Brug af et budget kan hjælpe dig med at spare penge, betale af på gæld og arbejde hen imod andre vigtige økonomiske mål. Men at lave et budget, der er effektivt, kan være svært, hvis du ikke har en plan.

Disse fire budgetteringsplaner kan hjælpe dig med at administrere dine penge på en måde, der fungerer for dig, og forhåbentlig hjælper dig med at nå alle dine pengemål.

1. Konvolutsystem

Konvolutsystemet er en gammeldags tilgang til budgettering, der typisk er afhængig af kontanter i fysiske kuverter.

Du starter med at bestemme, hvor meget du typisk bruger (eller hvor meget du foretrækker at bruge) i forskellige kategorier, såsom husleje, dagligvarer og underholdning. Når du har bestemt et passende beløb for dit forbrug i hver kategori, skal du mærke en konvolut for hver enkelt og lægge det tilsvarende kontantbeløb i konvolutten.

Når du har brugt alle kontanterne i en konvolut, vil du ikke kunne bruge flere penge i den kategori, medmindre du trækker kontanter fra en anden konvolut. Budgetter er dog beregnet til at holde dig disciplineret, og løbende at flytte rundt på penge kan have en dominoeffekt, der påvirker udgifter, du ikke har råd til at skære ned på.

Husk også, at du muligvis ikke er i stand til at foretage nogle betalinger kontant. Selvom du ikke behøver at afsætte en konvolut til disse regninger, skal du stadig redegøre for dem, mens du bestemmer, hvor meget der skal afsættes til andre udgiftskategorier.

Konvolutbudgetsystemet kan være en god idé for nogen, der foretrækker at bruge kontanter og ønsker at være strenge med, hvordan de administrerer deres penge. Hvis du ikke er kontantbruger, men kan lide lyden af ​​denne metode, kan funktionerne i din netbanksoftware gøre det muligt at gøre noget lignende.

2. 50/30/20 Plan

Hvis du ønsker en enklere tilgang til at administrere dine penge, kan 50/30/20-budgetmetoden være en bedre tilgang for dig.

Med 50/30/20-planen er der kun tre udgiftskategorier, du skal holde styr på:nødvendige udgifter, skønsmæssige udgifter og økonomiske mål. Som et benchmark fungerer planen således, at 50 % af dine udgifter går til fornødenheder, 30 % går til din livsstil og 20 % går til økonomiske mål som at betale af på gæld, spare op og investere.

Når det er sagt, kan du komme med dine egne forhold baseret på din nuværende situation og dine mål. Hvis du f.eks. har meget gæld eller en lille nødfond, kan det give mening at bruge mere end 20 % af dit budget på disse mål, samtidig med at du skærer ned på skønsmæssige udgifter.

Denne budgetteringsplan kan være god, hvis du mener, at for mange budgetkategorier vil være overvældende, og du foretrækker en mere ligetil tilgang.

3. Nulbaseret budget

Den nul-baserede budgetlægningsmetode fungerer på samme måde som konvolutsystemet, men med et par vigtige forskelle. For det første behøver du ikke bruge konvolutter for at holde styr på dine penge, og for det andet er du ikke begrænset til at bruge kontanter.

Hovedkonceptet bag et nul-baseret budget er, at du giver hver dollar, du tjener, et formål - i sidste ende skal dine månedlige udgifter svare til din månedlige indkomst. Men det betyder ikke, at du skal bruge hver en krone, der kommer ind hver måned. Faktisk handler denne tilgang om at være omhyggelig med, hvor dine penge går hen.

Du vil sandsynligvis have en masse udgiftskategorier at planlægge og holde styr på, og en plan for, hvad du skal gøre med de penge, der er tilovers (sæt dem for eksempel i din opsparing). Hvis du bruger for meget i én kategori, bliver du nødt til at stoppe med at bruge på det område indtil næste måned eller tage fra en anden kategori.

Et nul-baseret budget er en god mulighed for en person, der leder efter en detaljeret tilgang til at administrere deres penge, og som gerne vil vide præcis, hvor alle deres penge går hen, så de kan træffe bedre beslutninger. Denne tilgang kan også være god for nogen, der foretrækker at bruge kreditkort. Du er mindre tilbøjelig til at overtrække din checkkonto, når du har budgetteret hver krone til en krone.

