Inflation. Det har ikke været et problem i de sidste fire årtier. Men det er her nu og mere vedholdende og måske problematisk, end mange eksperter havde forudsagt for kun få måneder siden. Så hvad skal man gøre ved inflationen?
Inflation repræsenterer en stigning i prisen på varer og tjenesteydelser. Kort sagt:Når der er inflation, koster tingene mere.
Inflation er ikke nødvendigvis en primær bekymring, hvis din indkomst holder trit med stigningen i priserne. Det kan dog være en stor sag for pensionister, der lever af et fast sæt ressourcer.
Mens inflation refererer til, at ting koster mere, repræsenterer det også et fald i værdien af sparede dollars. Når inflationen stiger, betyder det et fald i penges købekraft.
Lad os sige, at du planlægger at gå på pension næste måned og havde planlagt at hæve $5.000 om måneden fra din opsparing for at dække dine udgifter. Men med en inflation på 7,5 % er købekraften for dine $5.000 ikke længere $5.000. Du skal nu bruge 375 USD ekstra for at købe det, du havde planlagt at købe. Over 12 måneder betyder det en ekstra $4.500. Du har nu brug for flere penge til pension, end du havde regnet med.
Værdien af din opsparing er mindre, fordi det kræver flere penge at købe det, du havde planlagt at købe.
For nylig på NewRetirement Facebook-gruppen spurgte vi medlemmerne, hvad de gør ved inflationen. Hvordan justerer de deres økonomiske planer for stigende omkostninger?
Her er resultaterne:
Hvad skal man gøre ved inflationen? Absolut intet siger mange.
Næsten halvdelen af de 277 adspurgte gør ikke noget anderledes i forhold til inflationen. Som Michelle skrev:"Helt ærligt? Jeg ignorerer det mest.”
Er det et tilfælde af at stikke hovedet i sandet? En fornuftig reaktion på, hvad der kan være et forbigående eller midlertidigt fænomen? Eller noget allerede planlagt?
Her er mulige rationelle for at holde kursen:
Baseret på kommentarer i undersøgelsen er mange mennesker i stand til at holde kursen, fordi deres investeringer går godt. Steve skrev om, hvorfor han ikke gør noget anderledes:"Bare cruiser med i pension. Højafkast-portefølje betaler sig pænt.”
Og det er sandt. Hvis dine penge tjener et afkast, der er højere end inflationen, så holder du trit med eller ligefrem overgår problemet.
Mange økonomer mener stadig, at dagens inflation blot er et snavs, når vi kommer ud af pandemien. Og et midlertidigt bump i priserne er måske ikke en stor nok vejspærring til at forårsage et skift i adfærd.
Mange mennesker, der planlægger at gå på pension, har backup-planer, herunder reservemidler til overskud.
En stor procentdel af undersøgelsens respondenter reagerer på inflationen ved at reducere udgifterne til kun væsentlige poster. Dette er en naturlig økonomisk reaktion, og at reducere efterspørgslen kan nogle gange hjælpe med at bringe priserne ned.
Ifølge den seneste inflationsrapport. De største seneste prisstigninger ses inden for brændstof, mad og boliger, især udlejning. I mange tilfælde er det områder, hvor husstandene kan reducere.
Så mange mennesker fjerner luksus, laver mere mad derhjemme, køber butiksmærker og finder andre måder at reducere udgifterne på.
Bolig er en kategori, hvor du kan reducere udgifterne meget.
Den gode nyhed? For pensionister repræsenterer en reduktion af udgifterne ikke nødvendigvis en reduktion af livskvaliteten. Jolene nyder sin nedtrapning. Hun skrev:"Vi solgte vores for store forstadshus og ændrede vores domicil til en stat uden indkomst. Vi rejser langsomt i lande som Bonaire, Panama, Portugal og Spanien, hvor leveomkostningerne er lavere, og vi har reduceret vores sundhedsforsikringsomkostninger med 50 %."
