En af de smarteste ting, du kan gøre med dine penge, er at opbygge en robust nødfond, der kan hjælpe dig i tilfælde af en pludselig større udgift eller tab af job. Denne fond bør bruges til at sikre, at uventede omkostninger ikke kaster dit budget på spil. Ikke alle uplanlagte udgifter er dog en nødsituation. Hvad hvis du bliver inviteret til et bryllup, din cykel bliver stjålet og du gerne vil udskifte den, eller efter mange år er det tid til at opgradere til et nyt tv?
Selvom disse udgifter hverken falder ind under kategorierne "tilbagevendende" eller "nødsituationer", kan du stadig planlægge og budgettere for dem. Brug disse strategier til at sikre dig, at du kan betale for store engangsomkostninger uden at gå i gæld eller dyppe ned i din regnvejrsdagsfond.
Når du laver et budget, er de første skridt at bestemme din månedlige hjemkomst og derefter liste alle dine nuværende udgifter. Dette kan hjælpe dig med at forstå, hvor meget af din tilgængelige indkomst du bruger dagligt, månedligt og årligt.
Når du opregner dine udgifter, så glem ikke at inkludere dem, der forekommer sjældent, men som stadig kan tage en bid af dit budget:Almindelige eksempler omfatter husejere, lejere og livsforsikringspræmier; medlemsgebyrer for professionelle organisationer; bil registrering; licens- eller certificeringsgebyrer for dit job; årlig vedligeholdelse af hjemmet; og ferie- og fødselsdagsgaver.
Det er ikke månedlige udgifter, men det er dem, du kan planlægge ved at sætte en lille smule til side hver måned. Tag et kig på dit forbrug på disse varer fra sidste år, enten ved at se dine regninger eller dit kreditkort- eller kontoudtog, og identificer, hvor meget du brugte årligt. Tag derefter beløbet for hver omkostning, tæl dem alle sammen og divider med 12. Dette er det beløb, du vil spare om måneden for at forblive forberedt.
At spare lidt hver måned til disse store udgifter kan hjælpe med at forhindre dig i at sætte dem på et kreditkort og påløbe renter på saldoen, hvis du ikke betaler det af med det samme. Overvej at oprette en specifik opsparingskonto kun til årlige udgifter, og derefter automatisk overføre det månedlige beløb for hver udgift til den konto. Når udgiften kommer op, trækker du fra den konto. Eller overfør blot den månedlige del af hver udgift til din generelle opsparingskonto og foretag betalinger derfra, når det er nødvendigt.
Andre udgifter sker endnu sjældnere end årligt, og kan føles sværere at budgettere med. Måske vil du gerne tage en tur i forbindelse med din fem-års bryllupsdag eller betale for en valgfri medicinsk anordning eller procedure, såsom laser øjenoperation. Eller du ved, at venner planlægger store bryllupper i de næste par år, og du vil gerne være i stand til at deltage.
I nogle tilfælde - såsom med medicinske procedurer - kan du lave nogle undersøgelser for at identificere, hvor meget de vil koste og budgettere månedligt for udgiften ved hjælp af rådene ovenfor. Hvis du skal betale 1.000 USD om et år, skal du f.eks. spare omkring 83 USD om måneden. Men da engangsudgifter i sagens natur er svære at planlægge, er det et klogt valg at oprette en dedikeret konto til uventede, ikke-nødudgifter og sende et bestemt beløb over, som du har råd til hver måned. Det giver dig også et indbygget budget for disse ikke-væsentlige omkostninger, som kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du virkelig har råd til at bruge på dem. Hvis månedlige budgettering slår penge i stykker, kan du måske endda genoverveje, om købet er overkommeligt i første omgang.
Når det kommer til, hvor du skal opbevare din opsparing, kan du oprette individuelle opsparingskonti, eller buckets inden for en enkelt konto, til forskellige typer engangsudgifter:en feriefond, venners bryllupsfond, sundhedsudgiftsfond og så en . Dette er nemt at gøre hos mange netbanker, der tilbyder opsparingskonti med højt afkast.
Sådan kan opsætningen af disse konti se ud. Sig, at du i det næste år forudser at tage på tre store ture, og at de tidligere kostede omkring 1.000 $ hver. Du vil sigte efter at spare $3.000 i alt, eller $250 om måneden, i en feriefond. Så du åbner en feriespecifik opsparingskonto i en bank og overfører 250 USD dertil hver måned, ideelt set velvidende, at dine penge vil påløbe renter, mens de venter på, at du hæver dem til ferien.
Blot at betale et stort beløb én gang med penge fra din check- eller opsparingskonto vil ikke påvirke din kredit. Du kan dog se en indvirkning på din kreditscore, hvis du lægger den store udgift på et kreditkort. Det er fordi købet ville øge din kreditudnyttelse, som måler mængden af tilgængelig kredit, du bruger i forhold til din kreditgrænse. Kreditudnyttelse er en af de vigtigste faktorer i din kreditscore, og jo mere af din kreditgrænse du bruger, jo højere vil din udnyttelse være.
Dette er ikke et problem, hvis du afbetaler gebyret, og ideelt set hele dit kreditkortsaldo, inden udgangen af hver måned. Men hvis du ikke gør det, betaler du også renter af den saldo, der bliver på dit kort den følgende måned. Det vil gøre udgiften endnu dyrere og vil holde din kreditudnyttelse højere. Manglende betaling vil have den største negative indvirkning på din kreditscore, så sørg for, at du overhovedet er i stand til at foretage en betaling på dit kreditkort.
Det kunne være fornuftigt at bruge et kreditkort til en engangsudgift, hvis du har adgang til et kreditkort, der giver generøse belønninger eller en 0% rente på dit kreditkort. Når et kort ikke opkræver renter i en introduktionsperiode, vil du være i stand til at betale ned på købet over tid uden at påløbe nogen renteomkostninger – så længe det er betalt inden kampagneperioden slutter, dvs.
For at lave et stærkt budget, du kan holde dig til, har du typisk brug for et par forskellige bankkonti. Men ved at konfigurere automatiske overførsler og få regelmæssige meddelelser om dine saldi, vil du være i stand til at holde styr på dit forbrug og spare op uden for meget ekstra indsats. Sådan gør du:
At have en plan for at håndtere uplanlagte udgifter kan hjælpe med at forhindre dig i at optage et lån eller gå overbord med kreditkortudgifter. Når det bliver nødvendigt at bruge kredit til at finansiere et køb, er det dog vigtigt at sikre sig, at din kreditrapport og score er i god stand. Overvåg din kredit gennem Experian for at holde dig opdateret på ting som ændringer i score, potentiel svindel og opdateringer til din kreditrapport. Dette kan gøre det nemmere at låne, når tiden kommer, og være med til at sikre, at du får de bedste priser.