En af mine venner har for nylig ansøgt om et boliglån. Da han første gang udfyldte ansøgningen, var hans kreditscore næsten perfekt. På grund af hans fremragende kreditscore blev nogle af lukkegebyrerne nedsat. Tiden gik, og der var nogle forsinkelser i at få låneprocessen til at rulle. Da långiveren var klar til at fortsætte sit lån, kørte de endnu en kreditrapport. Af en eller anden grund var hans kreditscore faldet et par point. Dette fald endte med at koste ham yderligere $1.500 i lukkeomkostninger.

En næsten perfekt kreditscore kan spare dig for tusindvis af dollars i løbet af din levetid, og omvendt for en dårlig kreditscore. Rod Griffin, Senior Director of Public Education and Advocacy hos Experian  (EXPGY ), siger, at der er flere måder, forbrugere kan skade deres kredit på uden selv at være klar over det, og nogle af dem er meget luskede.

Manglende betalinger: En nøglefaktor, der skader folks resultater, er forsinkede betalinger. At betale lidt for sent kan virke harmløst nok, men det har en overraskende stor indvirkning. Selv en 30-dages forsinket betaling kan have en væsentlig negativ indvirkning.

Bære en høj saldo :At bære en høj saldo er det næstmest almindelige problem, der negativt påvirker folks kreditscore. Som regel bør du forsøge at holde dit kreditkort udnyttelsesgrad under 30%. Jo lavere dine saldi er sammenlignet med dine kreditgrænser, jo bedre. Hvis du har for vane at revolvere store saldi på dine kreditkort hver måned, kan du skade din kreditscore uden at være klar over det, selvom du aldrig foretager forsinkede betalinger på disse konti.

Lukning af kreditkort på det forkerte tidspunkt: Lukning af en kreditkortkonto får din samlede kreditudnyttelsesgrad til at stige, hvilket er et tegn på risiko. Som følge heraf kan dine kreditscore falde. Hvis du planlægger at foretage et betydeligt kreditkøb, såsom et hus eller en bil i løbet af de næste tre til seks måneder, er det generelt bedre at lade kontoen stå åben, indtil købet er gennemført.