Der er utallige måder at budgettere dine penge på, og det er vigtigt at finde den metode, der fungerer bedst for dig. Den ideelle budgetlægningsmetode er en, som du holder fast i år efter år, eller så længe den hjælper dig med at nå dine mål.

Budgettering ved hjælp af flere bankkonti er en måde at få dine penge til at arbejde på uden at bruge et stort regneark, en app til udgiftssporing eller kuverter fyldt med kontanter. Budgettering med flere konti kan have flere forskellige former:Du kan bruge separate konti til faste og variable udgifter, du kan dele opsparing og regningsbetaling op på separate konti med en ægtefælle eller partner, eller du kan spare op til flere mål samtidigt.

Her er grunden til, at budgettering med flere konti kan være en værdifuld og relativt bekvem tilgang til pengestyring.

Sagen til at oprette et budget

Nogle finder idéen om at budgettere restriktiv og tidskrævende, og det kan bestemt være en kompleks opgave afhængig af hvilken metode du vælger. På det mest basale er et budget dog blot en måde at holde styr på dit forbrug, så du kan sikre dig, at der er nok til overs til at gøre de ting, du ønsker. Det kan måske hjælpe at tænke på budgettering som et middel til at nå et mål:Hvis dit ultimative mål er at eje et hjem, rejse mere eller at købe alt det guitarudstyr, du ønsker, kan et budget hjælpe dig med at nå dertil.

Det første trin i budgettering er at identificere, hvor mange penge du indbringer hver måned, og sørg for at tage hensyn til din partners indtjening, hvis du er en husstand med dobbelt indkomst. Så tag et kig på dine udgifter, enten ved at spore dem i realtid fremadrettet eller ved at se tilbage på en til tre måneders bankkonto- og kreditkortudtog. Dette vil give dig et overordnet billede af, hvor meget du bruger efter kategori (dagligvarer, måltider ude, underholdning, forsyningsselskaber, boliger, bilvedligeholdelse og lignende). Når du opretter dit budget, vil det at kende dine tidligere udgifter hjælpe dig med at beslutte, hvor meget du skal allokere til hver kategori, og om du skal skære ned på ét område for at dække et andet.

Så kommer den sjove del:Tænk over dine økonomiske mål og begynd at lave en opsparingsstrategi. Måske vil du gå på førtidspension, købe et strandhus eller leve som digital nomade i en periode. Når du budgetterer, skal du sørge for at arbejde i et månedligt besparelsesmål for hver større milepæl, du ønsker at nå. Det kan også hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du skal trække væk fra dine udgifter til underholdning eller personlig pleje, for eksempel.

Hvordan fungerer budgettering med flere konti?

Blot at allokere penge fra din lønseddel til flere kontrol- og opsparingskonti kan være en effektiv budgetstrategi – ingen smart teknologi eller løbende udgiftssporing er nødvendig. Her er tre måder at gøre det på:

• Konti med faste kontra variable omkostninger :Ved at bruge denne strategi vil du oprette to checkkonti og en nødopsparingskonto (du kan altid oprette flere opsparingskonti til specifikke mål, hvis du ønsker det). En checkkonto vil være til faste udgifter, der ikke ændrer sig hver måned:husleje- eller realkreditbetalinger, forsikringer, forsyningsselskaber, medlemsgebyrer til fitnesscenter, minimumsgældsbetalinger og så videre. Den anden checkkonto vil være til udgifter, der kan ændre sig fra måned til måned, såsom dagligvarer, måltider uden for huset, koncertbilletter, tøj, gas og andre. Din tredje konto vil være din nødopsparingskonto, som skal være knyttet til en af ​​de to checkkonti, så du nemt kan overføre penge dertil, hvis det er nødvendigt. Du opdeler din lønseddel på disse tre konti hver måned. Målet er at få et bedre overblik over dit forbrug og nemt at begrænse udgifter til variable omkostninger, hvis det er nødvendigt, ved at overføre færre penge til den konto.
• Flere opsparingskonti til forskellige mål :Du kan også vælge kun at bruge din checkkonto til regninger og straks at overføre penge fra din checkkonto hver betalingsperiode til separate opsparingskonti. Det kan hjælpe med at få din indkomst uden for rækkevidde og give den et hjem, før du kan bruge den. Nogle banker giver dig mulighed for at oprette separate underkonti til forskellige mål, og generelt kommer online opsparingskonti med lave nok gebyrer til, at du trygt kan oprette mange konti hos én institution. Overvej at oprette separate konti til nødopsparinger, ferier, en udbetaling, feriegaver og reparation af bil eller hus og foretage overførsler til hver enkelt konto hver måned eller med få måneders mellemrum.
• Særskilte og fælles konti med en ægtefælle :Du kan også overveje budgettering af flere konti, når du er gift eller i et partnerskab, og du deler økonomi. I dette tilfælde kan hver partner have deres egne check- og opsparingskonti plus en fælles checkkonto for delte regninger og en fælles opsparingskonto til delte opsparingsmål. Det er dog mange konti at holde styr på, som kan blive overvældende, hvis du ikke er forsigtig. Men ved at konfigurere automatiske overførsler fra din personlige checkkonto til hver delt konto – og din egen opsparingskonto for at nå dine personlige mål – kan du holde dig på sporet for fremtiden og samtidig tillade økonomisk uafhængighed.

Uanset hvilken metode til budgettering med flere konti, du vælger, skal du sørge for, at du først forstår, om de konti, du opretter, bærer kontovedligeholdelsesgebyrer, og i så fald, hvordan du kan undgå dem. Derudover skal du være opmærksom på, at din bank kan begrænse antallet af overførsler eller hævninger, du kan foretage fra en opsparingskonto.

Andre budgetteringsmetoder at overveje

Hvis det virker overvældende at opretholde flere bankkonti, er der andre muligheder at prøve:

• Konvolutbudgettering :Dette er en mulighed for budgetfolk, der kan lide en praktisk tilgang. Du beslutter dig for en række budgetkategorier og tildeler hver en konvolut. Du vil derefter opdele din indtjening hver betalingsperiode, kontant, på tværs af alle kuverterne i henhold til de beløb, du har bestemt, du vil bruge i hver kategori. Hvis du bruger alle de tilgængelige kontanter i én konvolut, bliver du afskrækket fra at trække fra en anden konvolut – du bliver simpelthen nødt til at vente til næste betalingsperiode for at fortsætte med at bruge i den kategori.
• 50/30/20-budgettet :Ved at bruge denne metode opdeles din indkomst i fornødenheder (som du ikke bruger mere end 50 % af din indkomst på), ønsker (30 %) og opsparing og gældsafbetaling (20 %). Dette kan hjælpe dig med at beslutte, hvor meget du vil bruge i hver kategori, uanset hvilken supplerende budgetstrategi du vælger, såsom flere konti eller kuverter.
• Nulbaseret budgettering :Den nul-baserede budgetlægningsmetode sorterer hver dollar, du tjener, i en kategori. Men i modsætning til konvolutbudgettering giver det dig frihed til at flytte penge mellem kategorier, hvis det er nødvendigt. Du kan bruge dette sammen med budgettering af flere konti ved at opdele hver krone, du tjener, på separate konti, så du nemt kan tage højde for alle dine penge hver måned.