Når du sætter nogle af eller alle dine køb på et kreditkort hver måned, kan det virke kompliceret at indarbejde dem korrekt i dit budget. Men budgettering ved hjælp af et kreditkort kan hjælpe dig med at spore dit forbrug, optjene belønninger og endda betale andre former for gæld med kontanter tilbage.

At inkorporere kreditkort i din budgetstrategi vil kræve, at du regelmæssigt tjekker dit forbrug og gør dit bedste for at undgå at bære en saldo. Der er dog masser af apps og online kreditkortudstederfunktioner, som vil hjælpe dig med at gøre netop det.

Sådan budgetterer du med kreditkort, mens du gør brug af de frynsegoder, de giver.

Strategier til budgettering ved hjælp af et kreditkort

Uanset hvilken budgetmetode du bruger – og vi giver dig nogle få forslag nedenfor – kan dine kreditkort være et effektivt værktøj til at finansiere køb over en periode. Bare husk at have renteomkostningerne i tankerne og foretag alle dine betalinger til tiden.

Vær også forsigtig med, at afhængighed af kreditkort kan tilskynde til overforbrug. Hvis du tidligere har foretaget gebyrer, som du ikke kan betale af inden for et par måneder, kan det være bedst at begrænse antallet af køb, du foretager med kredit.

Når du bruger kredit til dagligt forbrug, er det ideelt at betale din saldo af hver måned; hvis du ikke kan, sigt efter at have en saldo på højst 30 % af din kreditgrænse. Det vil begrænse den negative indvirkning af kreditudnyttelse på din kreditscore.

Fordele og ulemper ved budgettering med et kreditkort

For at få mest muligt ud af et kreditkort, er det vigtigt at være opmærksom på dit kreditkortforbrug. Med det i tankerne er der flere fordele ved at bruge et kreditkort som en del af din budgetplan:

• Spor køb på dit kontoudtog eller i din udsteders app. Kreditkort kan gøre udgiftssporing automatisk. Mange udstedere tilbyder muligheden for at se en opdeling af dit månedlige forbrug efter kategori, og det er meget nemmere at kontrollere dit daglige og ugentlige forbrug med et kreditkort end at notere hvert køb i hånden eller i et regneark. Du kan lægge alle dine daglige udgifter på ét kort, så det er nemt at se eventuelle mønstre, eller du kan tildele forskellige kreditkort forskellige job baseret på de belønninger, de tilbyder.
• Indstil forbrugsmaksimum. Da du ofte kan tjekke din saldo på en kreditkortudsteders app eller hjemmeside, er det nemt at se, hvornår du nærmer dig en selvpålagt forbrugsgrænse. Tricket er dog ikke at lade dit forbrug komme for tæt på din grænse regelmæssigt, da det kan påvirke dine kreditscore negativt. Af hensyn til dine scores skal du overveje at beregne 30 % af din kreditgrænse på kortet og gøre det til din maksimale forbrugsgrænse. Dine kreditsaldi påvirker din kreditudnyttelsesgrad, hvilket er en vigtig faktor i din kreditscore. At holde din sats under 30 % vil hjælpe med at forhindre kreditscore, men jo lavere din sats, jo bedre.
• Gør brug af kreditkortbelønninger. En anden god måde at inkorporere kreditkort i dit budget på er kun at bruge kredit til visse køb baseret på belønningsmuligheder. Capital One SavorOne Cash Rewards-kreditkortet giver f.eks. 3 % kontant tilbage på spisning og underholdning, 3 % i dagligvarebutikker (undtagen superbutikker som Walmart og Target), 8 % kontant tilbage på køb af Capital One Entertainment og billetter hos Vivid Seats , 5 % cash back på hoteller og lejebiler bestilt gennem Capital One Travel, 3 % på populære streamingtjenester og 1 % alle andre steder, så du kan bruge det til at betale for måltider og koncertbilletter, hvis det er to af dine største budgetkategorier . Så vil du også kunne spare på disse køb ved at anvende kontanter tilbage på din kontoudtog.
• Kreditkort kan hjælpe dig med at opbygge kredit. At foretage rettidige betalinger på et kreditkort kan vise långivere og kreditscoringsmodeller, at du ved, hvordan man ansvarligt håndterer gæld. En lang historie med rettidige kreditkortbetalinger kan hjælpe med at øge dine kreditscore og gøre det lettere at kvalificere sig til ny kredit, herunder billån og realkreditlån. Hvis du ikke planlægger at bruge dit kreditkort til at foretage daglige køb, så overvej i det mindste at bruge det regelmæssigt til små køb, som du kan betale af med det samme.

