Uventede udgifter er en uheldig del af livet. Ideelt set har du en nødfond til at hjælpe med at dække uventede udgifter. Men hvis ikke, er du ikke alene. Federal Reserve rapporterer, at kun 39 % af amerikanerne ville kæmpe for at betale for en uventet udgift på $400 eller mere.
Hvis du er i en økonomisk krise og har brug for penge med det samme, har du muligheder. Lad os tage et kig på flere ting, du kan gøre lige nu for at dække en uventet udgift og forberede dig på økonomiske nødsituationer i fremtiden.
Det er normalt ikke en god idé at bruge dit kreditkort til at dække nødsituationer. Med den gennemsnitlige kreditkortrente på 16,4 % i november 2021, ifølge Federal Reserve, kan en betydelig uplanlagt udgift efterlade dig med højforrentet gæld, der vokser over tid. Hvis din nødfond ikke er, hvor du gerne vil have den, kan klog brug af et kreditkort hjælpe dig med at klare stormen.
Med god kredit kan du kvalificere dig til et kreditkort med en introduktionsperiode på 0 % ÅOP, der spænder fra seks til 21 måneder. Det kan være nok tid til at betale din udgift og undgå renter helt. Husk, at renten vil hoppe til kortets løbende rente, når introduktionsperioden udløber, og vil gælde for enhver resterende saldo.
Hvis det beløb, du skal bruge til en uventet udgift, er højere, end du med rimelighed kan forvente at tilbagebetale inden for den rentefrie periode, kan et privatlån give mere mening. Med et privatlån vil du typisk modtage et engangsbeløb, som du vil tilbagebetale i faste månedlige rater i en bestemt periode.
Du kan muligvis få et privatlån med en lavere rente, end du typisk ser med kreditkort. Den gennemsnitlige rente på et 24-måneders personligt lån er 9,38 %, ifølge nyere data fra Federal Reserve. Samlet set kan personlige lånerenter variere fra 6% til 36%, afhængigt af långiveren og din kreditværdighed.
Personlige lån kan hjælpe dig igennem en svær situation med hurtig adgang til de penge, du har brug for. Finansieringstider varierer fra långiver, lige fra samme dag til flere hverdage for at modtage dine penge.
Et lønforskud fra din arbejdsgiver kan hjælpe, hvis du er økonomisk presset. Et lønforskud er, når du modtager et forskud fra din arbejdsgiver, som du tilbagebetaler gennem løntræk fra fremtidige lønsedler. Du skal betale forskuddet tilbage inden for en nærmere angivet tidsperiode i henhold til din virksomheds lønforskudspolitik.
Generelt fastsætter politikken også renter og lånevilkår, der er de samme for alle medarbejdere, uanset deres kreditscore. Lønforskud er en meget bedre mulighed end payday lån, som kommer med høje gebyrer og restriktive vilkår.
Tidlige payday apps tilbyder en anden måde at få adgang til indkomst fra dit job før din normale payday, og de er en sikrere mulighed end payday lån.
Hvis du har en permanent livsforsikring, såsom hele livet, universelt liv eller variabelt universelt liv, kan du muligvis udnytte din polices kontantværdi.
Det bedste er, at du muligvis kan hæve pengene fra din police uden at betale skat af det, så længe du ikke udtager mere end det beløb, du har betalt i præmier. Hvis du udtager mere end din kontos kontantværdi, kan det sænke din dødsfaldsydelse, og det beløb er skattepligtigt.
Selvom du ikke er forpligtet til at tilbagebetale et livsforsikringslån, kommer lånet med renter - typisk spænder fra 5% til 8% - der akkumuleres, indtil lånet er betalt tilbage. Hvis du dør, før lånet er betalt af, fratrækkes eventuel resterende lånesaldo i dødsfaldsydelsen.
Selvom denne mulighed ikke er tilgængelig for alle, kan det være en god mulighed at trykke på en tæt på dig for at få hjælp. Hvis du kender nogen med midler, kan de være villige til at låne dig penge for at få dig igennem en hård økonomisk patch.
Hvis du ikke er forsigtig, kan det skade dit forhold at låne penge fra en, du kender. Forfølge ikke denne mulighed, medmindre du er sikker på, at du enten kan tilbagebetale dem fuldt ud eller udarbejde en anden form for arrangement (måske accepterer du at slå deres græsplæne eller babysitte i et par måneder, for eksempel).
At skrive en formel lånekontrakt – også kaldet et gældsbrev – kan gøre dig til en mere tiltalende låntager og forsikre din "långiver" om, at du er seriøs med at betale dem tilbage. Det kan også give dem retssag, hvis du undlader at betale tilbage.
Lån fra din 401(k) eller Roth IRA kan hjælpe dig med at dække uventede udgifter, men du bør kun betragte det som en sidste udvej. Når du hæver penge fra din pensionsordning, går du glip af en mulighed for at tjene renter på disse penge og muligvis gøre pensionsmål sværere at nå.
Du kan hæve penge uden at betale en bøde eller skat, hvis du har bidraget til en Roth IRA i mindst fem år, da disse bidrag er foretaget med dollars efter skat. Du skal dog betale en bøde på 10 % og indkomstskat af de penge, du hæver fra en traditionel IRA eller 401(k), hvis du er under 59½ år.
Uventede udgifter kan skabe kaos på din økonomi, hvis du ikke er forsigtig. Den bedste måde at håndtere disse begivenheder på er at forberede dem på forhånd. Her er nogle praktiske måder at forberede sig på ikke-planlagte udgifter:
Husk, at du kun skal bruge dine nødmidler, når det er nødvendigt. For eksempel kan du overveje at få adgang til din opsparing, når en uplanlagt udgift kræver øjeblikkelig opmærksomhed, og der ikke er tid nok til at spare det beløb, du har brug for. Det er også hensigtsmæssigt at trække nødmidler ud, hvis ikke at bruge din opsparing ville forstyrre dit liv væsentligt.
At betale for uventede udgifter kan være stressende og nervepirrende. Det er trøstende at vide, at du har måder at finde de penge, du har brug for. Overvej at få et kontant forskud eller bruge et 0% intro-ÅOP-kreditkort. Udforsk også mulighederne for at låne med et privat- eller livsforsikringslån. Uanset hvilken vej du vælger, skal du styrke din nødfond og tage andre forberedende foranstaltninger for at hjælpe dig med at dække en økonomisk nødsituation i fremtiden.