Mange af os ønsker at være velhavende, men de færreste af os er klar over, hvad der skal til for at nå dertil. Det er grunden til, at Keith Whelan grundlagde Cashflownavigator, et websted, der lader dig spore, hvor dine penge går hen og giver dig værktøjerne til at omdirigere dem. Han var venlig nok til at tale med os om, hvordan man kan gøre mere med sine penge end at bruge dem.

Hvorfor forveksler folk så ofte rigdom og pengestrøm?

Jeg tror, ​​det ikke er så meget forvirring som mangel på bevidsthed om pengestrømme og dets rolle i styringen af ​​din privatøkonomi og pensionsplanlægning. De fleste privatøkonomiske ressourcer og personligheder fokuserer på at opbygge rigdom (din nettoformue), men ignorerer månedlige pengestrømme. Rigdom er vigtig, men der er god rigdom og dårlig rigdom. Dårlig formue øger din gæld og skaber negative månedlige pengestrømme, men god formue genererer positive pengestrømme. Når du forstår forholdet mellem de to, kan du prioritere dine økonomiske muligheder og øge din nettoværdi på måder, der maksimerer det positive cashflow.

Hvor skal vi starte, når vi ser på vores pengestrøm?

Jeg kan godt lide at indramme dette i forhold til forskellige stadier af den økonomiske livscyklus. Stort set alle af os starter i gældsopbygningsfasen. For at gå ud af dette tidlige stadie og ind i gældsreduktion skal du kigge efter måder at reducere månedlige udgifter på. Det vil frigøre nogle penge til at anvende til at betale af på gæld, såsom et billån eller udestående kreditkortsaldi. Når først den første gæld er betalt af, frigiver det mere pengestrømme, som derefter kan anvendes til at tilbagebetale en anden gæld. Og så videre. Ved at gøre dette flytter vi os fra gældsopbygning til gældsreduktion. Efterhånden som du gør yderligere fremskridt, kan du begynde at bruge dine frigjorte kontanter til at investere i aktiver, der ikke kun stiger i værdi, men også genererer positive pengestrømme. Hvis du gør dette, kommer du tættere på den sidste fase, finansiel uafhængighed.

Hvordan får vi øje på små ting, der med tiden kan tømme vores likviditetsreserver, som i stedet kan gå til pension?

Der er et udtryk:"Du kan ikke klare det, du ikke måler." Så jeg vil foreslå, at du måler dine månedlige udgifter individuelt, men også lægger dem sammen. Sæt derefter et mål om at reducere den månedlige samlede udgift med f.eks. $300.

For at nå det mål, ja, se på de små ting; men jeg tror, ​​det er endnu vigtigere at se på de få største bidragydere til dine samlede månedlige udgifter og angribe dem først. På den måde får du mere for pengene ved at fokusere på nogle få genstande med stor effekt i stedet for at forsøge at mikroadministrere snesevis af mindre.

Hvorfor er det så vigtigt at se nettoværdi, budget og pengestrøm på ét sted?

Det er sværere at administrere flere separate finansielle dokumenter end et enkelt integreret. Ved at integrere dem får du også en bedre forståelse af deres forhold. Du vil være i en bedre position til at se din overordnede økonomiske situation holistisk.

Hvordan kan vi afstemme vores pengestrøm med vores pensionsplanlægning? Hvor mødes de to, og hvorfor?

Som jeg nævnte, er rigdom og pengestrøm begge vigtige. Du ønsker at vokse din nettoformue på måder, der maksimerer din månedlige indkomst (fra andre kilder end løn). Og ideelt set ønsker du at skabe en række pengestrømsgenererende kilder under pensionering.

For at opnå dette starter jeg gerne med slutmålet og arbejder baglæns. For eksempel i vores husstand er vores mål at have 7 kilder til passiv indkomst (positivt cash flow) i pension. Min kone og jeg er så heldige at have pensioner fra vores tidligere arbejdsgivere, og vi vil begge modtage pensionsudbetalinger fra den sociale sikring. Det er fire. Derudover har vi en udlejningsejendom, der genererer positivt cash flow; og vi har 401(k), IRA og andre pensionskonti, der vil generere månedlig indkomst. Det er seks. Jeg ejer også en virksomhed, og planerne er, at det skal være en syvende indtægtskilde.

Det er kun ét eksempel. Dine omstændigheder er sandsynligvis anderledes, men princippet er det samme:Sæt et pensionsmål om at have et forudbestemt antal pengestrømskilder, og arbejd derefter mod at nå dette mål.

Hvad er fremtiden for pensionsplanlægning efter din mening?

Lige nu, med det eksploderende antal finansielle informationskilder og så mange udbydere af finansielle produkter og tjenester, tror jeg, at der er en mulighed for at hjælpe folk med at sortere igennem det hele og koge nøglebegreberne ned til noget, der er enkelt og praktisk. Hurtigt fremadskridende teknologi og nye medier har også skabt muligheder for at levere mere effektive værktøjer til at hjælpe os med faktisk at handle og nå vores pensionsmål.

For mere indsigt fra Keith og Cashflownavigator-teamet, følg dem på Facebook og Twitter