Rollen for Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er blevet undersøgt, men det er stadig et sted for forbrugere at logge klager over finansielle institutioner.
Og under coronavirus-pandemien stiger antallet af finansielle klager indgivet i CFPB's database ifølge en ny analyse fra det finansielle websted LendEDU.
Massiv arbejdsløshed og reduceret forretningskapacitet forårsaget af pandemien har udløst en recession og gjort det svært for almindelige mennesker at opfylde månedlige økonomiske forpligtelser, såsom afdrag på realkreditlån.
Finansielle institutioner har vist en vilje til at være fleksible over for kunder, men det ser ud til, at denne hidtil usete situation har skabt et rod i forholdet mellem forbrugere, finansielle institutioner og kreditbureauer ... og forbrugerne lider mest som følge heraf.
LendEDUs analyse så en stigning på 44 % år-til-år (YOY) i antallet af forbrugerfinansieringsklager fra den 13. marts, hvor præsident Donald Trump erklærede en national nødsituation, til den 17. juli.
Der var også en stigning på 38 % i klager fra den 13. marts til den 17. juli sammenlignet med den foregående 127-dages periode, der sluttede den 12. marts 2020.
CFPB-databasen for forbrugerklager giver forurettede forbrugere en portal, hvor de kan indgive klager mod specifikke finansielle institutioner, som derefter får besked om klagen og et vindue til at svare.
Den første del af vores analyse involverede indsamling af det rå antal CFPB-klager indgivet fra den 13. marts 2020 til den 17. juli 2020, en periode på 127 dage. Vi har også talt klager indgivet fra 13. marts 2019 til 17. juli 2020 for at finde YOY-forskelle og fra 7. november 2019 til 12. marts 2020 for at finde forskelle fra den foregående 127-dages periode.
Selvom forskellene på både YOY og 127 dage springer ud af dig med det samme, er procentstigningerne i antallet af klager virkelig et eksempel på, hvor mange forbrugere der har at gøre med økonomiske uheld under coronavirus-pandemien.
For både YOY og tidligere 127-dages perioder var der bemærkelsesværdige procentvise stigninger i antallet af CFPB-klager i "kreditkort eller forudbetalt kort", "kreditrapportering, kreditreparationstjenester eller andre personlige forbrugerrapporter" og "penge" overførsel, virtuel valuta eller pengetjeneste”-kategorier.
Der var en 84 % YOY stigning i antallet af "kreditrapportering, kreditreparationstjenester eller andre personlige forbrugerrapporter"-klager, og det kan der være en god forklaring på.
Da coronavirus-pandemien indsnævrede budgetter og tømte opsparingskonti, begyndte mange forbrugere at finde det svært at opfylde månedlige betalinger. En tidligere LendEDU-undersøgelse viste, at 54 % af amerikanerne var bekymrede for at foretage deres kreditkortbetalinger på grund af pandemien, mens 57 % havde samme bekymring over deres betalinger på realkreditlån.
På grund af dette var mange finansielle institutioner fleksible over for låntagere og gik med til ting som en reduceret minimumsbetaling eller endda en udsættelsesperiode.
Det ser dog ud til, at mange af disse aftaler aldrig rigtig blev bekræftet eller afsluttet, fordi mange forbrugere så deres kreditscore negativt påvirket af manglende eller utilstrækkelige betalinger.
Adem Selita, medstifter af The Debt Relief Company på Manhattan, så dette med mange af sine kunder:
Ud over dette tilbagevendende problem med kreditrapportering har Selita set noget andet med sine kunder, der resulterer i beskadiget kreditsundhed.
Selita fortsatte med at forklare, hvordan en anden kunde fik tre separate kreditkortselskaber til at placere sine respektive konti i udsættelse, blot for at opdage, at den ene markerede hans konto 30 dage for sent, og de to andre markerede 60 dage for sent.
Der var også en stigning på 77 % år/år i klager kategoriseret som "pengeoverførsel, virtuel valuta eller pengeservice", og Selita har haft nylige kundeoplevelser, der også kunne hjælpe med at forklare denne tendens.
Interessant nok var der et betydeligt fald på 41 % år/år i antallet af klager over studielån, hvilket kan skyldes, at Department of Education placerede alle føderale studielån i pandemioverholdenhed indtil 30. september 2020.
Uden behov for betalinger og ingen rente på studielån indtil denne dato, kan låntagere have sat deres studielånsgæld på bagen.
LendEDU's næste skridt i at analysere CFPB-klagedataene involverede opdeling af de klagekategorier, der oplevede de største stigninger eller fald i begge perioder ("kreditkort eller forudbetalt kort", "kreditrapportering, kreditreparationstjenester eller andre personlige forbrugerrapporter," " pengeoverførsel, virtuel valuta eller pengeservice" og "studielån") for at finde ud af de specifikke årsager bag hver klage.
Tabellen nedenfor sammenlignede YOY-tendenserne af specifikke klageårsager.
Den næste tabel sammenligner tendenserne for klagens årsager for den foregående 127-dages periode.
Et par interessante tendenser fangede vores opmærksomhed, da vi undersøgte de specifikke årsager til hver forbrugerklage.
