Budgettering er vigtig. Alligevel bruger kun omkring 40 % af amerikanerne faktisk en, ifølge industridata.
Hvad er der med afbrydelsen?
Det kan være en generel mangel på finansiel viden, eller at mange mennesker simpelthen ikke ved, hvordan man laver et budget. Hvis du ikke blev undervist i, hvordan du opretter en på gymnasiet eller college, har du måske aldrig gået af vejen for at finde ud af det.
Et godt sted at starte er med budgettet på 50-30-20 – det kan tage smerten ud af processen, selv for dem, der aldrig har lavet et budget før.
50-30-20 budgettet er et simpelt, men effektivt budget, der opdeler dine udgifter i tre kategorier:"behov", "ønsker" og "fremtid".
Læs mere: Behov vs. ønsker:Kender dine børn forskellen?
Kategorien "behov" omfatter ideelt set 50 % af dit månedlige budget og er afsat til de udgifter, du skal betale hver måned. Yderligere 30% er allokeret til "ønsker" eller ikke-væsentlige udgifter. De sidste 20 % af dit budget bør afsættes til investering eller opsparing.
Det smukke ved dette budget er, at det kan oprettes med relativ lethed. Du skal blot beregne og kategorisere dine udgifter korrekt. Det er et plug-and-play-budget.
Hvis du ikke har fanget det, repræsenterer "50" i "50-30-20" 50 % af din månedlige indkomst efter skat. Så halvdelen af din indkomst er budgetteret til nødvendige udgifter.
Hvad er de nødvendige udgifter? Et eksempel er boligudgifter, såsom husleje eller afdrag på realkreditlån. Andre eksempler omfatter dagligvarer og transportomkostninger.
Du vil også gerne smide gældsbetalinger ind (kreditkortbetalinger, betalinger af studielån osv.) samt væsentlige regninger, såsom forsyningsselskaber.
Dine "behov", eller nødvendige udgifter, er ofte de største månedlige udgifter, du har. For eksempel kan leje- eller realkreditbetalinger udgøre den største del af dit månedlige budget.
Med dine nødvendige udgifter korrekt indbygget i dit budget, er det tid til at gå videre til "ønsker" eller ikke-essentielle udgifter - selvom grænsen mellem de to nogle gange kan være svær at definere.
For eksempel er en iPhone ikke afgørende for overlevelse. Men du har sandsynligvis brug for en mobiltelefon - måske ikke den nyeste topmodel. Kan du gøre med noget billigere?
Der er andre udgifter, som du også kan skære ned.
Måske spiser du for ofte ude på restauranter, når du nogle gange kunne spise hjemme eller medbringe frokost. Det samme gælder for ture i biografen, dit Spotify-abonnement og Amazon-shopping.
Igen bør disse udgifter ikke udgøre mere end 30 % af dit samlede budget, og mange mennesker oplever, at de bruger meget mere end forventet, når de sætter sig ned og søger deres kontoudtog igennem.
Du har budgetteret med dine nødvendige udgifter og dine ikke-nødvendige ting. Nu er det tid til at tænke fremad.
De sidste 20 % af dit budget bør dedikeres til opsparing og investering til både kort- og langsigtede mål.
Det anbefales, at alle opretter en nødfond med op til seks måneders udgifter. Det er så du ikke behøver at kæmpe, hvis bilen går i stykker, og du skal reparere den, eller du bliver belemret med en uventet medicinsk omkostning.
Når du har nogle sikkerhedsreserver, kan du spare op til andre mål, såsom en udbetaling til et hus eller et bryllup.
Opsparing til pension er også noget, du bør overveje. De fleste eksperter anbefaler mindst 10% til 15% af din månedlige indkomst til din pension. Og jo før du starter, jo bedre, da din pensionsopsparing kan drage fordel af sammensætningens kraft.
Igen er budgettering utrolig vigtig, og at have en nem tilgang til budgettering, som 50-30-20 budgettet, er en måde at gøre det til en vane.
Når du har dit budget på plads, kan du opleve, at du vil "impulsspare" i stedet for at impulsshoppe. At komme i gang er den sværeste del.
Med tiden vil dit budget sandsynligvis også udvikle sig. "Behov" bliver til "ønsker", og dine sparemål vil også ændre sig. Du skal bare være villig til at rulle med slagene og forblive disciplineret.
Stash gør det nemt at holde sig til dit budget. Vi har en debetkonto, der lanceres til efteråret, uden gebyrer for oprettelse, månedlig, minimumsaldo eller overtræk.¹ Plus, daglige forbrugsvejledninger og smarte overførsler, der hjælper dig med at beholde flere af dine penge².
Du kan reservere din plads til debetkontoen i dag.
Hvis du ikke allerede er en Stash-investor, skal du downloade appen og registrere dig for en Stash Invest-konto. Derefter skal du tilmelde dig ventelisten for at ansøge om en Stash-debetkonto. Kontoåbning til bankvirksomhed er betinget af Green Dot Banks godkendelse.