Hvis du er bekymret for, hvordan du kan spare penge, er du langt fra alene. Ifølge en undersøgelse udgivet af Federal Reserve Board rapporterer 47% af amerikanske forbrugere, at de ikke ville være i stand til at komme op med $400 i en nødsituation uden at låne eller sælge noget. Det er halvdelen af ​​landet, der lever i en vedvarende tilstand af økonomisk fare.

Du kan grave dig ud af økonomisk fare hen imod en sikker pensionering.

Hvis vi ikke kan komme op med $400, betyder det, at vi sandsynligvis ikke sparer op til pension.

Det er ikke din skyld

Mens nogle af os bruger for meget på smarte huse, ferier, luksusbiler og lattes, skylder mange mennesker deres situation til en række uheldige begivenheder kombineret med indkomster, der lige mangler at dække deres daglige leveomkostninger.

Når du allerede knap nok får enderne til at mødes, kan noget som en tur til skadestuen eller en uventet bilreparation tippe dig i minus med et øjebliks varsel og forhindre dine gode intentioner om at lægge penge i en IRA, 401(k) eller anden pensionskonto. Hvis vi ikke kan betale for livets hverdagskatastrofer, så får vi rigtig svært ved at spare op og betale for pension. Social sikring vil sandsynligvis ikke dække dine udgifter. Du skal finde ud af, hvordan du forbereder dig til dine gyldne år.

At bebrejde aktiemarkedet, boligkrisen, arbejdsmarkedet, studielånskrisen eller en af ​​en million andre magter uden for vores kontrol vil ikke gøre noget for at løse problemet.

Hvis du befinder dig i samme knibe, så tag disse trin for at befri dig selv fra at leve i økonomisk fare.

1. Hvordan sparer man penge? Start i det små med en nødfond

I sin bog "Total Money Makeover" anbefaler privatøkonomi-guruen Dave Ramsey, at du sparer 1.000 dollars som det første skridt mod at få over din økonomi. Jeg ved, hvad du tænker:Hvis jeg ikke kan komme op med $400, hvordan skal jeg så spare $1.000? Svaret er:gør, hvad det kræver. Sælg nogle ting på Craigslist, lav ulige opgaver, ring til dit kabelselskab for at forhandle en lavere regning, og sæt din månedlige opsparing i din nødfond.

Oprettelse af nødfonden sker ikke fra den ene dag til den anden, men med lidt hårdt arbejde og opfindsomhed kan du få det til at ske.

1. Du vil måske starte med at sætte en deadline og brainstorme ideer til at samle pengene.
2. Så skal du oprette en separat bankkonto til nødfonden – måske endda åbne en konto i en anden bank, så det ikke vil være for fristende at dykke ned i den.
3. Til sidst, når du har sparet de 1.000 USD, skal du huske på, hvad der rent faktisk udgør en nødsituation. En nødsituation er ikke et rigtig godt salg på nye havemøbler eller en ferie.

Din nødfond er til de tidspunkter, hvor du får hul i dækket eller en uventet regning. Det er en forsikring mod at skulle piske et kreditkort frem i en klemme. Rør det ikke, medmindre du absolut skal. Hvis du bruger nogle af pengene, så gå tilbage til hardcore opsparing igen, indtil du kan udfylde nødsaldoen.

Du kan opleve, at når du først har lært at spare penge i en nødfond, vil du føle dig mere i kontrol og i stand til at begynde at spare op til pension. Vil du have mere inspiration til, hvordan du sparer penge? Dave Ramsey tilbyder spareråd og fortæller dig, hvor meget du skal bruge for at gå komfortabelt på pension.

2. Skær i udgifterne

Det kaldes livsstilskryb. Da du var yngre, tjente du sikkert færre penge og var i stand til at klare dig og leve for mindre. Efterhånden som din indtjening steg med årene, steg dine udgifter også. Måske uden selv at være klar over det, begynder vi at inkorporere små godbidder i vores daglige rutine. Et Netflix-abonnement, flere frokoster ude, et medlemskab i et mere avanceret fitnesscenter, abonnement på magasiner eller hyre nogen til at tage sig af havearbejdet for dig. Disse små aflad lægger op, og før vi ved af det, lever vi løn til løn og går glip af nogle store muligheder for at spare.

