Ind i enhver lille virksomhed kan der pludselig falde en kontant krise. Dette gælder bestemt for de millioner af små virksomheder, der håndterer nedfaldet fra den globale COVID-19 (coronavirus) pandemi. Men det er også en almindelig realitet for næsten enhver iværksætter. Naturkatastrofer rammer; en stor kunde forsinker betalingen; gaden foran din café er revet op til reparation. Disruption sker, og mange små virksomheder er spændt på kontanter, når det sker.

Ifølge en undersøgelse fra Federal Reserve fra anden halvdel af 2019 - lige før COVID-19-krisen - sagde 86 % af 5.514 små virksomheder, at de ville være nødt til at tage nogle skridt for at supplere finansieringen eller reducere udgifterne, hvis de stod over for to måneders indtægtstab. Af denne gruppe sagde 47%, at de ville bruge personlige midler til at bygge bro over kløften, mens 17% mente, at de ville være nødt til at lukke deres døre. Næsten halvdelen af ​​de adspurgte, der havde søgt om finansiering inden for de seneste 12 måneder, sagde, at de ville påtage sig yderligere gæld for at overvinde en kontantkrise. Det er her bankfinansiering ofte kommer ind – og derfor er det vigtigt at vide, hvordan man forhandler med din bank.

Sådan får du hjælp fra din bank til din virksomhed

At kontakte din bank, hvis du forventer (eller oplever) betydelige pengestrømsproblemer, er altid det bedste første skridt. Ud over at hjælpe med at afhjælpe dine kontantbehov, kan din bankmand muligvis også diskutere muligheden for udskudte betalinger, reducerede gebyrer, forbedrede takster eller yderligere tjenester for at hjælpe dig gennem en hård tid.

Du behøver ikke at kontakte din bank for hvert mindre likviditetsproblem. Men hvis din virksomhed oplever langsigtede udfordringer, eller hvis du sandsynligvis vil gå glip af lånebetalinger, er det bedre at få en ærlig samtale før. Her er et par grunde til:

• At handle tidligt betyder at undgå faldgruber. Det bedste tidspunkt at lave en handlingsplan på er, før du opbruger forretningsmidler, udnytter personlige aktiver, overfalder din pension, går glip af betalinger eller maksimerer din tilgængelige kredit. Hvis du planlægger at låne penge for at få din virksomhed igennem en hård periode, vil du sandsynligvis få bedre vilkår, når dine aktiver og kredit er intakte – før en stigning i kreditudnyttelsen eller sene betalinger påvirker virksomhedens kreditscore, du har arbejdet hårdt at etablere. Faktisk kan det at handle strategisk tidligt hjælpe dig helt med at undgå disse faldgruber. Hvis du allerede er forbi det punkt, skal du ikke bekymre dig – du er ikke den eneste virksomhed i en vanskelig situation. Læs videre.
• Du kan lære om dine muligheder. Et nyt lån eller et lavrentekreditkorttilbud kunne være lige den infusion, din virksomhed har brug for for at klare en krise. Selvom du måske i sidste ende overvejer alternative finansieringskilder, er det en god start at forstå, hvad din bank har at tilbyde. Det kan også være indgangen til specifikke ressourcer, som det har været under COVID-19-krisen. I dette tilfælde har mange banker, der behandler SBA-lån, næsten udelukkende arbejdet på ansøgninger fra deres eksisterende kunder.
• Du kan optimere dit bankforhold. Hvis dit bankforhold består af en grundlæggende checkkonto og et kreditkort, tænker du måske ikke på din bankmand som en betroet finansiel rådgiver. Men i en ideel verden kan de være det. Dette er din bankmands mulighed for at være mere til din virksomhed. Kan de tilbyde konkurrencedygtige priser på købmandstjenester? Er der rabatter til premium-kunder? Kan din bankmand give henvisninger, ressourcer og rådgivning? Et godt bankforhold er symbiotisk:Din bank lykkes ved at hjælpe dig med at få succes.

7 trin til en bedre forhandling med din bank

I en strammere økonomi – og stillet over for en kontantklemme – kan du undre dig over, om det er et godt tidspunkt at bede din bank om et lån eller en anden overvejelse. Selvom det måske ikke er det bedste tidspunkt, kan det bestemt være det rigtige tidspunkt. Hvis du er en værdsat kunde, og du repræsenterer en god risiko, er du klar til at forhandle. Her er et tip til at forberede dig til at forhandle:

1. Kend din virksomheds kreditscore. Din lille virksomhed har sin egen kreditscore, baseret på faktorer, der inkluderer antallet af handelsoplevelser, du har haft, udestående saldi, betalingsvaner, kreditudnyttelse og virksomhedsstørrelse. At få en kopi af din virksomheds kreditrapport på forhånd vil hjælpe dig med at tale med autoritet om din kreditværdighed og din virksomheds evne til at overskride dine nuværende udfordringer.
2. Få din historie lige. Vær klar til at formulere – i et par sætninger – hvad din situation er, og hvordan du gerne vil have din bank til at hjælpe. Du kan og vil give yderligere detaljer under hele din diskussion, men at have et hurtigt resumé klar vil ramme din samtale fra starten.
3. Kend dine tal. Gennemgå din økonomi, så du kan tale om den overordnede vækst og lønsomhed i din virksomhed, virkningen af ​​de seneste begivenheder eller tendenser, og hvor mange penge du skal bruge for at positionere din virksomhed til succes.
4. Kom med ideer. Brug et par øjeblikke på at sætte dig ind i nogle af de muligheder, din bank kan have at tilbyde, herunder SBA-lån, kreditlinjer og kreditkorttilbud med lav rente. Gennemgå også alt, hvad du i øjeblikket laver med din bank. Kan dit regnskab konsolideres? Er alle dine tjenester nødvendige? Er der rabatter baseret på den virksomhed, du medbringer?
5. Vær åben. Mens du ønsker at stå fast i enhver forhandling, skal du være parat til at gå på kompromis, hvis de vilkår, du bliver tilbudt, er acceptable, og du mener, at et bedre tilbud er usandsynligt. Hvis din bankmand har en idé, du ikke tænkte på, så hør dem.
6. Forstå dine alternativer. Samtidig skal du ikke gå med til noget, du ikke forstår fuldt ud. Stil spørgsmål. Få en udtalelse udefra, hvis du tror, ​​det ville være nyttigt. Husk, at du har andre alternativer:at kontakte en anden bank, bruge personlige midler, forhandle med leverandører og kreditorer, crowdsourcing og reducere udgifter. Forhåbentlig vil din bank slå disse muligheder. Hvis ikke, har du en plan B.
7. Tag dig god tid. Enhver økonomisk mangel kan føles som en nødsituation - især når din virksomhed er på spil. Ikke desto mindre skal du ikke være bange for at bruge et øjeblik i slutningen af ​​din forhandling til at tænke igennem, hvad du gerne vil gøre næste gang. Vil den foreslåede løsning virkelig løse dine problemer? Er du klar til at påtage dig yderligere gæld? Kan du komme videre med tillid? Find klarhed, før du fortsætter:Vejen frem er lang.

Opbygning af en alliance

Tænk på din bank som din allierede i at opretholde din virksomheds økonomiske sundhed. Når kontanterne er knap, er tanken om at have en diskussion med din bankmand måske ikke sjov, men det kan hjælpe dig med at overvinde midlertidige udfordringer, opbygge et mere produktivt bankforhold og sætte din virksomhed på rette vej mod genopretning.