Hos Stash mener vi, at det første skridt til at tage kontrol over din økonomi er at have et klart billede af, hvor mange penge du har, der kommer ind som indtægt, og hvad du skal ud af udgifter hver måned.
Målet er at bruge mindre, end du tjener, så du kan spare og planlægge med de penge, du har tilovers.
Når du har disse tal fast i dit sind, kan de blive hjørnestenene for hele dit økonomiske liv og plan. At vide, hvor meget du har, og hvor meget du bruger, er afgørende for at komme med kortsigtede planer som at bygge en nødfond, men også for langsigtede mål som at købe et hus eller sætte penge til side til pension.
Disse tal kan også hjælpe dig med at planlægge den nærmeste fremtid, simpelthen ved at fortælle dig, hvor meget du skal bruge på alt fra mad og tøj til husly og underholdning i løbet af måneden.
At vide, hvad dit liv virkelig koster, kræver sandsynligvis, at du gennemgår dine kontoudtog, kvitteringer og kreditkortregninger og opgør alt, hvad du bruger penge på i løbet af måneden og i løbet af året.
Men vi ønsker ikke, at du bliver overvældet af denne opgave. Vi starter med et simpelt regneark for at hjælpe dig med at finde ud af dette. Hvis du ikke ved det, skal du bare tage et kvalificeret gæt, fordi du er bedre stillet til at gætte end at holde op, og aldrig gøre fuld status over, hvad du har.
Til at starte med vil vi hjælpe dig med at organisere dine penge i tre kategorier; indkomst, faste udgifter og variable udgifter.
Du kan notere din indkomst ned på et stykke papir, i et regneark, eller hvor som helst gør dig komfortabel. For de fleste, der får en lønseddel, er der to tal, man skal huske på. Du skal lære forskellen mellem din bruttoindkomst — som er det samlede beløb, du tjener, og din nettoindkomst , hvilket er, hvor mange penge du rent faktisk modtager, når dine skatter og andre fradrag, såsom Social Security og Medicare, er blevet udtaget.
Med henblik på dit budget er din nettoindkomst det, du skal bekymre dig om, da det er den mængde penge, du faktisk skal leve for hver måned.
Dernæst skal du liste alle dine udgifter. Generelt set er der to typer udgifter, du skal være opmærksom på. Den første kaldes en fast udgift . Det er en udgift, du skal betale hver måned uanset hvad, og den vil ikke ændre sig ret meget over tid. Eksempler er dit realkreditlån eller husleje, studielån eller enhver anden form for gæld, som du skal betale tilbage, og sygeforsikringspræmier.
Den næste slags udgift kaldes en variabel udgift , og det er noget, du har kontrol over. Det er de ting, du bruger penge på, som ændrer sig over tid, såsom film og underholdning, tøj, dagligvarer og ferier.
Tag nu din samlede indkomst og træk dine samlede udgifter fra og kryds fingre for, at du ender med et positivt tal. Hvis du har et negativt tal, hvilket betyder, at du bruger mere, end du tjener, så lad være med at flippe ud! Vi hjælper dig med at finde ud af, hvordan du gør det positivt ved at opsætte et budget.
Hvis du har et positivt tal, betyder det, at du bruger mindre end du tjener, er det tid til at fejre, fordi du allerede er foran spillet! Du tjener mere, end du bruger, og det er afgørende for at vokse velstand. Du er klar til at begynde at spare og investere.
Men lad os først gennemgå, hvordan du kan spare flere penge ved at bruge et simpelt budget.
Hver rejse starter med et første skridt. Og mange rejser kræver også et kort, så du ved, hvor du skal hen. I en verden af personlig økonomi kaldes både dit første skridt og dit kort et budget.
Et budget udstikker din vej til at bruge mindre, end du tjener, og nå dine langsigtede mål, uanset om det er at købe en ny bil, betale for dit barns uddannelse, spare op til pension eller lave noget sjovt, som at tage på ferie.
Men folk ser ud til at frygte ordet budget, fordi de tror, det indebærer grænser og en ende på frihed og sjov. Faktisk er et budget lige det modsatte. Du kan tænke på dit budget som din økonomiske uafhængighedserklæring. Det er en levende ting, der trækker vejret, der ændrer sig med dig, dine behov og dit liv, og det kan hjælpe dig med at anvende orden og formål med din økonomi.
Med et budget får du forståelse for, hvor mange penge du har, der kommer ind hver måned, og hvor meget du bruger, og på hvad. Ikke nok med det, så kan du bruge dit budget til at lægge penge til side, til de ting du skal bruge penge på hver måned, samt hvad du vil bruge penge på. Ja, du skal betale din husleje og dit realkreditlån og dine studielån, men ethvert budget skal have plads til sjove ting og til dine drømme, uanset om det er at spare op til en ny bil, en ferie eller dit første hjem.
Pointen med ethvert budget er at sikre, at du ikke bruger mere, end du tjener. Og du skal have styr på, hvad du bruger, for nok er det vigtigste økonomiske mål for alle, når de begynder at planlægge deres økonomiske liv, at spare.
Besparelser giver dig mulighed for at klare de forskellige usikkerheder, som livet kan give os. Besparelser kan også hjælpe dig med at nå både kortsigtede og langsigtede mål. Det tager også hensyn til, hvor meget du skal investere, hvilket kan hjælpe dig med at opbygge rigdom i det lange løb.
Der er adskillige typer budgetter, du kan prøve, eller du er velkommen til at oprette dit eget.. En af de mest populære budgetteringsmetoder er noget, der kaldes 50-30-20-budgettet.
Sådan fungerer det.
Men det er kun ét budget, og du kan være velkommen til at justere procentsatserne til det, der er behageligt for dig, så længe du sørger for at spare penge hver måned. Der er også noget, der hedder kuvertmetoden, og noget, der hedder nulsumsbudgettet. Det vigtige er, at du vælger en eller anden form for budget, så du omhyggeligt kan undersøge dit månedlige forbrug og sætte penge ind i opsparing hver måned.
Stash har faktisk en række økonomiske planlægningsværktøjer, der kan hjælpe dig i gang med at opbygge et budget. En af disse kaldes skillevægge, som kan hjælpe dig med at segmentere din opsparing i forskellige kategorier, herunder dine faste og variable udgifter, samt din opsparing.
Den gennemsnitlige amerikanske husstand betaler 13 regninger hver måned, og alligevel rapporterer 43% af forbrugerne, at det er enten noget eller meget vanskeligt at betale regninger, ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
At betale dine regninger til tiden kan gå hånd i hånd med at opbygge et budget. Sørg for at inkludere alle dine regninger som en del af dine månedlige faste og variable udgifter, så du betaler dem til tiden hver måned og ikke kommer bagud med betalinger.
At holde styr på dine regninger kan sikre, at du ikke spiser op på din månedlige indkomst ved at betale forsinkelsesgebyrer.
Hurtig betaling af regninger kan også hjælpe dig med at opretholde en god kreditscore, som måler, hvor godt du administrerer din gæld. At have en stærk kreditvurdering er nødvendig for visse økonomiske milepæle, såsom at købe en bil, tage et realkreditlån til et hjem, endda leje en lejlighed. Så det er vigtigt at betale alle dine regninger – inklusive kreditkort, forbrugsregninger og studielån – til tiden og fuldt ud.