Kig på dine bank- og kreditkortudtog, og tag et kig på, hvor dine penge bliver af hver måned. Ring til din mobiltelefonudbyder og kabelselskab for at forhandle lavere planer. Annuller alle abonnementer, du ikke bruger. Begynd at spise derhjemme i stedet for at gå ud og spise, når du har et køleskab fyldt med mad, men ikke har lyst til at lave mad.

Vend livsstilskryb på hovedet ved gradvist at øge din opsparing i stedet for dit forbrug. Forøg dit 401(k)-bidrag med 1 % og opsæt automatiske overførsler til din opsparingskonto. Indstil derefter en kalenderpåmindelse om at gøre det igen om seks måneder.

3. Kom ud af gælden

Hvis et stort antal middelklasse-amerikanere kæmper økonomisk, er kreditkort en stor del af det problem. Kun omkring 35 % af kreditkortbrugere er bekvemmelighedsbrugere, der betaler deres saldo af hver måned og blot bruger kreditkort til at generere bonuspoint og belønninger, ikke fordi de skal låne.

For resten er situationen ret dyster. Ifølge kreditoplysningsbureauet Experian er den gennemsnitlige saldo for kortbærende husholdninger i 2. kvartal 2019 (det seneste kvartal, som dataene er tilgængelige for) $6.194.

Før du skyder skylden på disse tal på uansvarlige unge forbrugere, viser statistikkerne også, at millennials og personer over 74 år havde den mindste kreditkortgæld. De største brugere er mellem 45 og 54 år. Kreditkortgæld er blevet en national epidemi, hvor amerikanere betaler så meget i gebyrer og bøder, at vi måske aldrig graver os selv ud.

Hvis du virkelig ønsker at være økonomisk fri, er det tid til at gøre alvor af at betale kreditkort. Stop med at bruge kreditkort som en ekstra indtægtskilde, når du vil købe noget, du ikke har råd til. To effektive metoder til nedbetaling af gæld er gældssnebolden og gældsskreden. Vælg den, der tiltaler dig, og kom i gang.

Er du ikke sikker på, at denne metode vil fungere for dig? Her er ideer fra Clark Howard, Suze Orman og Dave Ramsey.

4. Lær at sige nej

I sit stykke til The Atlantic, The Secret Shame of Middle-Class Americans, beskriver forfatteren Neal Gabler rækken af ​​økonomiske fejltrin og ulykker, der førte til, at han blev inkluderet i halvdelen af ​​amerikanere, der ikke kunne komme op med $400 i en nødsituation.

Faldende lønskalaer i journalistik, uheld i fast ejendom og at blive sagsøgt for tilbagelevering af en bogforskudsfaktor fremtrædende. Men en beslutning, han tog, var tydeligvis inden for hans kontrol. Han nævner kort, at han ikke har nogen pensionsopsparing, fordi han tømte sin 401(k) for at betale for sin yngste datters bryllup.

Hvad skete der med at sige nej? Motiverende talere opfordrer os til at sige "ja" til livet. Tag en risiko, forfølge dine drømme, mød nye mennesker. Men "ja" virker ikke altid, især når det betyder, at vi ofrer vores økonomiske fremtid.

Hvis du vil vide, hvordan du sparer penge, skal du bare sige nej til ting, der koster for meget.

Alle forældre ønsker at give deres børn det bedste af alt, men der kommer et tidspunkt, hvor det at sige nej er det eneste fornuftige valg. Nej, jeg kan ikke medtage et lån. Nej, jeg kan ikke betale for fire års college på et eliteuniversitet. Nej, jeg kan ikke betale regningen for jeres drømmebryllup.

Uanset om det er vores børn eller nogen andre, der spørger, hvis det at sige "ja" betyder at ofre din økonomiske stabilitet eller pensionsopsparing, skal svaret være nej.

Spar penge, og du kan muligvis eliminere en stor kilde til stress

For mange amerikanere er det at leve i økonomisk fare en stor kilde til stress. Hvis du finder dig selv inkluderet i en del af de 47 %, skal du begynde at tage små, bæredygtige skridt for at tage kontrol over din økonomi. De økonomiske fordele ved at håndtere problemet vil forbedre ikke kun din bundlinje, men også dit humør.

Har du brug for flere ideer til, hvordan du kan spare penge? Her er 6 tricks til at spare mere og 5 måder at starte din opsparing på.