Når du forbereder dig til pensionering, er det vigtigt at forstå, hvad din skat vil være. Du tror måske, at dine sociale ydelser er skattefrie. Når alt kommer til alt, hvorfor skulle regeringen betale dig penge med den ene hånd og tage dem tilbage med den anden? Men sandheden er, at du kan betale skat af dine sociale ydelser, hvis du har andre indkomstkilder i pension.

Ved et vist niveau af den samlede indkomst – som inkluderer dine sociale ydelser, betalt arbejde, hævninger fra investeringer, passiv indkomst eller andre kilder – beskattes dine sociale sikringsydelser. Og hvis du arbejder før fuld pensionsalder, reduceres dine ydelser.

Der er tre måder, hvorpå din sociale sikring kan reduceres:

1. Federale skatter
2. Statsskatter
3. Straffe for arbejdsindkomst

Fortsæt med at læse for flere detaljer.

Social sikring og føderal indkomstskat

Når du når en vis alder, svarer reglerne for socialsikringsskatter til andre føderale indkomstskatter, idet jo flere penge du tjener samlet set, jo mere beskattes du.

Men selv ved den højeste skattesats er mindst 15 procent af dine sociale sikringsydelser beskyttet mod skat.

IRS tommelfingerregel for socialsikringsskatter

IRS har en tommelfingerregel for opsparere, der ønsker at se, om deres sociale ydelser er skattepligtige:læg halvdelen af ​​dine sociale sikringsydelser til alle dine andre indkomster, inklusive skattefrie renter.

Laveste parentes: Hvis tallet er større end $25.000 for enlige filer eller $32.000 for gifte par, skylder du skat af dine ydelser.

Midt beslag: Hvis du overskrider tærsklen for skattefrie ydelser, men din samlede indkomst for enlige filer er under $34.000, betaler du skat af halvdelen af ​​dine ydelser. Halvtreds procent af dine ydelser er skattepligtige, hvis du er gift og ansøger sammen, og du tjener mellem minimumsbeløbet, men mindre end $44.000 i samlet indkomst.

Højeste parentes: Enlige, der tjener mere end 34.000 dollars, og ægtepar, der tjener mere end 44.000 dollars samlet indkomst, får beskattet 85 procent af deres ydelser. Men husk, det betyder ikke, at regeringen tager 85 procent af din fordel!

Femten procent af ydelsen for højtlønnede er skattefri, og den del, der er skattepligtig, beskattes kun i din indkomstskat, for eksempel 24 procent for ægtepar, der tjener mellem 168.401 og 321.450 USD.

Statsskatter på sociale sikringsydelser

Reglerne ovenfor for beskatning af sociale sikringsydelser gælder kun for føderale skatter.

Tretten stater beskatter også sociale sikringsydelser.

• Fire stater beskatter dem på samme måde som den føderale regering beskatter dem
• Ni stater giver undtagelser for alder eller indkomst, hvilket reducerer skattebyrden noget.

Syvogtredive stater beskatter ikke sociale sikringsydelser.

Stater, der beskatter SSI ligesom den føderale regering:

Minnesota, North Dakota, Vermont og West Virginia anvender statsskat på sociale sikringsydelser ved at bruge de samme parenteser som den føderale regering.

Stater, der beskatter SSI-fordele, men har andre regler end den føderale regering:

Disse stater har hver deres egne beskatningsregler for social sikring:Colorado, Connecticut, Kansas, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island og Utah.

Stater, der ikke beskatter SSI-fordele:

Disse 37 stater beskatter ikke pensionsindkomst fra social sikring:Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californien, Delaware, District of Columbia, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts , Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin og Wyoming.

Yderligere socialsikringsfradrag, hvis du arbejder og opkræver ydelser før fuld pensionsalder

Statlige og føderale skatter er ikke alt, du behøver at bekymre dig om med social sikring. Der kan også ske en midlertidig nedsættelse af dagpengene, hvis du ikke har opnået fuld pensionsalder, og du får arbejdsindkomst over et vist niveau.

Så selvom du har lov til at starte ydelser, så snart du fylder 62 år, jo hurtigere du begynder at opkræve dine ydelser, jo mindre bliver din månedlige ydelse. Omvendt, jo længere du venter (op til 70 år), jo højere vil din månedlige indkomst være.

Og den anden ulempe ved at starte ydelser tidligt er, at hvis du vælger at opkræve ydelser før din fulde pensionsalder, og du får arbejdsindkomst, får du færre penge, end hvis du venter med at opkræve, og de penge, du får, vil blive skattepligtige .

Den fulde pensionsalder fra 2022 og frem er 67 år for alle født efter 1960.

