At vide, hvad der sker med din gæld, når du dør, vil sandsynligvis ikke være den bedste samtale ved middagsbordet i aften.

Død og penge er trods alt tabubelagte emner i sig selv, endsige sammen. Det er resultatet af en britisk-baseret undersøgelse, der konkluderer, at fraværet af en ærlig snak om en forsørgers død fører direkte til økonomiske problemer, efter at han eller hun er væk.

Det er netop derfor at vide, hvad der sker med din økonomiske gæld, når du dør, er en så vigtig diskussion at have med en ægtefælle eller familiemedlemmer. Faktum er, at der er en mængde finansiel gæld, som, hvis den ikke bliver betalt, skal betales af en anden, når du dør.

Lad det ikke ske for dine kære. Det er på tide at få styr på, hvilken gæld der vil overleve dig - og det kan kræve, at din ægtefælle og familie betaler hæftet i dit fravær efter døden.

Hvem håndterer din gæld, når du dør?

Til at begynde med kan vedtægterne for gæld efter døden variere fra stat til stat, så det er værd at tjekke med din statssekretærs kontor for at finde ud af præcis, hvad der sker med din ejendom, efter du dør. En god ejendomsplanlægningsadvokat kan også hjælpe i denne henseende.

Tidligere er dødsboprocessen ret ensartet i hele USA. Processen foregår normalt som følger:

• Efter dødsfald vil bobestyreren af ​​den afdødes bo påtage sig processen med at gennemgå afdødes aktiver og gæld, og vil se eventuelle ubetalte regninger. Bobestyreren får og gennemgår også normalt en kopi af den afdødes kreditrapport for at se, hvilken gæld der er udestående.
• Bybestyreren kontakter derefter U.S. Social Security Administration samt eventuelle kreditorer eller långivere (såsom et realkreditselskab eller en bilfinansieringsvirksomhed) og udsteder en dødsattest i afdødes navn.
• På det tidspunkt overføres al afdødes gæld til hans eller hendes bo. Bobestyreren vil modtage og derefter registrere al udestående gæld, som afdøde skylder, og som vil blive lovligt behandlet og betalt af boet.
• Gælden prioriteres juridisk, hvilket betyder, at visse kreditorer, som dem, der udsteder læge- eller realkreditregninger, går først i køen. En skifteret vil fungere som dommer over, hvilken resterende gæld først, i mangel af klare anvisninger fra den afdødes testamente.

Nogle aktiver opbevares uden for afdødes bo og kan i de fleste tilfælde ikke røres, medmindre en udpeget begunstiget ikke er blevet udpeget til at modtage disse aktiver. Typisk efterlades livsforsikrings-, pensions- og livrentekonti og mæglerkonti (og alle de inkluderede aktiver) uden for boet og kan ikke bruges til at betale gæld.

Hvad sker der med din gæld?

I mange tilfælde er den efterladte gæld lille eller moderat, og den kan tilbagebetales med aktiverne på en fælles bank- eller pengemarkedskonto. Selv kontanter efterladt i et pengeskab betragtes som et "likvidt aktiv" og kan bruges til at betale restgæld tilbage.

Når det sker, vil ægtefællen eller bobestyreren gennemgå regningerne, få adgang til de nødvendige likvide aktiver/konti og betale af på regningerne.

Hvis bobestyreren ikke har nok likvide aktiver til at betale den udestående gæld, har kreditor andre muligheder for at få deres penge tilbage.

• Hvis den udestående gæld involverer et medunderskrevet lån, er medunderskriveren ansvarlig for gælden.
• En ægtefælle kan hæfte for gælden, hvis han eller hun er fælles kontohaver med afdøde.
• Hvis ægtefællen bor i en såkaldt samfundsstat, herunder:Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin, kan ægtefællen hæfte for gælden.

Hvad sker der med specifik gæld?

Ikke al privat gæld håndteres ens, efter at den, der skylder gælden, dør. Sådan håndteres nogle større forbrugsgæld: