At administrere penge kommer ned til noget simpelt regnestykke. Du skal sikre dig, at mængden af ​​penge, du kommer ind, er større end beløbet, der går ud:Ingen kvantefysik påkrævet. At udvikle de vaner, du har brug for for at få dette til at ske, kan dog være en større udfordring. Det kræver en vis disciplin, men det er muligt at begynde at forbedre dine pengevaner med det samme, når som helst, ved at lægge grunden med blot tre positive trin.

3 positive pengevaner, du kan begynde i dag

Økonomisk sundhed begynder med disse tre vaner:at kontrollere dit cash flow, opbygge god kredit og spare op til nødsituationer og fremtiden. At tage skridtene til at lægge dette fundament vil gøre det lettere og mere bevidst at administrere dine penge fremover.

1. Opret et budget, og hold dig til det . At forstå, hvordan dine penge kommer og går, er nøglen til bedre økonomistyring. Det er værd at lære, hvordan man opretter et rigtigt arbejdsbudget, men selv at vide disse fire ting kan hjælpe med at afklare din økonomiske situation:
   • Din månedlige indkomst efter skat.
   • Væsentlige udgifter, såsom husleje eller realkreditlån, grundlæggende forsyninger, mad, bilbetalinger og forsikring.
   • Mængden af ​​opsparing, du regelmæssigt afsætter til din nødfond, pension eller andre økonomiske mål, såsom en udbetaling på et hjem.
   • Hvad du bruger på alt andet, inklusive spisning, underholdning, dit telefonabonnement og rejser.

   Når du forstår din indkomst og udstrømning, skal du bruge et øjeblik på at gennemgå. Kan du reducere dine væsentlige udgifter ved at annullere tjenester eller købe en billigere forsikring? Kan du finjustere dit skønsmæssige forbrug? Endelig skal du sørge for, at du fortsætter med at spore dine indtægter og udgifter regelmæssigt, så du ved, hvornår du er på vej eller skifter ud af kurs. Et budget vil ikke gavne dig, medmindre du følger de forbrugs- og sparemål, der er sat inden for det. Husk dog, at en budgetteret livsstil ikke behøver at være glædesløs. Sæt plads af i dit budget til skønsmæssigt forbrug eller "sjove penge", så du stadig kan hygge dig uden at bekymre dig om, at du vil bryde penge.

2. Hold dig ajour med kreditvurderinger og rapporter. God kredit hjælper dig med at holde dine økonomiske muligheder åbne. Du skal bruge det for at få de bedste renter og vilkår på ting som kreditkort, billån, boliglån og personlige lån. At lære at opbygge og vedligeholde god kredit giver dig en økonomisk fordel. Fordi det altid er bedre at vide, hvor du står, er det en nyttig vane at overvåge din kreditvurdering og rapport. Du ved til enhver tid, hvad dine kreditmuligheder er. Du vil også være i stand til at få øje på – og rette – alt, der driver dine resultater ned. Du kan downloade din kreditrapport og score gratis; du kan også tilmelde dig gratis kreditovervågning, som giver dig sporing af kreditscore, opdateringer af kreditrapporter, tilpassede advarsler og endda et personligt økonomiværktøj til at hjælpe dig med at budgettere.
3. Opsæt automatiske overførsler til opsparings- og investeringskonti. Opsparing og investering bliver ofte forkortet i en persons budget. Når du bruger lidt for meget på at spise ude eller foretager et køb, du ikke har råd til, kan prioriteringerne nemt ændre sig og kompromittere dit opsparingsbudget. For at forhindre dette i at ske, automatiser din opsparing og investering. Hvis din arbejdsgiver tilbyder automatiske bidrag til en pensionsordning, så overvej at udnytte det – endnu mere, hvis din arbejdsgiver matcher dit 401(k) eller 403(b) bidrag. Mange banker og kreditforeninger giver dig mulighed for at oprette regelmæssige automatiske overførsler fra din checkkonto til opsparing. Derudover hjælper apps som Acorns og Qapital dig med at omdanne dine daglige transaktioner til besparelsesmuligheder ved at runde dine køb op til nærmeste dollar og gemme eller investere forskellen automatisk. Disse er sandsynligvis ikke en erstatning for at sætte noget af din indkomst til side hver lønseddel, men de kan supplere din almindelige opsparing med meget lidt indsats.