Brug af kreditkort til budget har også ulemper:

• Du kan have høj kreditudnyttelse. Som nævnt ovenfor er det vigtigt at holde øje med, hvor meget af din kreditgrænse du bruger – på hvert kort og på tværs af alle kort – på et bestemt tidspunkt. Når du lægger mange gebyrer på dit kort, selv hvis du planlægger at betale dem alle i slutningen af ​​måneden, vil du være i stand til at holde din kreditudnyttelse lav ved at foretage mere end én betaling til din saldo hver måned. Det kan også hjælpe med at forhindre, at din balance bliver så stor, at den bliver overvældende.
• At have en saldo kan gøre udgiftssporing vanskelig. Lad os sige, at du foretager et køb i marts og først betaler det af i april. Du kan beslutte at inkludere det i dit budget for enten marts eller april, men det kan være nemmest at lade det stå under dine udgifter til marts, så din forbrugsadfærd hver måned er så tydelig som muligt. Ydermere kan det at have en saldo kaste dit budget for de kommende måneder ud af skur, hvis du ikke planlægger det ordentligt.

Sådan bruger du dit kreditkort med specifikke budgetteringsmetoder

Dit kreditkort kan have en plads i enhver budgetstrategi, du vælger. Sådan kan det passe ind i tre populære metoder:

• 50/30/20 budget :Denne strategi foreslår, at du bruger 50 % eller mindre af din hjemkomst på væsentlige ting, ikke mere end 30 % på uvæsentlige ting og 20 % eller mere på opsparing og gældsafbetaling. Du kan f.eks. bruge dit kreditkort til at betale for alt, hvad der ikke er nødvendigt, og angive 30 % af din hjemkomstindkomst som din månedlige forbrugsgrænse for kreditkort. Du kan også vælge at få de penge tilbage, du tjener som et indskud, direkte på din checkkonto, hvis din udsteder tillader det, og sætte disse penge mod gældsafbetaling.
• Nulbaseret budget :En mere tidskrævende strategi, nul-baseret budgettering kræver, at du tildeler hver krone, du tjener, til en kategori, inklusive besparelser, så intet er uagtet. Med mere detaljerede kategorier på plads kan du beslutte at bruge kreditkort kun til bestemte typer køb, måske bundet til belønningskategorier, som du sandsynligvis vil samle mange point eller penge tilbage i.
• Konvolutbudget :Traditionelt kræver kuvertsystemet, at brugerne giver sig selv forbrugsgrænser i forskellige kategorier og derefter placerer dette beløb i kontanter i dedikerede fysiske kuverter. Du kan nu bruge dette system digitalt via forskellige apps. Du kan give dig selv et kreditkortkøbsbudget og tildele dig selv en grænse for, hvad du vil betale med kredit den måned – enten ved at skrive dette beløb på en fysisk konvolut eller angive det som en linjepost i en app. Eller du kan kun bruge det fysiske konvolutsystem til visse budgetkategorier og kreditkort til andre kategorier.

Selvom budgettering kan være en smule mere udfordrende, når du regelmæssigt bruger et kreditkort til køb, kan det at finde en strategi og holde fast i den hjælpe dig med at holde dine udgifter på sporet – og hjælpe dig med at få ekstra værdi på en regelmæssig basis med dit kreditkorts rejsebelønninger , cash back og andre fordele.