Grad skole er en stor investering af tid og penge, og chancerne er, at du bliver nødt til at låne penge for at få den ekstra grad. Så selvom du forståeligt nok er fokuseret på, hvordan graden kan booste din karriere – og potentielt din løn – så er du nødt til også at regne den gæld ind i din økonomiske fremtid.
Mere end tre fjerdedele af kandidatstuderende optager en form for lån, ifølge en nylig undersøgelse. Som enhver anden investering bør du forstå, hvad det betyder for din økonomiske fremtid at tilmelde dig for at få den avancerede grad.
Her er seks ting, du skal huske på for at hjælpe dig med at sænke din regning, takket være finansiel bistandskonsulent Kal Chany, forfatter til "Betale for college uden at gå i stykker."
Hvis du forfølger en professionel grad inden for et område som sundhedstjenester, jura, uddannelse eller forretning, er der stor sandsynlighed for, at du kan finde specialiserede stipendier, programmer til tilgivelse af lån eller andre muligheder, der kan hjælpe med at sænke dine omkostninger.
US Department of Health and Human Services, for eksempel, har en række programmer - fra tilskud til tilbagebetalingshjælp - for studerende, der går ind i sundhedstjenester karrierer som medicin og sygepleje. Mange professionelle serviceorganisationer - såsom American Bar Association - tilbyder stipendier for at fremme mangfoldighed inden for feltet.
Der er ingen ressource til at undersøge alle dine muligheder, men gratis søgemaskiner som dem fra College Board eller FastWeb, der hjælper dig med at finde stipendier baseret på din egen profil, kan være et godt sted at starte.
Du flyttede himmel og jord for at komme ind, men glem ikke:Du er også kunde, og handlen skal være rigtig. Nogle af de bedste pauser på efterskoleundervisning kommer fra skolen selv. Næsten halvdelen af Harvard Business School-studerende modtager f.eks. et stipendium.
Hvis du går efter en akademisk uddannelse uden en bestemt faglig vej – for eksempel en kandidatgrad i humaniora – får du måske ikke de samme undervisningspauser som en kommende farmaceut, men der er også gode muligheder for dig. Chany siger:"Hvis du går efter en Master of Fine Arts (MFA), er de gratis penge mere tilbøjelige til at være i form af stipendier, assistentskaber."
Tag dig tid til at sikre dig, at du får det bedste tilbud. Tal med dine programledere om eventuelle fordele ved at ansøge tidligt. Der kan være stipendier eller assistentstillinger med deadlines, der falder før den generelle optagelsesfrist. At vente et år med at ansøge – eller se, om du kan udsætte accepten – kan føre til en bedre hjælpepakke, hvilket kan betyde færre studielån.
Du kan endda være i stand til at etablere et opholdssted i nærheden af din skole, så du kan kvalificere dig til lavere undervisningssatser i staten. "Nogle gange tror mine klienter, at hvis du forsinker at træffe en beslutning, er det udsættelse," siger Chany. "Men du skal ikke have en følelse af 'jeg er nødt til at få alt gjort, jeg vil ikke være bagud'."
Studielån har en tendens til at være konkurrencedygtige. Du kan finde det bedste tilbud gennem et statssponsoreret direkte usubsidieret lån, nogle gange kendt som et Stafford-lån, eller Graduate PLUS-lån, som enten du eller dine forældre kan optage. Der er også en bred vifte af muligheder for private studielån fra banker af alle størrelser – selvom mange er afhængige af, at du har en meget god kredit.
Husk, da studielån ikke er subsidieret, begynder uret at tikke for rentebetalinger fra det sekund, du starter. "Når du er færdig med programmet, er det, du skylder, allerede mere end det, du har lånt," siger Chany.
Enhver økonomisk beslutning, du træffer, er forbundet, og den bedste investeringsrådgivning gælder også for finansiering af gymnasium:Jo mindre følelsesladet du kan være, jo bedre. For eksempel, selvom det kan virke klogt at slippe af med dine bachelorlån, før du optager yderligere gæld, "er renten for [føderale] lån lavere for bachelorer end for kandidatstuderende," siger Chany. "Så i stedet for at betale af på bachelorlånene, kan det give mere mening at [drage fordel af udsættelse og] oplagre kontanterne." Et tilfælde, hvor det normalt er bedre at låne mere, er, hvis du finansierede en del af din bacheloruddannelse med et direkte støttet lån:Det amerikanske uddannelsesministerium vil betale dine lånerenter i en udsættelsesperiode, som inkluderer den tid, du er i skole og opefter. til seks måneder efter.
Og bestemt ikke mindst, hvis du overvejer at gå tilbage til skolen – selvom det kun er på deltid for at komme videre inden for dit nuværende felt – så husk, at du måske er kvalificeret til skattelettelser såsom American Opportunity Tax Credit eller Lifetime Learning Credit . (Læs mere om kvalifikationerne her). Og selvom din mor måske ikke er så tilbøjelig til at prale, som hun ville, hvis du fik et prestigefyldt stipendium, kan justering af dine tilbageholdelser summere sig til lige så mange gratis penge, som hvis en institution skrev en check på $2.000 til dig.
Gradskoleelever kan ikke få føderale stipendier.
Selvom millioner af amerikanske studerende nyder godt af føderale stipendier såsom Pell-stipendiet, et behovsbaseret stipendium, eksisterer disse stipendier ikke for kandidatstuderende. Gradstuderende har heller ikke adgang til føderalt subsidierede lån, som bachelorer også kan ansøge om. Disse lån er også rentefrie, mens du er i skole, og i de første seks måneder efter eksamen, og når lånet er "udsat".
Du kan lære mere om refinansiering af studielån med LendKey*