4. Betal-selv-først-budget

Med denne budgetlægningstilgang er det vigtigste at sikre sig, at dine opsparing- og gældsmål bliver opfyldt. Når du får din lønseddel, sætter du penge til side til disse mål. Herefter kan du bruge de resterende penge til hvad du vil.

Selvfølgelig skal du tage højde for tilbagevendende udgifter som husleje eller afdrag på realkreditlån, forsyningsselskaber og andre regninger. Når dine prioriteter er håndteret, ved du, hvad du har til overs til de sjove ting. Ideen med denne budgetlægningsmetode er, at du ikke behøver at holde styr på præcis, hvor dine penge går hen, bare at du ikke løber tør for dem.

Betal-selv-først-budgettet er bedst egnet til en, der ikke ønsker en kompliceret budgetlægningsproces. Det er også bedst at undgå kreditkort med denne tilgang, fordi de ikke giver dig et præcist billede af, hvor mange penge du rent faktisk skal bruge på din checkkonto.

Sådan holder du dit budget

Oprettelse af et budget er et vigtigt første skridt, men det vil ikke udrette meget, hvis du ikke holder dig til dit budget. Her er nogle tips, der kan hjælpe dig med at holde dig motiveret og på sporet:

• Vælg en budgetmetode, der fungerer for dig. Gør dit hjemmearbejde, og brug et øjeblik på at tænke kritisk, før du beslutter dig for en budgetlægningsmetode. I stedet for blot at gå med den, du tror kan spare dig for flest penge, så tænk på, hvilken metode der appellerer til dig mest. Hvis en budgetlægningsmetode lyder som rent slid for dig, er det usandsynligt, at du vil holde fast i den. Vælg en, du forventer vil give dig en vis tilfredsstillelse.
• Spor forbrug. Gennemgå dine transaktioner mindst en gang om ugen for at holde styr på, om du bruger inden for dit budget. Dette kan hjælpe dig med at foretage justeringer i løbet af måneden, hvis det er nødvendigt for at undgå overforbrug.
• Brug en budgetapp. Der er flere apps, der kan hjælpe dig med at holde styr på dit budget. Nogle af dem importerer endda direkte dine transaktioner fra alle dine finansielle konti til ét sted, hvilket gør det nemmere at holde styr på dine udgifter. At have en budgetproces, der er praktisk, vil gøre dig mere tilbøjelig til at lykkes.
• Evaluer dit budget regelmæssigt. Hver sjette måned til et år skal du tage et kig på din budgettilgang og afgøre, om den stadig virker for dig. Hvis det ikke er det, skal du muligvis foretage nogle mindre justeringer for bedre at tilpasse dine mål til virkeligheden. I nogle tilfælde kan det endda give mening at skifte til en helt anden budgettilgang.
• Hold dine mål i syne. Det kan tage tid at mestre et budget, og selv da kan det være udfordrende at forblive motiveret. Hold en visionboard eller en liste over årsager til, hvorfor du budgetterer. Det kan være, at du vil spare penge til at starte en virksomhed, tage din familie med på ferie eller gå på pension i en vis alder. Uanset hvad det er, kan oplysningerne hjælpe dig med at holde dig motiveret.

Hvordan budgettering kan forbedre din økonomi

Et budget er et af de enkleste elementer i en finansiel plan, men det giver også et solidt grundlag for økonomisk succes.

Den største ressource et budget giver, er information. At forstå præcis, hvor dine penge går hen, kan hjælpe dig med at ændre, hvordan du bruger, så det er mere sandsynligt, at du når dine økonomiske mål.

Hvis du f.eks. vil begynde at betale ekstra gæld eller lægge flere penge i din nødfond, skal du blot se på dit budget for at afgøre, hvilke udgifter du skal skære ned på, og hvordan du kan omfordele disse penge til dit mål.

Opbygning af kredit kan hjælpe din budgettering

At have en god kreditscore kan gøre underværker for dit budget, fordi det kan hjælpe dig med at kvalificere dig til billigere kredit. Uanset om det er et realkreditlån, autolån, studielån eller hvad der ellers er, giver lav rente med god kredit dig mulighed for at spare penge, som du kan bruge til et godt arbejde andre steder i dit budget.

Brug lidt tid på at arbejde på at opbygge din kreditscore. Overvåg din kredit regelmæssigt for at forstå, hvilke områder du kan tage fat på, og hold styr på dine fremskridt. Efterhånden som din kredit forbedres, kan du muligvis refinansiere eksisterende gæld og kvalificere dig til nye lån, når du har brug for dem, og spare i processen.