Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
Uanset om du lige er begyndt at date, eller du har været gift i årtier, kan penge være et svært emne for par at diskutere. Men budgettering som et par kan spare jer for økonomisk hovedpine og sætte jer i stand til fremtidige succeser.
Budgettering som et par indebærer at kommunikere åbent, tilpasse sig en forbrugs- og sparestrategi og bevare en følelse af selvstændighed inden for det budget, du opretter. Med andre ord er det komplekst og kan være en vanskelig øvelse, medmindre begge parter er villige til at lytte, dele og gå på kompromis. Det er også en mulighed for at lære mere om din partner og træffe spændende beslutninger om jeres fremtid og mål sammen.
Her er en ramme for, hvordan du griber budgetteringsprocessen an, og nogle almindelige faldgruber, du skal være opmærksom på.
Når I er i et forpligtende forhold – hvilket betyder, at I har lavet langsigtede planer, og I har etableret et højt niveau af tillid – er det afgørende at etablere en klar forståelse af hinandens nuværende økonomiske situation og mål.
Når I har nået det punkt i forholdet, hvor I er klar til at lave et budget sammen (det behøver ikke at være efter I er blevet gift), bør hver partner gennemgå deres:
Dine indkomster, gældsbetalinger og planer for fremtiden kommer alle til at tage højde for, hvordan du opretter et budget. Tag en ærlig samtale med din partner om, hvad I begge skylder, hvor meget I tjener og sparer hver måned, og hvordan I vil arbejde sammen for at nå jeres mål. Selvom du ikke er stolt af visse aspekter af din økonomi, vil det at være uærlig eller udelade information kun virke imod dig og dit forhold.
Du kan begge få en kopi af dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) fra AnnualCreditReport.com. Du kan også få din kreditrapport og kreditscore gratis gennem Experian og dele dem under samtalen. På den måde føler hver partner, at den anden er investeret i åben kommunikation fra begyndelsen.
Nu er det tid til at oprette et månedligt budget, som vil hjælpe med at holde husstandens udgifter langt nok under din samlede indkomst til, at du kan spare op til fremtiden. Først skal du sammenlægge din samlede månedlige nettoindkomst eller det beløb, du begge tjener efter skat hver måned.
Beregn derefter, hvor meget I begge bruger på fornødenheder hver måned, såsom husleje, forsyninger, dagligvarer, transport, forsikring og andre væsentlige ting. Ideelt set vil dette forbrug ikke udgøre mere end 50 % af din samlede indkomst, som foreslået i den populære 50/30/20-budgetmetode.
Ifølge 50/30/20-reglen kan de næste 30 % af dit budget bruges på "ønsker", inklusive underholdning og måltider ude. De sidste 20% af indkomsten vil gå til at betale af på gæld og opbygge dine opsparingskonti. Afhængigt af dine mål, indkomst og forbrug kan du justere disse kategorier, så du kan bruge mere på at betale ned på gæld eller betale din husleje.
Diskuter dine kort- og langsigtede økonomiske mål for at beslutte, hvad du skal gøre med din opsparing. Din prioritet bør være at etablere en fælles nødfond, hvis du ikke har en endnu, i tilfælde af at en af jer bliver syg, mister deres arbejde, eller du har en større uventet udgift. Derefter kan du fokusere på langsigtede mål som f.eks. at opbygge en udbetalingsfond, som du kan lægge til et hjem sammen (mere om det senere).
Brug af fælles konti kan være en god strategi til at hjælpe dig med at få lidt klarhed over din økonomi. Overvej at oprette en delt opsparingskonto og en delt checkkonto, hvor hver partner automatisk indbetaler et bestemt beløb pr. måned. Du kan vælge at indbetale en procentdel af din indkomst eller det samme faste beløb. Du skal bruge checkkontoen til at betale for fælles husholdningsudgifter, og den fælles opsparingskonto vil være stedet, hvor I sammen arbejder hen imod økonomiske mål.