Midlertidig reduktion af ydelser, hvis du arbejder

For arbejde før fuld pensionsalder vil Social Security trække penge fra dine ydelser i henhold til følgende retningslinjer:

• Hvis du er under fuld pensionsalder for hele året, trækker socialsikringen 1 USD fra dine ydelsesudbetalinger for hver 2 USD, du tjener over den årlige grænse. For 2022 er denne grænse $19.560.
• I det år, du når fuld pensionsalder, trækker Social Security $1 i ydelser for hver $3, du tjener over $51.960 i 2022.

Du vil dog få de tabte ydelser tilbage, fordi dine sociale sikringsudbetalinger vil blive forhøjet, når du når din fulde pensionsalder. (Dette er for at tage højde for de måneder, hvor ydelserne blev tilbageholdt.)

Og når du har nået fuld pensionsalder, betaler du ikke længere en arbejdsbøde. Den måned du når fuld pensionsalder, får du din fulde dagpenge, uanset om du arbejder eller ej. (Men som nævnt ovenfor kan op til 85 % af dine ydelser beskattes af den føderale regering og delstatsregeringer, hvis du tjener mere end grænserne.)

Oversigt: For at sige det enkelt, hvis du arbejder før fuld pensionering, bliver din månedlige ydelse skåret med en dollar for hver to dollar, du tjener over grænsen på $19.560. For eksempel, hvis din månedlige ydelse er 800 USD (9.600 USD pr. år), og du tjener 29.560 USD (10.000 USD over grænsen på 19.560 USD) på arbejde, vil din ydelse blive skåret ned med 5.000 USD til 4.600 USD for året.

Men det betyder også, at dit potentielle skattetryk er mindre.

Hvis du arbejder efter fuld pensionsalder, vil du modtage din fulde ydelse uanset hvad, men afhængigt af hvor mange penge du tjener, vil op til 85 % af dine sociale sikringsydelser være skattepligtige uanset din marginale skattesats.

Sådan reducerer du din sociale sikring (og alle pensionsskatter)

Skatter er en betydelig omkostning og kan tære på din pensionsopsparing og indkomstpotentiale. Skatteplanlægning bør være en kritisk komponent i at skabe en pålidelig pensionsordning.

Retirement Tax Calculator:Opret en pålidelig pensionsskatteprognose

En af de nemmeste måder at reducere skatteudgifter på er at (lovligt) reducere dit årlige indkomstniveau for at forblive i den lavest mulige skatteramme. Husk, jo mindre du tjener, jo mindre vil du sandsynligvis betale i skat.

NewRetirement Planner gør det nemt at lave en skatteprognose for resten af ​​dit liv. Systemet beregner automatisk din :

• Federal skat baseret på de seneste IRS-publikationer
• Statsskatter – ved hjælp af de specifikke regler for alle 50 stater
• Arbejdsstraf

For at oprette disse prognoser giver NewRetirement Planner dig robuste input til at skabe de mest pålidelige fremskrivninger som muligt. Du kan:

• Indstil forskellige indkomstniveauer gennem pensioneringen for at tilnærme din skatteramme for hvert år. Derudover giver det dig mulighed for at angive, om livrente- og/eller pensionsindkomst skal beskattes (på både føderalt og statsligt niveau).
• Få automatiske estimater for, hvor meget af din socialsikringsindkomst, der vil blive betragtet som skattepligtig baseret på den stat, du bor i, og din skattepligtige bruttoindkomst pr. år.
• Angiv, hvor meget af din opsparing der er på forskellige typer skattepligtige og ikke-skattepligtige konti, og den beregner automatisk skattepligten (eller mangel på samme) for hver konto, samt skattefradragshåndtering af bidrag. (Og hvis du bor i en stat, der ikke beskatter pensionsopsparing, understøtter NewRetirement Planner det også.)
• Få estimater for dine påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) fra pensionskonti, der starter ved 72 år – en væsentlig løftestang, når det kommer til skattepligt ved pensionering.
• Vælg, om investeringsafkast på opsparing efter skat skal behandles som langsigtede kursgevinster eller almindelig indkomst.
• Model en Roth-konvertering og få et estimat på skattehittet i året for konverteringen samt fordelen på vejen, når du trækker fra Roth-kontoen.
• Modelflytning og systemet tager højde for og bruger dine nye statsskattesatser i årene efter din planlagte flytning.
• Se anslåede skatter, skattepligtig bruttoindkomst efter kilde og dine føderale skattefradrag for hvert år indtil din målalder – igen, så du igen kan se muligheder for at reducere dine skatteudgifter.

NewRetirement Planner er den nemmeste måde at planlægge pensionsskatter på.

Vil du have flere skattetip til pensionsplanlægning? Prøv pensionsplanlægning og dine skatter:Tips til at beholde flere af dine egne penge