Vinterferien ruller rundt hver eneste december, og på trods af at gaveindkøb ikke er en uventet udgift, føler mange af os os på en eller anden måde blindsidet hvert år. Prisen for at købe gaver er heller ikke noget at nyse af. I USA bruger forbrugerne i gennemsnit omkring 1.000 USD på gaver hver vinter ifølge data fra National Retail Federation.

At undlade at budgettere med gaver kan betyde, at du sætter køb på kreditkort og betaler dem i god tid efter ferien. Det er ikke ideelt at sætte sig i gæld til feriegaver - du skylder muligvis store rentegebyrer, din højere kreditudnyttelsesgrad kan skade din kreditscore, og gældsbetalinger kan påvirke din evne til at betale vigtigere udgifter. Med nogle forberedelser og justeringer af dit budget nu, vil julegaveindkøb dog være mere overskueligt, og du vil være i stand til at starte det nye år i bedre økonomisk form.

Sådan laver du et budget

At leve på et budget hjælper dig med at planlægge både løbende og engangsudgifter. Mens nogle ser det som begrænsende, kan det faktisk give dig mere økonomisk frihed ved at holde dig til et budget, hvis det betyder, at du ikke tynges af overforbrug. Et sundt budget hjælper med at sikre, at du har alle dine væsentlige ting dækket, og udpeger nogle penge til de sjove ting i livet som improviseret shoppingture og rejser. Hvis du holder dig til det, undgår du den stress, der følger med at leve over evne, akkumulere gæld og manglende regningsbetalinger.

Selvom du aldrig har lavet et budget før, er det ikke en vanskelig proces. Du starter med at vurdere din månedlige husstandsindkomst, derefter dine almindelige månedlige udgifter. Det hjælper med at opdele dine udgifter efter kategori eller efter hvad der er nødvendigt (husleje, forbrugsregninger) og hvad der er valgfrit (luksus, underholdning).

At gennemgå dine seneste bank- og kreditkortudtog kan give dig et realistisk overblik over både dine indtægter og dine udgifter. Hvis din indkomst dækker alle dine udgifter og lidt til, er det vigtigt at finde ud af dine mål og kortlægge, hvordan du bruger dine overskydende kontanter. Uanset om det drejer sig om at betale af på kreditkortgæld, at spare op til pension eller at sætte penge til side til ferieudgifter, sikrer en plan, at den rigtige mængde penge går til hvert mål hver måned.

Der er forskellige budgetstrategier og -planer afhængigt af dine præferencer, og budgettering er muligt, selvom du har en lav indkomst. Du kan gøre det så detaljeret eller højt niveau, som du vil, og du kan oprette det på papir, i et regneark eller gennem budgetværktøjer som Mint. Det er vigtigt at vælge en metode, der virker for dig, da et budget er ubrugeligt, hvis det er for komplekst eller restriktivt til, at du rent faktisk kan holde dig til. Mens du lever med dit budget, skal du muligvis justere de beløb, du angiver for udgiftskategorier, så de bedre afspejler din livsstils virkelighed.

Gør det til en vane at gennemgå dit budget for hver måned i god tid, så du kan tilpasse dit budget til engangsudgifter såsom bilvedligeholdelse, hvis det er nødvendigt. Dette kan kræve midlertidigt at skære ned på andre områder, så du kan omdirigere midler i stedet for at optage gæld.

Sådan justerer du dit budget til ferien

Hvis du er en stor bruger til vinterferien, er det optimalt at begynde at forberede dit budget på forhånd, så du ikke bliver ramt af en større udgift på én gang.

En måde at gøre dette på er at spare op til ferien hele året. For eksempel kan du oprette en dedikeret opsparingskonto og få et bestemt beløb – f.eks. $ 75 eller $ 100 – automatisk overført til det fra din checkkonto hver måned. Dette sikrer, at pengene bliver sparet, og fjerner fristelsen til at bruge dem. Så når ferien ruller rundt, har du dine indkøbspenge uden at skulle gælde.

Når du ikke har råd til at spare op året rundt, er det næstbedste at starte et par måneder før ferien. Dette kunne se sådan ud:

• Reducer omkostningerne andre steder. Find måder at reducere omkostningerne på andre områder, og afsæt forskellen til din feriegavefond. Overvej midlertidigt at annullere streamingtjenester eller andre abonnementer, du ikke bruger ofte.
• Spar penge på regninger. Tjek for at se, om dine tilbagevendende regninger er på autopay, da nogle forsyningsselskaber som kabel-, internet- og mobiltelefonselskaber tilbyder rabatter, når du betaler via automatiske betalinger. (Sørg for, at du har penge nok på din konto, så du ikke bliver overtrukket.) Ring til dine tjenesteudbydere for at se, om de kan reducere dine omkostninger, eller udforsk dine muligheder for billigere pakker fra andre virksomheder.
• Forøg din indkomst. Hvis der ikke er plads til at skære ned på udgifterne, er alternativet at lede efter måder at få mere indkomst på. Du kan begynde at tilbyde at gå tur med naboers hunde, passe venners børn eller kigge efter sæsonbestemt detailarbejde på deltid. Hvis du har brug for mere fleksibilitet, kan du overveje at have travlt i et par måneder gennem on-demand apps til opgaver som f.eks. at køre til en tur, levering af mad eller levering af dagligvarer.

Sådan holder du dit budget

Intet budget er idiotsikkert, og der er altid en fristelse til at overforbruge. Du kan fryse dit kreditkort i en isblok for at undgå at bruge det, men prøv først disse taktikker for at holde fast i det:

• Stol på værktøjer. Der er masser af apps, der giver dig mulighed for at opsætte brugerdefinerede budgetter. Mange kan endda advare dig, hvis du er tæt på at overforbruge i en budgetkategori. Disse værktøjer kan hjælpe dig med at sikre, at du ikke bruger mere, end du har budgetteret med, eller, hvis du allerede har, rebalancere dit budget for at sikre, at du har råd til alle andre udgifter.
• Reducer impulsforbruget. Find måder at gøre det sværere at bruge penge, du ikke behøver. Dette kan betyde, at du fjerner dit gemte kreditkort fra shoppingwebsteder eller gør dagligvareindkøb online for at undgå personlige impulskøb.
• Gå den gamle skole. Hvis du har tendens til at bruge for meget på dine kreditkort, er en mulighed at prøve kuvertmetoden. Denne teknik får dig til at hæve kontanter og lægge penge til side for hver udgiftskategori i sin egen papirkonvolut for at sikre, at du ikke bruger over evne. Når pengene er væk for den kategori, er det gjort for måneden. Hvis du løber tør for en - for eksempel penge til mad - skal du tage den fra en anden kuvert. I stedet for at håndtere kontanter finder nogle det dog mere praktisk at bruge digitale bankapps til at opnå det samme resultat.

Hold din kredit på skinner

For at undgå at optage gæld, som du sidder fast ved at betale af til et godt stykke ind i det nye år, er det en god idé at begynde at forberede dig til juleindkøb tidligt. Hvis du ender med at stole på kreditkort eller andre former for gæld til dine feriegaver, er det vigtigt at forstå, hvordan dette kan påvirke din kreditscore. Prøv at holde dine kreditkortsaldi lavt, betal alle dine regninger til tiden og tjek din gratis kreditrapport og kreditscore for at sikre, at dine vaner hjælper – ikke skader – din kreditscore.