Amerikanere bruger for meget tid på at fokusere på at investere og ikke nok tid på at forstå eller planlægge leveomkostninger i pensionering, siger Jim Koch, rektor og grundlægger af Koch Capital Management LLC.

"Det er faktisk ret trist for mig, at der bliver brugt så meget tid og energi på at lede efter den hjemmedrevne aktie i forhold til at bestemme alle faldgruberne ud over blot at investere, der kan falde dig i pension," siger han.

Efter hans mening siger Jim, at pensionsorienterede investorer bør styre resultater, ikke kun afkast. Her giver bloggeren bag Retirement Assist, et websted dedikeret til investering, pensionering og teknologi, mere af sin indsigt i, hvad vi alle kan gøre for at forberede os til pension mere effektivt. Læs videre:

Fortæl os om Koch Capital Management...hvilke tjenester tilbyder du? Hvem skal bruge dem?

Koch Capital leverer investeringsstyring og pensionsplanlægningstjenester til enkeltpersoner og andre rådgivere. Vi er specialiseret i at opbygge og administrere pensionsorienterede porteføljer for ikke kun individuelle kunder, men også rådgivere, der søger specialiserede pensionsløsninger til deres kunder. Vi rådgiver også om strategier for pensionsplanlægning, og hvordan de implementeres.

Hvad er en administreret portefølje? Hvordan fungerer de?

Denne Investopedia-webside opsummerer det bedst. Med en administreret portefølje, eller administreret konto, administrerer investeringsrådgiveren hele porteføljen på vegne af kontoejeren for at levere en skræddersyet porteføljeløsning, der er skræddersyet til kundens unikke økonomiske behov. Investeringsrådgiveren tildeles normalt diskretionær handelsbeføjelse af kunden til at købe og sælge værdipapirer, såsom individuelle aktier, investeringsforeninger, ETF'er osv., på kontoen.

Hvad er fordelene for investorer ved at bruge en administreret portefølje?

Den primære fordel er adgang til professionel pengestyring. Den primære ulempe kan være ekstraomkostningerne. Har du brug for et skræddersyet jakkesæt eller kan du klare dig med noget fra stativet. Efter min mening kan du få begge dele – en specialiseret, professionel investeringsløsning til en fornuftig pris – men du skal kigge godt efter for at finde dem.

Hvilke slags spørgsmål synes du, investorer bør stille, når de leder efter en finansiel rådgiver til at hjælpe med at nå deres pensionsmål?

Pensionsplanlægning er meget forskellig fra opsparing til pension. Den typiske pensionsplanlægningsklient er enten tæt på eller på pension og har mindre tid til at komme sig efter en dårlig økonomisk beslutning end en yngre investor, der sparer op til pension. Efter min mening skal rådgiver-klient-relationen bygge på tillid, kompetence, uafhængighed og gennemsigtighed – mange af de samme egenskaber, som du leder efter hos en betydelig anden.

Hvad synes du er de smarteste ting, vi kan gøre for at forberede os til pensionering?

Opbyg en husstandsbalance med alle dine finansielle aktiver og forventede leveomkostninger for at afgøre, om du har nok aktiver til at dække dine forpligtelser. Hos Koch Capital opbygger vi en omfattende husholdningsbalance for hver kunde for at se klart det store pensionsbillede og afgøre, om kunden er klar til at gå på pension.

Hvad bør amerikanere efter din mening bekymre sig mest om i dag, når det kommer til pensionsopsparing?

Fremtidige medicinske omkostninger og leve længere end du forventer (også kendt som risiko for lang levetid). Medicinske omkostninger ud over, hvad der er dækket af Medicare, der opstår senere i livet, er gorillaen på 900 pund i rummet, som få pensionister efter min mening planlægger tilstrækkeligt.

Sammen med fremskridt inden for medicin og kost er der også en god chance for, at et sundt individ vil leve betydeligt længere end dødelighedsgennemsnittet forudsiger. Tager din pensionsordning højde for det mulige resultat?

Hvilket råd har du til dem, der først begyndte at spare op til pension senere i livet? Er der nogen måde at indhente den tabte tid?

Først skal du få hovedet omkring problemet ved at konstruere en detaljeret husstandsbalance over dine finansielle aktiver og forventede leveomkostninger. Sæt dine forventede leveomkostninger mellem dem, der er væsentlige (mad, husly, tøj osv.) og de leveomkostninger, der er skønsmæssige (dvs. ting, du kunne leve uden i en klemme). Spar som minimum mere og/eller arbejd længere, indtil du får nok økonomiske aktiver til at dække dine væsentlige forventede leveomkostninger. Let at sige, svært at faktisk gøre.

Hvad er dine foretrukne typer af investeringer for ældre amerikanere, der nærmer sig pensionering?

Udbytteaktier. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Livrenter med lang levetid. Alternative investeringer. Den slags ting er måske eller måske ikke et passende investeringsinstrument til at matche med specifikke langsigtede personlige forpligtelser. Men for ældre amerikanere, der nærmer sig pensionering, skal du investere i dit helbred, din familie og dine økonomiske færdigheder. Det vil tjene dig bedre end nogen investeringsrådgivning fra en tredjepart, der ikke er betroet.

Hvilke typer (pensions)investeringer undgår du?

Pensionsinvesteringer, som jeg ikke forstår (gennemsigtighed), ikke kan måle nedsiden (risiko), og som er svære at prissætte og sælge (likviditet). Husk, på dette stadium af livet handler det om at styre resultater, ikke kun om afkast.

Få kontakt med Jim på Facebook, Twitter, LinkedIn og Google+.