For det første var det ingen overraskelse at se mange af de største procentstigninger vedrørte problemer med kreditrapporter. For eksempel var der en stigning på 168 % år/år for problemet "problem med en kreditoplysningsvirksomheds undersøgelse af et eksisterende problem" under underproduktet "kreditkort eller betalingskort til generelle formål."
Der var en 109 % YOY-stigning for problemet "forkerte oplysninger på din rapport" under underproduktet "kreditrapportering". Og selv med mange studielånsproblemer, der oplevede et fald i klager fra år til år, oplevede problemet "problemet med en kreditoplysningsvirksomheds undersøgelse af et eksisterende problem" under underproduktet "føderal studielånsservice" stadig en stigning på 104 % år/år. P>
Ud fra disse data og dataene fra det første afsnit har de største forbrugerfinansieringsproblemer siden begyndelsen af coronavirus-pandemien vedrørt problemer med kreditrapporter. Specifikt en mangel på kemi mellem forbrugere, finansielle institutioner og kreditbureauer til korrekt at håndtere de tilføjede udsættelser og justerede betalingsplaner.
En særlig bemærkelsesværdig tendens, der dukkede op efter at have taget et mere detaljeret kig på klagedataene, var den massive 506 % YOY-stigning i klager vedrørende underproduktet "statsydelseskort."
Desuden var der en stigning på 1790 % år/år i klager omkring spørgsmålet "problem med at få et kort eller lukke en konto" under det førnævnte underprodukt.
Hvorfor kan det være?
Som en del af den massive regeringsstimuleringspakke som reaktion på coronavirus modtog voksne amerikanere, der tjener mindre end $99.000, en engangsbetaling fra regeringen på op til $1.200. Nogle mennesker modtog disse penge via check eller direkte indbetaling, mens andre har modtaget betalingskort.
Det er blevet almindeligt rapporteret, at distributionen af disse betalingskort har været noget rod, da nogle forbrugere ikke kan bruge kortene, fordi det forkerte navn er trykt, mens andre tager fejl af den upåfaldende emballage, kortet kommer i, som uønsket post og smider eller makulerer deres engangsbetaling.
Når det kom til problemer relateret til produktet "pengeoverførsel, virtuel valuta eller pengetjeneste", var der konsekvent massive YOY-stigninger.
For eksempel var der en stigning på 3067 % år/år for problemet "problem med at tilføje penge" under underproduktet "mobil eller digital tegnebog". Der var en 900 % YOY-stigning for spørgsmålet "forvirrende eller vildledende afsløringer" under underproduktet "virtuel valuta" og en 777 % YOY-stigning for emnet "andet serviceproblem" under det samme underprodukt.
Der var også en stigning på 150 % år/år for problemet "bedrageri eller fidus" under underproduktet "indløsning af checks."
Som rapporteret har coronavirus-pandemien ført med sig en række phishing-svindel relateret til pengeoverførsler, ud over svigagtige tekster og opkald fra svindlere, der udgiver sig for at være banker, der forsøger at inddrive gæld.
Alle data, der kan findes i denne rapport, stammer fra Consumer Financial Protection Bureaus (CFPB) forbrugerklagedatabase, som kan tilgås her. Dataene til denne rapport blev hentet fra denne database den 17. juli 2020.
Tre separate datointervaller blev brugt til at trække dataene, herunder fra 13. marts 2019 til 17. juli 2019; 7. november 2019 til 12. marts 2020; og 13. marts 2020 til 17. juli 2020. Det samlede antal klager i et af disse datointervaller kan være anderledes, hvis dataene blev hentet i dag, fordi CFPB tilbagedaterer klager og føjer dem til datointervallerne efter kendsgerningen.
LendEDU foretog ingen ændringer eller rettelser til CFPB-databasen og rapporterede den som den er. For eksempel, hvis en forbruger ved en fejl indgav en klage under det forkerte underprodukt, rettede vi ikke denne fejl, da der ikke var nogen måde at verificere dens nøjagtighed.
Alle klager, der indgives til CFPB, sendes til den finansielle institution, der er nævnt i klagen. Denne institution får derefter en frist til at svare på klagen.
Beregningerne af den procentvise stigning blev afsluttet af LendEDU med tallene fra CFPB, mens alt andet er rapporteret, da det blev trukket fra CFPB. For de sidste to tabeller var kun de klagekategorier, der oplevede de største procentvise stigninger eller fald for begge analyserede tidsperioder, inkluderet i tabellerne.
Bemærk:Hvis du gerne vil have en råfil med data fundet ovenfor, eller hvis du gerne vil se, om LendEDU har flere data end det, der var inkluderet i denne rapport, bedes du sende mig en e-mail på [email protected]
Se mere af LendEDUs forskning her.
Indlægget Rapport:Massive Uptick in Consumer Finance Complaints Under Coronavirus Pandemic dukkede først op på LendEDU.
Økonomiske muligheder for velhavende familier under coronavirus-krisen
Sådan får du din pensionsordning tilbage på sporet under pandemien
Tips til jonglering med prioriteter uden at tabe bolden under coronavirus-pandemien
Livet under Coronavirus-tider:Ændringer og effekter
7 måder at betale for college under COVID-pandemien