge, hvis dit arbejde tørrer ud, eller din største kunde går konkurs. Du skal være parat til at stille dit eget sikkerhedsnet til rådighed, hvorfor en solid nødfond er afgørende. Målet er at opbygge en nødfond, der kan dække tre til seks måneders væsentlige udgifter. Hvis din indkomst er ekstremt uregelmæssig, eller du er i en branche med hyppige økonomiske op- og nedture, vil du måske have en nødfond, der er tilstrækkelig til 12 måneders udgifter.
Opbevar din nødfond på en opsparingskonto, såsom en højafkastkonto, og brug den kun til ægte nødsituationer, såsom et bilhavari eller en større lægeregning. Nogle gange, hvis en kunde betaler dig for sent, kan det være nødvendigt at trække fra din nødfond for at dække dine normale udgifter. Hvis det er tilfældet, skal du straks genopfylde midlerne på din nødkonto, så snart du får betalt. Automatisering af månedlige eller ugentlige overførsler fra din check til din opsparingskonto kan også hjælpe med at opbygge din nødfond, uden at du behøver at tænke over det.
Dit første forsøg på at budgettere med uregelmæssig indkomst vil utvivlsomt trænge til en finjustering. I slutningen af hver måned skal du gennemgå, om dit budget opfyldte dine økonomiske behov. Har du brugt for meget? Sparede du nok? Sporing af dine udgifter hjælper dig med at finde ud af, hvor du skal justere dit budget. Du kan beslutte, at du skal reducere udgifterne eller tjene flere penge. Gradvist vil du nå frem til et budget, der fungerer for dig.
Når du har en uregelmæssig indkomst, kan det at følge et budget hjælpe dig med at betale dine regninger til tiden og undgå overdreven afhængighed af kreditkort. Manglende eller forsinkede betalinger eller høje kreditkortsaldi kan sænke din kreditscore, hvilket gør det sværere at få kredit og lån i fremtiden. Experians gratis kreditovervågningstjeneste kan hjælpe dig med at opretholde din kreditscore ved at advare dig om eventuelle ændringer og foreslå måder at forbedre din kreditscore på. Som selvstændig entreprenør er du kaptajn på dit eget skib. Et effektivt budget kan være med til at sikre en problemfri sejlads.