Almindelige dårlige pengevaner at bryde

Oprettelse af et budget, forblive opdateret på din kredit og automatisering af din opsparing kan bygge et fundament for bedre pengestyring. Men i virkeligheden er det også vigtigt at bryde nogle af de mest almindelige dårlige pengevaner. Her er tre at huske på:

Overforbrug på kreditkort. Ethvert overforbrug er et potentielt problem, men overforbrug på kreditkort har en tendens til at forværre problemet. Det er nemt at bruge for meget på kreditkort, og din saldo bliver kun sværere at håndtere, når renterne begynder at løbe. Før du ved af det, har du brugt en stor del af din tilgængelige kredit, sænket din kreditscore og skabt et bjerg af gæld, som vil være svær at overvinde. Hvis det er muligt, skal du bringe dine kreditkortsaldi ned til nul inden udgangen af ​​din faktureringsperiode for at forhindre, at gælden kommer ud af kontrol. Oplad kun det, du ved, du har råd til, eller har en plan for at betale sig over tid.

Flyver blind. Du kan ikke holde dig til et budget, hvis du ikke har et. Sæt forbrugsmål, spor dine transaktioner, og gennemgå løbende udgifter som forsikring og telefonplaner for at se, om du har muligheder for at spare. Selvom du måske ikke tænker på disse muligheder ofte, kan konsolidering af kreditkortgæld eller refinansiering af dit hjem spare dig penge.

Forsømmer at gemme. Selvom det er vigtigt for dig at holde dig til et budget, er det også godt at huske, at livet har en måde at kaste dig ud af dit spil. Uventede livsbegivenheder, økonomiske tilbageslag, ødelagte apparater, drømmen om pension – de peger alle på værdien af ​​at spare. Forsøm ikke at afsætte penge til disse ting; du vil være glad for, at du gjorde det, når den tid kommer, at du har brug for det.

Sådan praktiserer du sunde kreditvaner

Gode ​​kreditvaner og gode pengevaner går hånd i hånd. Brug lidt tid på at lære, hvordan kredit fungerer – og hvordan du kan få det til at fungere for dig. I mellemtiden skal du følge disse fire enkle regler for at bevare din bedste kreditscore og holde din kreditrapport i topform:

1. Betal regninger til tiden. Hver regning. Hver gang.
2. Hold din kreditudnyttelse lav.
3. Tjek din kredit regelmæssigt.
4. Ansøg kun om ny kredit, når det er nødvendigt.

Sådan bruger du mindre og begynder at spare flere penge

Der er mange måder at bruge mindre på og spare mere på. Kun du ved, hvor du bedst kan skære ned. For mange af os er det ikke et spørgsmål om gennemgribende forandring:Det er ophobning af små indsatser. Overvej disse trinvise ændringer for at få din tankegang i gang:

Brug kontanter, ikke kredit. Budgetter kontanter månedligt eller hver lønningsdag for at hjælpe med at begrænse dit forbrug. Når pengene er væk, er dit forbrug gjort. Foretager du mange online køb? Brug dit betalingskort, eller indlæs dit budgetterede beløb på et genopladeligt forudbetalt kort. Dit forbrug slutter, når dine penge løber tør.

Prøv dig selv med gør-det-selv. Lav mad derhjemme. Vær din egen barista. Bland dine egne cocktails. Tag et stik i hjemmet reparationer i stedet for at ringe til en entreprenør. Selvom du erstatter halvdelen af ​​dine dyre restaurantudflugter med hjemmelavede måltider, er du sandsynligvis kommet ud foran.

Vær tålmodig. Deaktiver dine automatiske fornyelser. Slip dine uønskede abonnementer og medlemskaber. Overvejer du et stort køb? Gør det til en politik at forlade butikken eller gå væk fra din computer i en time, før du gennemfører din transaktion, for at undgå impulsbeslutninger. Og brug ikke penge for at spare penge:Et salg er ikke en hastebegivenhed.

Manér klogt gennem alt, hvad livet bringer

At budgettere, spare og bruge fornuftigt vil ikke gøre dit liv mere forudsigeligt. Du kan stadig støde på et lejlighedsvis fladt dæk, tab af job eller uimodståelig forbrugsmulighed - faktisk er dette praktisk taget garanteret at ske. Igen og igen. Det bedste ved at dyrke gode pengevaner er, at de tjener dig godt over tid, uanset hvad livet bringer, og du kan omsætte dem i praksis til enhver tid. Selv starter nu.