For mange af os vokser ønsket om at deltage i velgørende gaver – at give til vores familie, samfund eller verden – kun, når vi bliver ældre.
Og der kan være god grund til, at vi gerne vil give. Det viser sig, at det er godt at give - meget godt. Adskillige undersøgelser har fundet ud af, at der er en enorm psykologisk fordel ved at give. Faktisk kan det at give dig både gøre dig gladere og sundere.
Det var bestemt tilfældet for Henry K. Hebeler. Hebeler skrev artikler til forskellige publikationer - og tilbød ekspertinformation om finansiel planlægning. I sin konto, "Bedste måder at finansiere gaver til børn eller velgørende organisationer", beskriver han, hvordan han har været i stand til at bruge nogle af de strategier, der er beskrevet nedenfor, til at give en hel del til sine børn og yndlingsvelgørende organisationer.
Der er dog 4 vigtige overvejelser for at give dine egne donationer - store eller små.
Tænk disse fire spørgsmål igennem for at få den rigtige effekt med din velgørende gave.
Lige meget om du har 5 millioner dollars eller 150.000 dollars opsparet til pensionering, er der måder at give tilbage på. Hvis du ikke har råd til en pengedonation, der føles vigtig for dig, er det måske en mere givende og værdifuld gave at give din tid.
Men før du giver nogen form for donation til familie eller en organisation, bør du virkelig omhyggeligt planlægge finansieringen af din egen pension. En solid plan for finansiering af dit liv, så længe du lever - uanset hvor lang tid det viser sig at være - bør være din primære bekymring.
Selvom du kun giver din tid, skal du overveje, om din tid skal bruges på et betalende pensionsjob i stedet for til en non-profit organisation.
At give er at give, men skatter kan spille en stor rolle i at bestemme størrelsen af dine donationer såvel som din personlige formue. Kapitalgevinster, påkrævede minimumsfradrag (RMD'er) og ejendomsskatter er blot nogle få af de skattetyper, du vil undgå eller drage fordel af for at maksimere din formue og donationer.
I mange tilfælde er fordelen ved at drage fordel af skatter en faktor på 50 procent eller mere. Så - for eksempel - kan en donation på 1.000 USD muligvis kun koste dig 500 USD, når skattekonsekvenserne er inkluderet i beregningerne.
Omvendt, hvis det gøres forkert, kan donationen koste dig mere end hvad du giver.
Relateret til skatter er de små, grove detaljer ved at give. Hvis du donerer til en organisation og ikke til familie, så kan det være vigtigt at vælge en velgørenhedsorganisation, der giver dig skattefordele. At vælge, hvor meget du vil give i hvilken periode og fra hvilken slags konto, kan virkelig maksimere både din donation og din løbende formue.
Nogle gange vil du gerne holde tingene enkle. Og hvis du har råd, er det helt fint.
Disse midler kan være en skatteeffektiv måde at konsolidere, opbygge og give penge til velgørende organisationer. National Philanthropic Trust beskriver en donor-adviserede fonde som værende som "en velgørende opsparingskonto:en donor bidrager til fonden så ofte, som de vil, og anbefaler derefter tilskud til deres yndlingsvelgørenhed, når de er klar."
De fleste af de store banker tilbyder donoradviserede midler:
Hvis du ikke har noget imod at vente til din død, kan du navngive din ønskede velgørenhed eller yndlingsslægtning som modtageren af dine skatteudskudte planer. Dette gør det muligt for pengene at overføre skattefrit til organisationen eller personen. Du kan endda opdele din opsparing i flere IRA-konti, hver med en anden modtager.
Trusts kan være den bedste måde - især fra et skattemæssigt perspektiv - at donere et særligt stort beløb til enten familie eller en velgørende organisation.
LegalZoom beskriver mere detaljeret brugen af truster til velgørende gaver.
529 planer har været en populær måde, hvorpå bedsteforældre har hjulpet med at finansiere et barnebarns uddannelsesudgifter. Disse skattebegunstigede konti kan reducere størrelsen af din ejendom og have andre betydelige skattefordele. De kan dog reducere dit barnebarns berettigelse til økonomisk støtte.
College Raptor, et universitetsrådgivningswebsted, tilbyder en kortfattet oversigt over fordele og ulemper ved 529 planer.
Hvis du skal tage en RMD, men du ikke har brug for pengene, kan du overveje at give RMD direkte til en velgørende organisation. Du skylder ikke skat af det beløb, du giver, hvis du foretager overførslen direkte til firmaet ved hjælp af de rigtige kanaler.
Internal Revenue Service (IRS) giver flere oplysninger om brug af RMD'er til velgørende gaver.
Enhver af ovenstående metoder til at give kan kræve råd fra en ekspert. Og måske er du interesseret i flere muligheder for at give. Afhængigt af detaljerne i din situation, vil du måske få råd fra:
Disse forskellige typer rådgivere har overlappende ekspertiseområder, men enhver af dem burde kunne hjælpe dig med at maksimere din egen rigdom, mens du deler din formue med de sager eller mennesker, du holder mest af.