Ud over de delte konti kan du holde din egen check- og opsparingskonto til individuelle udgifter til ting som arbejdsfrokoster eller personlige hobbyer. Antallet af konti, du kan have, er kun begrænset af din evne til at administrere dem.
Det er vigtigt at tage højde for hver partners ønsker og behov inden for et fælles budget og at sikre, at de passer ind i din overordnede økonomiske plan.
Tal om de udgifter, som er vigtige for jer hver især at vedligeholde, såsom personlig pleje, fitnessmedlemskaber eller abonnementer. Måske beslutter du dig for at betale for dem fra en separat konto i stedet for en delt konto, så længe de er overkommelige baseret på din indkomst.
Når du har sat dit budget og gjort rede for, hvor mange penge du skal afsætte til dine langsigtede mål – som at stifte familie, spare op til pension eller købe dit eget hjem – kan du begynde at gennemgå dine planer mere detaljeret. Ved at gøre dette vil du have en idé om, hvor mange penge du skal spare, når du fylder 50 år.
Udforsk, hvornår du gerne vil nå disse milepæle, hvor meget du skal spare på hvert mål hver måned for at nå dertil, og om det er realistisk baseret på dine nuværende indtægter og udgifter. Skriv disse mål ned, eller overvej at bruge en pengestyringsapp til at skitsere, hvor meget du vil lægge til side hver måned og hvor længe.
Du bliver sandsynligvis nødt til at prioritere bestemte mål nu, men justere dem efterhånden som dine liv og behov ændrer sig, så husk, at det er vigtigt at være fleksibel og ofte vende tilbage til samtalen.
Selvom du muligvis er i stand til at administrere dit fælles budget, mens du stadig opretholder separate konti, som nævnt tidligere, kan åbning af fælles konti hjælpe med at organisere og spore dit forbrug. Overvej at bruge tjenester som automatiske overførsler og automatiske regningsbetalinger til at hjælpe dig og din partner med at administrere dine penge og undgå forsinkede eller ubesvarede regningsbetalinger. Forsinkede betalinger og konti, der slutter i samlinger, kan alvorligt skade dine kreditvurderinger.
Efterhånden som dine opsparingsmål tager form, kan du overveje at få penge automatisk overført til dine opsparingskonti på månedsbasis eller med hver lønseddel. Dette er en af de nemmeste måder at hjælpe dig med at holde styr på dine opsparinger, og det kan være en motivation for at se, hvor langt du er nået mod dine mål.
Men du er ikke forpligtet til at åbne en fælles check- eller opsparingskonto, hvis du ikke ønsker det, og hvis opretholdelsen af separate konti fungerer indtil videre, har du måske ikke meget behov for at ændre det.
Det er afgørende at tale om pengespørgsmål regelmæssigt, snarere end lejlighedsvis, når der opstår problemer – eller endnu værre, slet ikke. For at sikre, at samtalen forbliver åben og også let og glædelig, skal du arrangere korte møder efter en ensartet tidsplan for at kontrollere din økonomiske situation. En gang om måneden er en god kadence at starte med.
Du kan tage et kig på dine udgifter for den seneste måned og tale om måder, hvorpå du kan reducere dem retfærdigt, hvis du overforbruger. Du kan også tjekke dine opsparingskonti og beslutte, om det er muligt at spare mere eller sende flere penge til gæld for at skære ned på renteudgifterne.
Selvom det ikke lyder som den mest spændende aktivitet for et par at sætte et husholdningsbudget, kan det være med til at skabe grundlaget for et kommunikativt, støttende forhold. Det kan også sikre, at ingen af partnerne bliver overrasket over den andens eller deres egne forbrugs- eller sparevaner. Og vigtigst af alt, budgetlægning giver mulighed for at diskutere, hvad hver enkelt partner ønsker fra deres liv, og hvordan I sammen kan bevæge jer i den retning.