Bill nyder også livet i udlandet. Han skrev:"Pensioneret til Ecuador, hvor leveomkostningerne er omkring en tredjedel af USA, og inflationsraten stadig er under 2%." Han tilføjede, at han hoppede af Facebook for at få sin klipning på $2,50.
Nogle få mennesker ombalancerer deres aktivallokering og køber i-obligationer, TIPS eller inflationsbundne aktier.
Og fast ejendom og råvarer er investeringer, der har iboende værdi og typisk vokser i økonomisk værdi i inflationsperioder.
Med hensyn til fast ejendom holder værdien af aktivet, ejendommen, trit med inflationen. Og hvis det er en investeringsejendom, så er du sikkert også i stand til at hæve huslejen.
Udforsk 8 måder at investere i fast ejendom til pensionering.
Kun en lille procentdel af de adspurgte forsøger at løse inflationsproblemet med øget indkomst. Men at arbejde længere eller få et pensionsjob (især med stigende indkomst) kan være et godt svar.
Jim har til hensigt blot at bevare sit job og udskyde pensioneringen, hvis inflationen fortsætter.
At forsinke starten af social sikring er også en fornuftig måde at holde trit med inflationen på lang sigt. Jo længere du venter med at starte Social Security, jo større vil din løn være. Og de penge vil med garanti i det mindste holde trit med inflationen.
At købe en fremtidig livrente er en anden måde at få en indkomst på, der garanteret vil følge med stigende priser.
Bob forsinker både socialsikring og investerer i en livrente. Han skrev:"Jeg venter til 70 år med at indsamle socialsikring og køber en QLAC gennem min IRA. Jeg kan bruge $130k nu i en alder af 66 og få $45,7k om året ved 85."
Lær mere om Qualified Longevity Annuity Contracts (QLAC'er), en type livrente. (En fordel ved livrenter er, at du kan købe inflationsbeskyttelse på indkomst.)
Nogle mennesker "investerer" i gæld. De optager mere gæld nu, fordi hvis inflationen fortsætter, vil de betale den tilbage i billigere fremtidige dollars.
Pat skrev:"Jeg optager ikke mere gæld, men jeg holdt op med at betale ekstra afdrag på vores realkreditlån."
Dan fortæller, at han køber sin første bolig, da det er blevet for dyrt at leje.
Det er en god idé. Når du ejer fast ejendom, har du et inflationsbeskyttet aktiv - dets værdi vil sandsynligvis stige med inflationen. Og når du køber fast ejendom med et lån, vil inflation betyde, at du betaler långivere tilbage med penge, der er mindre værd, end da de oprindeligt blev lånt, hvilket gavner låntagerne.
Det gennemsnitlige boliglån er i øjeblikket et godt stykke under 4 %. Og inflationen det seneste år er over 6%. Ved de satser er den effektive realrente negativ. De relative omkostninger ved at betale lånet tilbage er faldet.
Hvad skal man gøre ved inflationen? Noget? Ikke noget? Du ved det ikke, medmindre du har en plan.
Du bør vide, hvad der vil ske med din økonomi, hvis inflationen stiger med 2% eller 20% over forskellige tidsperioder. (BEMÆRK:Det, der er vigtigt for pensionsordninger, er et langsigtet gennemsnit for inflation, ikke nødvendigvis et bump på en måned eller et år.)
NewRetirement's Retirement Planner giver dig både optimistiske og pessimistiske kontroller for inflationsrater på generelle udgifter, boliger og medicinske omkostninger. Det er en god idé at køre scenarier med forskellige inflationsrater og vurdere din levetids økonomiske sikkerhed under forskellige forhold og udvikle backup-planer (som dem ovenfor) for inflationsmæssige omstændigheder.
Derudover kan du se, om du har reserver til at dække dig gennem inflationsperioder og køre scenarier med forskellige afkastrater, afprøve ejendomsinvesteringer og mere.
NewRetirement Planner er det eneste værktøj online til at give dig denne form for fleksibilitet. Det er en fantastisk måde at opbygge tillid til din evne til at finansiere den fremtid, du ønsker at have.